不懂股票，要不要買？
基金定投，怎么投？
手里的閑錢，除了余額寶，還應(yīng)該怎么理財(cái)？
20年房貸，要不要提前還清？
要不要給孩子或者父母買份保險(xiǎn)？
在意外來(lái)臨時(shí)，是否有足夠的現(xiàn)金流支持自己和家庭渡過(guò)難關(guān)？
是否已經(jīng)為自己和家人配置了適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)來(lái)對(duì)沖突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)？
是否有除了主業(yè)收入之外的資產(chǎn)收益（例如房產(chǎn)出租）在主業(yè)停擺時(shí)提供進(jìn)項(xiàng)支撐？
《12天理財(cái)精進(jìn)》為不同財(cái)富量級(jí)的個(gè)人、家庭，提供針對(duì)性資理財(cái)策略。系統(tǒng)解析涵蓋基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托、保險(xiǎn)、股票等投資品種。用有趣的方式揭秘理財(cái)背后的邏輯，投資信手拈來(lái)。不僅告訴你怎么投資，還要告訴你為什么這樣投資。通過(guò)12天的閱讀，從入門到精進(jìn)，幫助你掌握日常理財(cái)?shù)哪芰εc技巧，提升財(cái)富認(rèn)知，獲取財(cái)富增值。
一個(gè)人的財(cái)富理念與認(rèn)知，決定了他/她駕馭財(cái)富的能力。如果財(cái)富理念與認(rèn)知與掌握的財(cái)富不匹配，即便在短期獲得了巨額財(cái)富，也會(huì)在短期消逝，而并不能在長(zhǎng)期獲得真正意義上的財(cái)富。相反，如果具備駕馭財(cái)富的能力，即便是白手起家、收入有限，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入的增長(zhǎng)，在現(xiàn)金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、投資等方面合理規(guī)劃，也能通過(guò)日月的積累實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)，享受幸福的生活。
如果我有一個(gè)億
很多人都做過(guò)關(guān)于發(fā)財(cái)?shù)摹鞍兹諌?mèng)”，幻想著有朝一日忽然獲得一筆財(cái)富，自己該如何享用。“如果我有一個(gè)億”成了很多發(fā)財(cái)夢(mèng)的命題。這個(gè)“白日夢(mèng)”并不荒誕，它反映了人們對(duì)財(cái)富的美好追求。當(dāng)財(cái)富來(lái)臨時(shí)，孩子們希望買到期盼已久的糖果和玩具，而成年人想要的會(huì)更多，比如買一套大房子、買一輛好車、來(lái)一次環(huán)球旅游等，這些都屬于報(bào)復(fù)性消費(fèi)。在報(bào)復(fù)性消費(fèi)之后，人們會(huì)繼續(xù)假設(shè)自己如何利用剩余的財(cái)富來(lái)滿足自己漫長(zhǎng)的一生所需。
很多人通過(guò)微博、短視頻的方式分享了“如果我有一個(gè)億”的理財(cái)方式，最常見(jiàn)的版本就是把一個(gè)億的本金存入銀行，靠支取利息滿足日常生活所需。還有的人曬出了明細(xì)賬單，1 億元人民幣由于數(shù)額巨大，在很多銀行可以獲得協(xié)議存款，即不按照中央銀行的基準(zhǔn)存款利率定價(jià)，而是按照本金長(zhǎng)期整存、定期領(lǐng)取利息的模式和銀行談定一個(gè)更高的利率。如果按照4% 的利率計(jì)算，1億元人民幣的存款每年可產(chǎn)生400 萬(wàn)元的利息，確實(shí)是一筆看上去相當(dāng)可觀的收入，每年只需花銷利息即可，三四十年后本金依然是1億元，足以傳給自己的子孫后代。
然而現(xiàn)實(shí)真的那么美好嗎？
在現(xiàn)實(shí)中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)帶來(lái)居民收入的增加，同時(shí)會(huì)伴有通貨膨脹。我們無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)1 億元在三四十年后的購(gòu)買力，但我們可以把今天的1 億元還原到三四十年前。2019 年中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是42 359 元，而這一數(shù)字在30 年前（1990 年）是2 140 元，在40 年前（1980 年）是762 元。