《銀行卡理論與應(yīng)用》從銀行卡基本概念與銀行卡組織入手,系統(tǒng)介紹了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)鏈,然后分析了銀行卡相關(guān)理論以及銀行卡定價(jià),接著闡述了銀行卡介質(zhì)與新興支付方式,分析了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)與管理。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)銀聯(lián)(四川分公司)合作研究項(xiàng)目成果西南財(cái)經(jīng)大學(xué)校管課題重點(diǎn)項(xiàng)目2012年中央高;究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)專項(xiàng)資金項(xiàng)目“985”金融學(xué)科群優(yōu)勢(shì)學(xué)科創(chuàng)新平臺(tái)項(xiàng)目
1 銀行卡概述
1.1 銀行卡起源
1.1.1 商業(yè)信用卡
1.1.2 銀行信用卡
1.1.3 借記卡
1.2 銀行卡分類
1.2.1 按卡介質(zhì)分類
1.2.2 按卡性質(zhì)分類
1.3 銀行卡組織
1.3.1 境外銀行卡組織
1.3.2 銀聯(lián)
1.3.3 銀行卡組織分類
2 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
2.1 國(guó)外銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況
2.1.1 美洲地區(qū)(美國(guó)、巴西)
2.1.2 歐洲地區(qū)(法國(guó)、德國(guó))
2.1.3 亞太地區(qū)(日本、韓國(guó))
2.2 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況
2.2.1 大陸地區(qū)
2.2.2 中國(guó)香港地區(qū)
2.2.3 中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)
3 銀行卡理論
3.1 一般經(jīng)濟(jì)理論
3.1.1 成本與收益理論
3.1.2 博弈理論
3.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理論
3.2.1 網(wǎng)絡(luò)外部性
3.2.2 雙邊市場(chǎng)理論
3.2.3 長(zhǎng)尾理論
4 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈
4.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的整體架構(gòu)
4.2 發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人
4.2.1 發(fā)卡市場(chǎng)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)
4.2.2 借記卡發(fā)卡
4.2.3 信用卡發(fā)卡
4.3 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶
4.3.1 收單市場(chǎng)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)
4.3.2 ATM收單與POS收單
4.3.3 專業(yè)收單機(jī)構(gòu)
4.4 轉(zhuǎn)接清算組織
4.4.1 銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的主要職能
4.4.2 銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的盈利模式
4.4.3 銀行卡網(wǎng)絡(luò)及銀行卡轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)
4.5 專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)
4.5.1 外包服務(wù)商
4.5.2 認(rèn)證機(jī)構(gòu)
4.5.3 其他服務(wù)供應(yīng)商
5 銀行卡產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式
5.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)價(jià)值
5.1.1 宏觀層面
5.1.2 微觀層面
5.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)定價(jià)模式
5.2.1 銀行卡定價(jià)模式理論分析
5.2.2 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)定價(jià)機(jī)制與現(xiàn)狀
5.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)盈利模式
5.3.1 銀行卡業(yè)務(wù)收入來(lái)源
5.3.2 銀行卡業(yè)務(wù)成本構(gòu)成
6 銀行卡介質(zhì)
6.1 銀行卡的發(fā)展歷程
6.1.1 磁條卡的發(fā)展
6.1.2 金融IC卡的發(fā)展
6.1.3 金融IC卡與磁條卡的區(qū)別
6.2 金融IC卡
6.2.1 金融IC卡定義
6.2.2 金融IC卡分類
6.2.3 EMV遷移與PBOC2.0簡(jiǎn)介
6.3 金融IC卡的特點(diǎn)
6.3.1 安全性
6.3.2 便利性
6.3.3 廣泛性
6.3.4 創(chuàng)新性
6.4 金融IC卡的應(yīng)用現(xiàn)狀
6.4.1 銀聯(lián)IC卡產(chǎn)品體系
6.4.2 我國(guó)金融IC卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
6.4.3 我國(guó)現(xiàn)有重點(diǎn)金融IC卡項(xiàng)目
6.4.4 我國(guó)金融IC卡的發(fā)展趨勢(shì)
7 銀行卡新興支付方式
7.1 互聯(lián)網(wǎng)支付
