本書講解了如何基于不同業(yè)務場景的智能風控方法來構建一個從數(shù)據(jù)到計算再到?jīng)Q策的通用智能風控平臺，該平臺既能應用于業(yè)務的全流程，又能承載互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務中的大部分風險控制方案。
全書從智能風控的原理、智能風控平臺的架構、智能風控平臺的產(chǎn)品設計與實現(xiàn)3個維度展開：
部分（第1~3章）
從智能風控的定義、演進以及智能風控如何與業(yè)務結合等方面介紹了智能風控的基礎知識和原理；
第二部分（第4~5章）
詳細講解了智能風控平臺的業(yè)務架構、功能架構和技術架構，為智能風控平臺的設計與實現(xiàn)打下基礎；
第三部分（第6~7章）
從產(chǎn)品設計與實現(xiàn)的角度講解了智能風控平臺的核心系統(tǒng)，如決策引擎系統(tǒng)、指標管理系統(tǒng)、接口管理系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)，以及次核心系統(tǒng)，如貸中監(jiān)控系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、平臺管理系統(tǒng)等。

（1）作者經(jīng)驗豐富，就職于融360，從事金融和風控多年，參與過多種類型的風控平臺的建設；

（2）從業(yè)務架構、功能架構和技術架構3個維度全面剖析智能風控平臺的架構設計，手把手教你設計一個通用的智能風控平臺；

（3）從產(chǎn)品設計與實現(xiàn)角度，詳細講解智能風控平臺的核心系統(tǒng)，如決策引擎系統(tǒng)、指標管理系統(tǒng)、接口管理系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)，以及次核心系統(tǒng)，如貸中監(jiān)控系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、平臺管理系統(tǒng)等。

為何寫作本書
回顧過去二十年科技發(fā)展歷程，從傳統(tǒng)行業(yè)時代跨越到互聯(lián)網(wǎng)時代，再到現(xiàn)在的數(shù)字科技時代，不斷涌現(xiàn)和創(chuàng)新的技術，都是每個時代演進的核心要素。得益于科技浪潮的紅利，各行各業(yè)都在快速發(fā)展，但是隨之而來的風險也在不斷增加。這種技術催生的新風險，應該用技術來抗衡。
作為一名入行多年的互聯(lián)網(wǎng)風控從業(yè)人員，我見證了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的高速增長，也見證了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的風險肆虐，深知互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的風控的重要性，希望能寫一本書，分享我對智能風控平臺的思考和總結，展示如何基于實際行業(yè)場景構建智能風控平臺，并進一步展示智能風控平臺對風險控制的價值。
本書主要特點
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各種與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務相關的風險不斷滋生，例如娛樂、游戲、社交、電商、金融等行業(yè)的營銷風險、支付風險、運營風險、欺詐風險、信用風險等，不僅種類多而且迭代快，這就需要有更高效、更智能的風險控制技術和平臺來應對。
本書介紹的智能風控平臺主要是基于不同業(yè)務場景的智能風控方法而構建的通用產(chǎn)品體系，是一個從數(shù)據(jù)到計算再到?jīng)Q策并應用于業(yè)務的全流程產(chǎn)品平臺。該智能風控平臺的系統(tǒng)產(chǎn)品能夠承載互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務中的大部分風險控制方案。
本書以金融行業(yè)的智能風控為例，從宏觀平臺到微觀系統(tǒng)，逐步深入，突出智能風控平臺和實際業(yè)務的緊密聯(lián)系，通過對風控基礎知識的介紹，風控原理的介紹，再到風控平臺的架構、設計和實現(xiàn)的介紹，由淺入深地指導讀者構建智能風控平臺。
本書讀者對象
本書是一本包含基礎風險知識、基礎風控知識、風控系統(tǒng)產(chǎn)品知識的智能風控平臺設計書，適合以下幾類讀者閱讀：
風控專業(yè)領域的產(chǎn)品人員、模型人員、策略人員、技術研發(fā)人員和風控業(yè)務人員；
互聯(lián)網(wǎng)風控、金融行業(yè)從業(yè)人員；
對風控和反欺詐技術感興趣的人員。
本書內容
本書分為智能風控基礎、智能風控平臺和智能風控平臺設計三部分，共7章。部分（第1～3章）主要是對智能風控基礎知識的論述，包含智能風控的定義、智能風控的進化史、智能風控的業(yè)務應用等內容。第二部分（第4～5章）主要是對實現(xiàn)智能風控平臺系統(tǒng)的介紹，包含智能風控平臺的業(yè)務架構、智能風控平臺系統(tǒng)的功能架構、智能風控平臺系統(tǒng)的技術架構等內容。第三部分（第6～7章）是對智能風控平臺產(chǎn)品功能設計的介紹，包含智能風控平臺的核心系統(tǒng)，如決策引擎系統(tǒng)、指標管理系統(tǒng)、接口管理系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)，以及次核心系統(tǒng)，如貸中監(jiān)控系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、平臺管理系統(tǒng)。
致謝
感謝我的愛人、我的同事對我寫作的全力支持。

鄭江
資深的互聯(lián)網(wǎng)金融風控從業(yè)人員，現(xiàn)就職于融360。
資深產(chǎn)品經(jīng)理，尤其擅長風控平臺的產(chǎn)品設計和研發(fā)，曾參與和主導了AI風控平臺、SaaS風控云平臺、大數(shù)據(jù)風控平臺等各種類型的風控平臺的建設，積累了豐富的經(jīng)驗。