相當(dāng)于近30 年中國(guó)人均收入翻了20 倍，近40 年翻了56 倍�，F(xiàn)在讓我們把今天的1 億元按照收入水平的比例換算到1990 年，就變成了505 萬(wàn)元。巧合的是，在20 世紀(jì)90 年代福利彩票非常流行，最高獎(jiǎng)金就是500 萬(wàn)元。也就是說(shuō)，今天的一個(gè)億正好相當(dāng)于30 年前的500 萬(wàn)元，可見(jiàn)雖然時(shí)代在變，人們的財(cái)富夢(mèng)想的實(shí)際購(gòu)買力卻沒(méi)有發(fā)生本質(zhì)變化。我們?cè)侔呀裉斓? 億元按照收入水平的比例換算到1980 年，就只有180 萬(wàn)元。在1980 年如果擁有180 萬(wàn)元，也確實(shí)算得上是富甲一方了。但是如果在1980 年把180 萬(wàn)元存進(jìn)銀行靠吃利息過(guò)上富足的生活，直到40 年后的今天，還拿這180 萬(wàn)元的本金，可能連全價(jià)購(gòu)買一套二線城市的房子都負(fù)擔(dān)不起了。
看到這里，是不是嚇得美夢(mèng)都快驚醒了？
其實(shí)，真正有能力賺到1 億元的人，通常是不會(huì)把錢全部存在銀行里的。他們大多會(huì)選擇將資金繼續(xù)投資在自己熟悉的產(chǎn)業(yè)上，或者用于拓展新的事業(yè)疆土。他們會(huì)快速賺取更多的1 億元。普通人遙不可及的夢(mèng)想，其實(shí)不過(guò)是一些人的一個(gè)小目標(biāo)而已。造成這種差距的原因，就是財(cái)富理念與認(rèn)知上的差異。
一個(gè)人的財(cái)富理念與認(rèn)知，決定了他/ 她駕馭財(cái)富的能力。如果財(cái)富理念與認(rèn)知和掌握的財(cái)富不匹配，即便在短期獲得了巨額財(cái)富，也會(huì)在短期消逝，并不能在長(zhǎng)期獲得真正意義上的財(cái)富。相反，如果具備駕馭財(cái)富的能力，即便是白手起家、收入有限，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入的增長(zhǎng)，在現(xiàn)金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、投資等方面合理規(guī)劃，也能通過(guò)日月的積累實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)，享受幸福的生活。
白日夢(mèng)很美好，但總有夢(mèng)醒時(shí)分。是否能獲得財(cái)富，或許和運(yùn)氣有很大關(guān)系。但能不能守住財(cái)富，卻和自己的財(cái)富認(rèn)知相關(guān)。這本書的目的，就是通過(guò)12 天的閱讀，幫助你掌握一些理財(cái)?shù)哪芰εc技巧，提升財(cái)富認(rèn)知。在如今的生活中，理財(cái)已然成為一種必備技能，甚至比外語(yǔ)和駕駛更加重要，因?yàn)槔碡?cái)這項(xiàng)技能直接關(guān)系到每個(gè)人的生活品質(zhì)。
就讓財(cái)富，從遙不可及的夢(mèng)想，變成每個(gè)人唾手可得的目標(biāo)。
前言
DAY 01 現(xiàn)金管理可以這樣玩
正在消失的紙幣 02
貨幣的四個(gè)指標(biāo) 04
貨幣市場(chǎng)基金 06
你跑贏通脹了嗎？ 08
現(xiàn)金管理可以這樣玩 010
貨幣市場(chǎng)基金會(huì)虧損嗎？ 014
看萬(wàn)份收益還是7 日年化？ 015
銀行貨幣型理財(cái)收益更高嗎？ 017
DAY 1 精進(jìn)知識(shí)回顧 019
DAY 02 銀行理財(cái)?shù)奈彘T秘籍
銀行理財(cái)最初的樣子 022
表外業(yè)務(wù)和非標(biāo)資產(chǎn) 023
資管新規(guī)來(lái)了！ 026
理財(cái)產(chǎn)品的新形態(tài) 029
理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí) 030
測(cè)一測(cè)你的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 033
銀行理財(cái)?shù)奈彘T秘籍 037
銀行的自營(yíng)和代理產(chǎn)品 043
DAY 2 精進(jìn)知識(shí)回顧 045
DAY 03 公募基金的選基大法
買公募基金能賺到錢嗎？ 048
固收和權(quán)益 050
基金的分類 051
基金經(jīng)理 054
公募基金的選基大法 056
基金公司不會(huì)說(shuō)的秘密 061
指數(shù)基金 063
克服人性弱點(diǎn)的基金定投 066
基金該買A 類還是C 類？ 068
DAY 3 精進(jìn)知識(shí)回顧 069
DAY 04 保險(xiǎn)配置的最優(yōu)方案
