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適用導(dǎo) 引

保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱(chēng)，也就是以保險(xiǎn)組織、保險(xiǎn)對(duì)象以及保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范。其中保險(xiǎn)關(guān)系是指參與保險(xiǎn)活動(dòng)的主體之間形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，包括當(dāng)事人之間依保險(xiǎn)合同發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理過(guò)程中所發(fā)生的各種關(guān)系。保險(xiǎn)法通常有廣義和狹義之分，廣義的保險(xiǎn)法既包括保險(xiǎn)公法，也包括保險(xiǎn)私法；狹義的保險(xiǎn)法則僅指保險(xiǎn)私法。所謂保險(xiǎn)公法，就是有關(guān)保險(xiǎn)的公法性質(zhì)的法律，即調(diào)整社會(huì)公共保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范，主要指保險(xiǎn)業(yè)法和社會(huì)保險(xiǎn)法；所謂保險(xiǎn)私法，就是調(diào)整自然人、法人或其他組織之間保險(xiǎn)關(guān)系的法律，主要指保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)特別法（如海商法中有關(guān)海上保險(xiǎn)的法律規(guī)范）。

新中國(guó)的保險(xiǎn)立法除新中國(guó)成立初期仿照蘇聯(lián)制訂的幾部強(qiáng)制保險(xiǎn)條例外，主要是在改革開(kāi)放后發(fā)展起來(lái)的。1979年，國(guó)務(wù)院決定恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1981年12月13日頒布的《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》中第一次對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同作了原則性的規(guī)定。1983年9月1日國(guó)務(wù)院發(fā)布了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》，該條例基本具備了保險(xiǎn)合同法的框架，適應(yīng)了當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。1985年3月3日國(guó)務(wù)院又頒發(fā)了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》。如果說(shuō)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》構(gòu)建了我國(guó)保險(xiǎn)合同法的基本框架，《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》則為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)法的制定打下了基礎(chǔ)。1992年11月7日通過(guò)的《中華人民共和國(guó)海商法》第一次以法律的形式對(duì)海上保險(xiǎn)作出明確規(guī)定。1995年6月30日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，內(nèi)容包括總則、財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理等。這是新中國(guó)成立以來(lái)第一部保險(xiǎn)基本法，它標(biāo)志著以保險(xiǎn)法為主體、相關(guān)法規(guī)配套的中國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的初步形成。隨著中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于1998年11月18日宣告成立，我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)體系在組織結(jié)構(gòu)上也逐步走向完善。

2002年為履行我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾，對(duì)保險(xiǎn)法曾做過(guò)部分修改。保險(xiǎn)法的公布施行，對(duì)保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，發(fā)揮了重要作用。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展、取得顯著成績(jī)的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些新的情況和問(wèn)題。原保險(xiǎn)法的一些規(guī)定已不能完全適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，有必要進(jìn)一步修改完善。保險(xiǎn)法修訂草案于2008年8月由國(guó)務(wù)院提交全國(guó)人大常委會(huì)審議。全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)議于2008年8月、12月和2009年2月三次審議。在2009年2月28日舉行的十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議的全體會(huì)議上，通過(guò)了修訂后的保險(xiǎn)法。修訂后的保險(xiǎn)法從2009年10月1日起施行。這次修訂是對(duì)保險(xiǎn)法的一次全面修改，條文數(shù)量由修訂前的一百五十八條增加到修訂后的一百八十七條，絕大多數(shù)條款都有修改。此后，全國(guó)人大常委會(huì)于2014年8月31日、2015年4月24日對(duì)保險(xiǎn)法的部分條文作出了進(jìn)一步修改。

在保險(xiǎn)法中，保險(xiǎn)合同法是其核心內(nèi)容。它是關(guān)于保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的法律規(guī)定，通常包括保險(xiǎn)合同的訂立、效力、履行、終止、變更、解除以及保險(xiǎn)合同糾紛的處理等事項(xiàng)。我國(guó)保險(xiǎn)法第二章是對(duì)保險(xiǎn)合同的規(guī)范，包括三節(jié)內(nèi)容：分別就保險(xiǎn)合同的一般規(guī)則、人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類(lèi)保險(xiǎn)合同的一些特殊規(guī)則進(jìn)行了規(guī)定，基本確立了我國(guó)保險(xiǎn)合同法的體系和內(nèi)容。對(duì)于實(shí)踐中發(fā)生的保險(xiǎn)合同糾紛，如果保險(xiǎn)法未規(guī)定，則可適用合同法的相關(guān)規(guī)定；合同法中也未規(guī)定的，則可適用民法總則的有關(guān)規(guī)定。除此之外，其他法律中關(guān)于保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定也是我國(guó)保險(xiǎn)合同法的有機(jī)組成部分。目前最重要的就是海商法中關(guān)于海上保險(xiǎn)合同的規(guī)定。

而保險(xiǎn)業(yè)法，又稱(chēng)為保險(xiǎn)組織法、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督法，其內(nèi)容是有關(guān)保險(xiǎn)組織的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、管理、監(jiān)督、破產(chǎn)、解散和清算等的規(guī)定。保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象一般包括：（1）國(guó)家在監(jiān)督和管理保險(xiǎn)企業(yè)過(guò)程中所發(fā)生的關(guān)系；（2）保險(xiǎn)企業(yè)相互間因合作、競(jìng)爭(zhēng)而發(fā)生的關(guān)系；（3）保險(xiǎn)企業(yè)在內(nèi)部管理過(guò)程中所發(fā)生的關(guān)系。我國(guó)保險(xiǎn)法第三章至第六章規(guī)定了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的法律規(guī)范，包括保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、解散、破產(chǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理以及保險(xiǎn)中介等。

從我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定來(lái)看，保險(xiǎn)法的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)。在中國(guó)境內(nèi)從事的保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循我國(guó)保險(xiǎn)法的基本原則，并嚴(yán)格按照法律的規(guī)定進(jìn)行。二是保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益。我國(guó)保險(xiǎn)法保護(hù)的是保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人即投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。三是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理。我國(guó)保險(xiǎn)法明確了國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，并在該法第六章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理部分具體規(guī)定了監(jiān)督管理的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)費(fèi)率的審批或備案、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查以及采取有關(guān)行政措施的權(quán)力，如調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員、接管和整頓保險(xiǎn)公司等。四是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)保險(xiǎn)法通過(guò)規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益和加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，來(lái)達(dá)到維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的目的。

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