還有一種情況，開立賬戶后，隨著交易額的增加，現(xiàn)在一些提供支付服務(wù)的企業(yè)都和客戶簽約，比如約定每周清算兩次，或者每周一次，或者每月清算一次。隨著這種業(yè)務(wù)量的逐漸增加，資金沉淀量將是非常大的。這種安排是為了增強(qiáng)網(wǎng)上交易信心，維護(hù)公正性，確實(shí)是很有效的做法，但問題是你保證了交易雙方之間的信心，提供了信譽(yù)增強(qiáng)了服務(wù)，但自身的信用和安全性又由誰來保證呢？當(dāng)交易規(guī)模發(fā)展到一定程度，特別是第三方支付服務(wù)不是對(duì)一家企業(yè)，而是對(duì)很多家企業(yè)，一旦出了問題以后，其影響面肯定很大。
　　第二，很多電子支付服務(wù)商涉及電子貨幣的發(fā)行，目前對(duì)電子貨幣的發(fā)行還沒有一個(gè)明確的法律規(guī)范。發(fā)行電子貨幣對(duì)持有人來說是一種負(fù)債，那么債務(wù)的贖回將來應(yīng)該是什么樣的，贖回的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由誰承擔(dān)等，都是問題。對(duì)賬戶進(jìn)行充值時(shí)買賣雙方可能會(huì)把一些錢先存進(jìn)去，雖然沒有一個(gè)明確的規(guī)定，對(duì)支付服務(wù)提供服務(wù)商來說，相當(dāng)于發(fā)行一種電子貨幣，將來表現(xiàn)形式上可能會(huì)有所不同，但基本上都屬于電子貨幣發(fā)行行為。從國際上電子支付發(fā)展來看，基于網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的電子貨幣將來肯定是網(wǎng)上支付一個(gè)很重要的工具，但是目前在國內(nèi)，對(duì)電子貨幣的性質(zhì)、發(fā)行主體、使用范圍等這些方面在規(guī)定上確實(shí)還是空白。
　　第三，這類支付服務(wù)涉及支付結(jié)算賬戶和提供支付結(jié)算服務(wù)，突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營的限制，按照商業(yè)銀行法等一些法律法規(guī)，整個(gè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支付清算業(yè)務(wù)實(shí)際上還是屬于銀行專有的一種業(yè)務(wù)。開立賬戶后，在賬戶里沉淀的資金怎么定性，到底是不是視作存款，現(xiàn)在很多企業(yè)為了避開吸收公共存款這樣一個(gè)說法，提出其只是提供代理服務(wù)。而這種代理服務(wù)在商業(yè)銀行法里作為代理收付款業(yè)務(wù)，也是銀行的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)目前實(shí)際上還是屬于特許業(yè)務(wù)，非銀行機(jī)構(gòu)從事這方面的業(yè)務(wù)面臨著法律上的突破。電子商務(wù)發(fā)展速度很快，很難預(yù)料一兩年后會(huì)發(fā)展到什么規(guī)模，電子支付會(huì)達(dá)到什么規(guī)模，而達(dá)到一定規(guī)模后，肯定會(huì)對(duì)整個(gè)支付結(jié)算體系產(chǎn)生一定影響。在美國發(fā)展得比較好的PayPal，在發(fā)展到目前這個(gè)階段，也引起了監(jiān)管方面的考慮，到了一定規(guī)模以后，政府是不得不面對(duì)的。
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