《征信：若干基本問題及其頂層設(shè)計(jì)》主要特色：
　　學(xué)者型征信業(yè)大咖的一部獨(dú)立思考力作；
　　直面當(dāng)下中國征信業(yè)存在的若干現(xiàn)實(shí)的、熱點(diǎn)的理論和實(shí)踐問題，并為尋找這些問題的答案建立了一個(gè)較高的起點(diǎn)；
　　可作為我國高校有關(guān)信用及征信學(xué)科研究生課程的選用教材；
　　有志于促進(jìn)中國信用及征信業(yè)發(fā)展的讀者會發(fā)現(xiàn)，目前中國征信體系建設(shè)中還存在的問題和短板，也意味著存在潛在或現(xiàn)實(shí)的投資機(jī)會。

　　我們說征信是一個(gè)被嚴(yán)重誤解的行業(yè)，原因大體上有以下幾點(diǎn)：
　　其一，征信是一個(gè)“值得”被誤解的行業(yè)。這幾年征信很“熱”。一度有傳聞?wù)f，征信是個(gè)零基礎(chǔ)、零門檻卻有兩千億市值的行業(yè)。難怪要“引無數(shù)英雄競折腰”了。
　　其二，征信是一個(gè)人人都能說上兩句的行業(yè)。語文基礎(chǔ)好的人可以旁征博引地講名詞的淵源，語文基礎(chǔ)不那么好的人可以學(xué)著別人講名詞的淵源。信用、信譽(yù)、信任、誠信，單只一個(gè)“信”字就能寫成小半本書，甚至創(chuàng)建出一個(gè)理論體系來。
　　其三，征信是一個(gè)很少有人真正能讀懂的行業(yè)。世界上也許沒有一家大學(xué)開設(shè)征信專業(yè)，學(xué)術(shù)界幾乎沒有涉及征信原理和業(yè)務(wù)實(shí)踐的研究和著述（也許在我們國家是個(gè)例外）。這些年有許多國人出國參訪西方發(fā)達(dá)國家的征信機(jī)構(gòu)，也有大批在境外征信機(jī)構(gòu)工作的國人歸國發(fā)展，然而真正了解征信理念和實(shí)務(wù)的人仍然為數(shù)寥寥，說錯(cuò)話、說外行話在這個(gè)行業(yè)里基本上就是日常生活的一部分。
　　其四，政府層面的引領(lǐng)和推動不能不提。從信貸征信到社會信用征信，某種“時(shí)不我待”的緊迫感使得這個(gè)行業(yè)的從業(yè)者們已經(jīng)不大可能停下腳步、更正誤解和歧義、等待在一些重要的基本概念上建立起共識之后再繼續(xù)投放資源。
　　在這里我舉幾個(gè)美國的例子，說明為什么這個(gè)行業(yè)的許多事情其實(shí)與許多人的想象有不小的差異。之所以要舉美國的例子，因?yàn)槊绹�一向以來一直是國際征信業(yè)者的楷模。許多國家在創(chuàng)建本國的征信體系時(shí)借鑒了美國的經(jīng)驗(yàn)。我們國家的征信體系建設(shè)也向美國學(xué)了很多。雖然征信作為一項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)踐或許并非問世于美國，但一般認(rèn)為征信行業(yè)在美國發(fā)展得最為成熟。此外，美國征信行業(yè)的信息公開程度也是其他國家所難能企及的。
　　例子一，美國的消費(fèi)者信用報(bào)告中是否容納信用主體違法或違規(guī)的“劣跡”信息。答案是“否”。美國的消費(fèi)者信用報(bào)告中并不包含與信貸交易無關(guān)的“劣跡”信息。即便是債務(wù)信息，美國的信用報(bào)告行業(yè)實(shí)踐并不將非信用主體本人主動發(fā)起的借貸活動所產(chǎn)生的債務(wù)（如欠繳的交通違章罰款）納入考慮。注意到，美國一些大型征信機(jī)構(gòu)同時(shí)又是較大的數(shù)據(jù)銷售商。僅僅看到某家征信機(jī)構(gòu)采集某類信息并不足以說明該機(jī)構(gòu)會將這些信息用在其信用報(bào)告業(yè)務(wù)中。
　　例子二，美國的消費(fèi)者信用報(bào)告是否在信貸以外的行業(yè)或場景中廣泛使用。答案是“不盡然”。美國法律只允許消費(fèi)者信用報(bào)告在其他幾個(gè)“影響消費(fèi)者重要利益”的領(lǐng)域使用，而這些行業(yè)在使用信用報(bào)告時(shí)關(guān)注的焦點(diǎn)是信用主體的負(fù)債情況，與此同時(shí)，美國聯(lián)邦及州的法律特別強(qiáng)調(diào)防止信用報(bào)告信息被濫用。
　　例子三，美國的信用體系主要起到懲戒甚至“聯(lián)合懲戒”失信者的作用。答案是這至少不是征信體系建設(shè)的本意。消費(fèi)者在信用報(bào)告中存在負(fù)面信息主要反映信用主體在金融資產(chǎn)管理方面表現(xiàn)不佳，授信機(jī)構(gòu)會依據(jù)這些信息制定措施、在未來的交易活動中保護(hù)自己的利益。征信機(jī)構(gòu)沒有責(zé)任也沒有權(quán)利對信用主體實(shí)施懲戒，更不用說聯(lián)合懲戒。