7.1.1 銀行賬戶模式
7.1.2 支付賬戶模式
7.1.3 銀聯(lián)電子支付(ChinaPay)
7.2 移動(dòng)支付
7.2.1 移動(dòng)支付概述
7.2.2 銀聯(lián)手機(jī)支付
7.2.3 商業(yè)銀行手機(jī)銀行
7.2.4 中國(guó)移動(dòng)手機(jī)支付
7.3 其他支付方式
7.3.1 固定電話支付
7.3.2 有線電視支付
7.3.3 自助銀行支付
8 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
8.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概述
8.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的定義
8.1.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
8.1.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的類型
8.1.4 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀
8.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)參與者的風(fēng)險(xiǎn)
8.2.1 移動(dòng)支付
8.2.2 互聯(lián)網(wǎng)支付
8.2.3 自助終端支付
4.2.2.2 借記卡業(yè)務(wù)的盈利模式
借記卡的出現(xiàn)使傳統(tǒng)的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)得到延伸,這些由借記卡延伸出來(lái)的業(yè)務(wù)功能,也為發(fā)卡機(jī)構(gòu)帶來(lái)了相應(yīng)的成本與收益。發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)展借記卡的出發(fā)點(diǎn),主要是通過(guò)自助取款服務(wù)來(lái)節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)和人員成本。隨著借記卡功能的增加,借記卡業(yè)務(wù)不僅可以讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)成本和人員投入,還可以使發(fā)卡機(jī)構(gòu)享有持卡人在商戶用卡時(shí)所帶來(lái)的交換費(fèi)收入。當(dāng)然,發(fā)卡機(jī)構(gòu)在開(kāi)展借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)也需要相應(yīng)的投入。除卡片成本外,發(fā)卡業(yè)務(wù)的其他主要成本包括ATM等自助設(shè)備的投入、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能增加以及防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的成本。由于借記卡已經(jīng)成為個(gè)人業(yè)務(wù)的載體和綜合服務(wù)平臺(tái),發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般把借記卡的特有功能作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的一個(gè)組成部分,綜合考慮其成本與收益。發(fā)卡機(jī)構(gòu)通常更看重借記卡在降低個(gè)人金融業(yè)務(wù)成本和提高服務(wù)水平方面所帶來(lái)的收益,隨著借記卡特約商戶的擴(kuò)大及借記卡在消費(fèi)支付領(lǐng)域的廣泛使用,借記卡所帶來(lái)的交換費(fèi)收入也日益受到發(fā)卡機(jī)構(gòu)的重視。
4.2.3 信用卡發(fā)卡
自1985年中國(guó)銀行在珠海發(fā)行中國(guó)第一張信用卡開(kāi)始,27年間,中國(guó)信用卡行業(yè)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。截至2011年年末,中國(guó)信用卡市場(chǎng)信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.85億張,這意味著每5人當(dāng)中就有人持有一張信用卡。但商業(yè)銀行的“跑馬圈地”進(jìn)程并未就此結(jié)束,各大銀行繼續(xù)推出各種優(yōu)惠措施提升發(fā)卡量,并針對(duì)不同人群推出個(gè)性化設(shè)計(jì)爭(zhēng)奪細(xì)分市場(chǎng)。
隨著信用卡市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展,中國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣也得到極大轉(zhuǎn)變。在中國(guó)社會(huì)從儲(chǔ)蓄文化向消費(fèi)文化轉(zhuǎn)變的過(guò)程中,信用卡起到了不容忽視的作用。27年前,借債消費(fèi)還是多數(shù)中國(guó)人不敢想象的瘋狂之舉,而如今,信用卡付款已成為多數(shù)家庭大額消費(fèi)的選方式,2011年中國(guó)信用卡全年消費(fèi)達(dá)到4.1萬(wàn)億元,在全社會(huì)消費(fèi)品額中的比重達(dá)到22.6%,這意味著2011年中國(guó)人花出去的錢中,每5元錢就有1元是通過(guò)信用卡刷掉的,信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)社會(huì)向消費(fèi)型社會(huì)轉(zhuǎn)變的重要推動(dòng)力量。
4.2.3.1 信用卡業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容
信用卡出的特點(diǎn)是,持卡人在用信用卡進(jìn)行消費(fèi)支付或ATM取款時(shí)自動(dòng)使用相應(yīng)額度的授信。
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