保險(xiǎn)真的有必要買嗎？ 074
四要素甄別一切花樣保險(xiǎn) 076
保險(xiǎn)的兩大核心分類 079
人身保險(xiǎn)買多少合適？ 083
單身族的1+N 保險(xiǎn)方案 085
家庭頂梁柱的4 全保險(xiǎn)方案 088
老人的1+1 保險(xiǎn)方案 093
孩子的1+1+N 保險(xiǎn)方案 095
這樣買車險(xiǎn)實(shí)用也劃算 097
躉繳還是期繳？ 099
香港保險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)嗎？ 100
DAY 4 精進(jìn)知識(shí)回顧 103
DAY 05 巧用貸款實(shí)現(xiàn)彎道超車
逆向理財(cái)，擁抱財(cái)富 108
等額本息還是等額本金？ 111
房貸該選LPR 還是固定利率？ 114
房貸什么時(shí)候還清最劃算？ 116
玩轉(zhuǎn)信用卡的幾個(gè)技巧 119
車貸的那些撲朔迷離 124
珍惜自己的信用記錄 126
慎用貸款資金從事投資 127
DAY 5 精進(jìn)知識(shí)回顧 129
DAY 06 信托與專戶的入場(chǎng)券
成為一名合格投資者 134
充滿誘惑的信托產(chǎn)品 136
信托選購(gòu)之“八看指南” 139
傳說(shuō)中的家族信托 143
小灶理財(cái)之基金專戶 145
自成一派的券商資管 147
絕對(duì)收益產(chǎn)品的養(yǎng)成 150
憑實(shí)力“出位”的業(yè)績(jī)報(bào)酬 153
DAY 6 精進(jìn)知識(shí)回顧 154
DAY 07 私募基金的資本盛宴
廣義與狹義的私募基金 158
契約與有限合伙，GP 與LP 160
關(guān)于股權(quán)融資的一個(gè)故事 161
美國(guó)的私募基金體系 167
像婚姻一樣選擇股權(quán)基金 170
如何找到可靠的股權(quán)基金？ 173
Alpha 顯著的私募證券基金 178
如何買到優(yōu)質(zhì)的私募證券基金？ 180
DAY 7 精進(jìn)知識(shí)回顧 183
DAY 08 股票與期貨的萬(wàn)花筒
我可以買股票嗎？ 186
影響股票價(jià)格的幾個(gè)因素 190
兩種主流的個(gè)股選股方法 192
五組實(shí)用的操作技巧 195
不妨試試ETF 199
期貨與期貨資管計(jì)劃 200
DAY 8 精進(jìn)知識(shí)回顧 201
DAY 09 房產(chǎn)投資的取經(jīng)之路
為買房而理財(cái)還是為理財(cái)而炒房？ 204
房產(chǎn)投資的再思考 208
什么樣的房子值得投資？ 211
三類最受歡迎的房子 215
房產(chǎn)投資應(yīng)該避開(kāi)的“坑” 218
夢(mèng)寐以求的海邊度假房 221
五個(gè)指標(biāo)判斷車位投資價(jià)值 223
DAY 9 精進(jìn)知識(shí)回顧 224
DAY 10 跨境投資與全球配置
全球資產(chǎn)配置的渠道 228
現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯，該選哪個(gè)？ 230
QDII 是啥？ 232
QDII 產(chǎn)品的選擇 234
美元基金和理財(cái)產(chǎn)品 237
DAY 10 精進(jìn)知識(shí)回顧 238
DAY 11 有關(guān)理財(cái)?shù)囊恍┲R(shí)
風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高，對(duì)嗎？ 240
加息對(duì)生活與理財(cái)會(huì)有什么影響？ 242
投資黃金，選金條還是紙黃金？ 243
投資古董字畫等收藏品靠譜嗎？ 246
P2P 還可以投資嗎？ 248
比特幣要不要投？ 251
久期是什么？ 252
龐氏騙局要知曉 254
DAY 11 精進(jìn)知識(shí)回顧 256
DAY 12 享受理財(cái)，擁抱生活
理財(cái)能致富嗎？ 258
理財(cái)使人快樂(lè) 260
理財(cái)?shù)恼_順序與比例 261
年收入12 萬(wàn)元以下的理財(cái)套餐 265
年收入12 萬(wàn)～50 萬(wàn)元的理財(cái)套餐 267
年收入50 萬(wàn)～300 萬(wàn)元的理財(cái)套餐 269
針對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的三種投資方法 271
行為金融學(xué)的四大成果 276
DAY 12 精進(jìn)知識(shí)回顧 279
后記 285
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