　　汪路，1958年出生于皖南涇縣，理學(xué)學(xué)士及社科碩士學(xué)位，高級經(jīng)濟(jì)師，博士后導(dǎo)師。
　　接受高等教育主要經(jīng)歷：安徽省教育學(xué)院數(shù)學(xué)系，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院，琦玉大學(xué)研究生院公共政策專業(yè)（日本東京）。
　　主要工作經(jīng)歷：安徽省涇縣赤灘鄉(xiāng)嶺芝村下放知青，安徽省涇縣人民政府統(tǒng)計(jì)局，******安徽省分行，安徽省資信評估公司，******調(diào)查統(tǒng)計(jì)司、貨幣政策司、征信管理局、駐歐洲代表處（倫敦）、征信中心。
　　在統(tǒng)計(jì)、宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)、貨幣金融、信用、征信和登記等領(lǐng)域公開發(fā)表、獲獎(jiǎng)或被決策引用的論文、研究報(bào)告等成果數(shù)十件。

第一章 征信的概念、本質(zhì)及其主要特征
第一節(jié) 征信的概念
第二節(jié) 征信的特征
第三節(jié) 征信服務(wù)的性質(zhì)

第二章 促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展與保護(hù)個(gè)人信息權(quán)利
第一節(jié) 征信保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)的主要任務(wù)
第二節(jié) 征信與個(gè)人信息權(quán)利保護(hù)

第三章 征信的范疇
第一節(jié) 征信的信息主體
第二節(jié) 征信的信息采集范圍
第三節(jié) 覆蓋全社會的征信系統(tǒng)

第四章 征信的業(yè)務(wù)范圍、分類及其意義
第一節(jié) 國際借鑒
第二節(jié) 我國征信業(yè)現(xiàn)狀
第三節(jié) 征信業(yè)務(wù)的分類
第四節(jié) 兩類征信活動的關(guān)系
第五節(jié) 征信活動的意義

第五章 基礎(chǔ)征信
第一節(jié) 我國現(xiàn)代征信制度建設(shè)的道路選擇
第二節(jié) 如何看待基礎(chǔ)征信業(yè)的壟斷？
第三節(jié) 我國基礎(chǔ)征信業(yè)的未來道路

第六章 信用評估
第一節(jié) 信用評分
第二節(jié) 信用評級

第七章 大數(shù)據(jù)、新技術(shù)與征信
第一節(jié) 大數(shù)據(jù)與征信
第二節(jié) 新技術(shù)與征信
第三節(jié) 艾可飛及民警信息泄露事件對征信信息安全的啟示

第八章 征信業(yè)的規(guī)范與管理
第一節(jié) 征信業(yè)規(guī)范與監(jiān)管的主要目的和任務(wù)
第二節(jié) 完善個(gè)人征信業(yè)的規(guī)范急需研究的若干問題
第三節(jié) 企業(yè)征信規(guī)范和監(jiān)管的重點(diǎn)
第四節(jié) 完善中國征信業(yè)行政監(jiān)管體制的思考
第五節(jié) 加強(qiáng)我國征信業(yè)自律機(jī)制建設(shè)的理念和重點(diǎn)
第六節(jié) “社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議”制度會長期存在嗎？
第七節(jié) 征信牌照應(yīng)如何發(fā)放？

第九章 關(guān)于我國征信業(yè)的頂層設(shè)計(jì)
第一節(jié) 發(fā)展目標(biāo)
第二節(jié) 當(dāng)前困局
第三節(jié) 改革思路
第四節(jié) 意義及可行性
第五節(jié) 結(jié)論

本章后記

參考文獻(xiàn)

專題
專題1 信息不對稱理論簡介
專題2 理解征信服務(wù)性質(zhì)的理論準(zhǔn)備：公共產(chǎn)品、準(zhǔn)公共產(chǎn)品還是私人產(chǎn)品？
專題3 有關(guān)100萬歐元及以上的大額風(fēng)險(xiǎn)敞口和貸款統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度的說明
專題4 基礎(chǔ)征信之寡頭壟斷
專題5 管理部門改進(jìn)信用評級制度的探索
專題6 微軟宣布去中心化身份識別系統(tǒng)DID
專題7 美國征信法律規(guī)范摘要
專題8 世界銀行推薦的征信通用原則
專題9 “社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議”制度利弊分析