前　言
部分　智能風控基礎
第1章 認識智能風控 2
1.1 什么是風控 2
1.1.1 風控的定義和作用 3
1.1.2 什么是大數(shù)據(jù)風控 6
1.1.3 什么是智能風控 7
1.2 風控的目標 8
1.2.1 控風險 8
1.2.2 穩(wěn)增長 9
1.2.3 保平衡 10
1.3 風險的管理 11
1.3.1 三道防線 13
1.3.2 七大系統(tǒng) 13
1.3.3 五大體系 15
1.3.4 八大風險 16
1.4 本章小結 17
第2章 智能風控進化史 18
2.1 智能風控1.0 19
2.2 智能風控2.0 21
2.3 智能風控3.0 27
2.4 本章小結 31
第3章 風控與業(yè)務場景的契合 33
3.1 業(yè)務催生風險 33
3.1.1 風險滋生 34
3.1.2 風險爆發(fā) 35
3.1.3 風險阻塞 35
3.1.4 風險迭代 36
3.2 業(yè)務場景下的風控 37
3.2.1 電商風控 37
3.2.2 支付風控 43
3.2.3 信貸風控 48
3.2.4 保險風控 55
3.3 本章小結 59
第二部分　智能風控平臺
第4章 智能風控業(yè)務 62
4.1 智能信貸業(yè)務背景 62
4.1.1 傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)的碰撞 63
4.1.2 智能信貸業(yè)務應用 67
4.2 智能信貸風控業(yè)務背景 72
4.2.1 信貸風控和金融科技的碰撞 73
4.2.2 智能信貸風控業(yè)務應用 75
4.3 本章小結 78
第5章 智能風控平臺架構 79
5.1 智能風控業(yè)務架構 79
5.1.1 信貸業(yè)務組織結構 80
5.1.2 傳統(tǒng)信貸風控業(yè)務架構 81
5.1.3 智能風控業(yè)務架構組成 84
5.2 智能風控系統(tǒng)功能架構 93
5.2.1 智能風控系統(tǒng)功能架構組成 93
5.2.2 數(shù)據(jù)平臺 95
5.2.3 接口管理系統(tǒng) 96
5.2.4 分析引擎系統(tǒng) 98
5.2.5 數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng) 99
5.2.6 關系網(wǎng)絡系統(tǒng) 101
5.2.7 決策引擎系統(tǒng) 103
5.2.8 指標管理系統(tǒng) 106
5.2.9 風控服務管理系統(tǒng) 108
5.2.10 貸中監(jiān)控系統(tǒng) 110
5.2.11 貸后管理系統(tǒng) 111
5.2.12 貸后催收系統(tǒng) 113
5.2.13 智能語音機器人 115
5.2.14 風險管理系統(tǒng) 117
5.2.15 風險報表系統(tǒng) 120
5.2.16 平臺管理系統(tǒng) 122
5.3 智能風控系統(tǒng)技術架構 125
5.3.1 訪問層 127
5.3.2 展現(xiàn)層 127
5.3.3 系統(tǒng)層 129
5.3.4 大數(shù)據(jù)平臺 133
5.4 智能風控平臺業(yè)務、功能、技術架構的區(qū)別 135
5.5 本章小結 136
第三部分　智能風控平臺設計
第6章 智能風控平臺核心系統(tǒng) 138
6.1 決策引擎系統(tǒng) 139
6.1.1 決策引擎系統(tǒng)的定義 139
6.1.2 規(guī)則 140
6.1.3 模型 145
6.1.4 評分卡 146
6.1.5 表達式 149
6.1.6 模型監(jiān)控 151
6.1.7 決策流管理 154
6.1.8 風控報告 158
6.1.9 風險審核 161
6.1.10 通用功能 164
6.2 指標管理系統(tǒng) 167
6.2.1 指標管理系統(tǒng)的定義 168
6.2.2 指標列表 170
6.2.3 指標配置 170
6.3 接口管理系統(tǒng) 172
6.3.1 接口管理系統(tǒng)的定義 172
6.3.2 IP管理 174
6.3.3 API管理 175
6.3.4 碼值管理 182
6.3.5 自動測試 185
6.3.6 文檔管理 187
6.3.7 流量管理 189
6.3.8 監(jiān)控預警 191
6.4 風險管理系統(tǒng) 193
6.4.1 風險管理系統(tǒng)的定義 193
6.4.2 名單管理 194
6.4.3 標簽管理 198
6.4.4 自動檢測 200
6.4.5 風險畫像 202
6.5 核心系統(tǒng)運作方式 203
6.6 本章小結 205
第7章 智能風控平臺次核心系統(tǒng) 206
7.1 貸中監(jiān)控系統(tǒng) 206
7.1.1 貸中監(jiān)控系統(tǒng)的定義 207
7.1.2 自動監(jiān)控 208
7.1.3 風險預警 212
7.1.4 監(jiān)控統(tǒng)計 213
7.2 貸后管理系統(tǒng) 216
7.2.1 貸后管理系統(tǒng)的定義 217
7.2.2 貸后風險管理 218
7.2.3 資產(chǎn)風險管理 220
7.2.4 貸后流程管理 221
7.2.5 貸后任務管理 228
7.3 平臺管理系統(tǒng) 232
7.3.1 平臺管理系統(tǒng)的定義 232
7.3.2 角色管理 233
7.3.3 權限管理 236
7.3.4 機構管理 238
7.3.5 用戶管理 239
7.3.6 日志管理 240
7.4 本章小結 241