本教材以保險(xiǎn)學(xué)理論為基礎(chǔ)，系統(tǒng)梳理保險(xiǎn)實(shí)務(wù)流程，采用模塊化編寫體例，每個(gè)模塊內(nèi)容以基本理論和基本知識(shí)為鋪墊，加大案例分析和問題討論，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用知識(shí)分析專業(yè)問題的能力；同時(shí)加大實(shí)訓(xùn)和技能訓(xùn)練，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)操能力。 本教材體現(xiàn)了保險(xiǎn)學(xué)科當(dāng)前**成果，重點(diǎn)突出，實(shí)用性強(qiáng)，既可作為高職院校財(cái)經(jīng)大類專業(yè)及相關(guān)專業(yè)的教材，也可作為保險(xiǎn)從業(yè)者的參考用書。
本書為再版教材，是專為高職學(xué)生編寫的保險(xiǎn)入門教材，重點(diǎn)介紹了保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)與基本業(yè)務(wù)技能。
金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。作為金融服務(wù)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)與銀行、證券業(yè)共同鑄成了金融體系的三大支柱。保險(xiǎn)是人類社會(huì)發(fā)展偉大的發(fā)明之一，是一種利用市場(chǎng)化方法應(yīng)對(duì)各類災(zāi)害事故和突發(fā)事件、妥善安排人的生老病死、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)管理機(jī)制。
改革開放以后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入到一個(gè)新的發(fā)展階段。特別是當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們可支配收入的不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了加速發(fā)展階段，保險(xiǎn)業(yè)的地位也得到大幅的提升。 保險(xiǎn)不再是孤立發(fā)展，而是與銀行、證券、投資理財(cái)?shù)葞缀跛薪鹑谛袠I(yè)相互融合、齊頭并進(jìn)。保險(xiǎn)已經(jīng)成為金融市場(chǎng)不可缺少的三大支柱之一，在社會(huì)主義建設(shè)中發(fā)揮著越來越重要的作用。
近幾年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入加速期，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)也不斷推陳出新；保險(xiǎn)實(shí)踐和保險(xiǎn)理論也在不斷創(chuàng)新，新思想、新觀點(diǎn)和新方法層出不窮。同時(shí)，新的保險(xiǎn)實(shí)踐和新的保險(xiǎn)理論，客觀上也要求保險(xiǎn)實(shí)務(wù)教材對(duì)其加以總結(jié)。
2015年4月24日修正的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)，與之前相比有了很大變化，比如限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)，增設(shè)保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則；借鑒英美法系的禁止反言制度，規(guī)定保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同，不得免于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；擴(kuò)大人身保險(xiǎn)利益的范圍，規(guī)定投保人對(duì)與其具有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者有保險(xiǎn)利益，可以為勞動(dòng)者投保；等等。新修正的《保險(xiǎn)法》客觀上要求保險(xiǎn)實(shí)務(wù)教材要與之相適應(yīng)。
正是為適應(yīng)以上幾個(gè)方面的客觀要求，我們經(jīng)過努力，并在吸收他人研究成果的基礎(chǔ)上編寫了這本教材。本教材主要有以下特點(diǎn)。
（1） 教材內(nèi)容模塊化。突破以往保險(xiǎn)類教材按章節(jié)編寫的慣例，改按模塊化進(jìn)行編寫。
（2） 緊跟時(shí)代步伐。保險(xiǎn)與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)都在不斷進(jìn)步和發(fā)展，本教材更新了很多陳舊的內(nèi)容，以適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展的需要。
（3） 更適合學(xué)生學(xué)習(xí)。本教材明確了模塊學(xué)習(xí)的目標(biāo)，配置了大量的案例分析和課堂討論，把理論的學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為討論的形式，讓學(xué)生學(xué)會(huì)分析問題進(jìn)而解決問題，一改以往枯燥的學(xué)習(xí)方式。實(shí)踐證明，這種方式更受學(xué)生歡迎。
本教材由王啟編寫模塊一～模塊五以及模塊九和模塊十；魏萊編寫模塊六～模塊八。本教材在編寫的過程中得到了蘇秋高等老師的幫助，在此表示感謝！
編者
王啟，1974出生，漢族，湖南長(zhǎng)沙人，畢業(yè)于東北財(cái)經(jīng)大學(xué)投資經(jīng)濟(jì)系，現(xiàn)任深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)副教授，主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑诳萍硷L(fēng)險(xiǎn)控制、金融保險(xiǎn)，主持過多項(xiàng)課題，發(fā)表過二十多篇學(xué)術(shù)論文。
模塊一保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)1
單元 1.1風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理1
1.1.1風(fēng)險(xiǎn)1
1.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理5
單元1.2保險(xiǎn)概述8
1.2.1保險(xiǎn)的定義8
1.2.2保險(xiǎn)的要素9
1.2.3保險(xiǎn)的基本特征12
1.2.4保險(xiǎn)的職能13
1.2.5保險(xiǎn)的作用15
1.2.6保險(xiǎn)與其他一些活動(dòng)的比較17
1.2.7保險(xiǎn)的分類19
1.2.8現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成和發(fā)展20
復(fù)習(xí)思考題21
模塊二保險(xiǎn)合同22
單元2.1保險(xiǎn)合同概述22
2.1.1保險(xiǎn)合同的定義22
2.1.2保險(xiǎn)合同的法律特征22
2.1.3保險(xiǎn)合同的種類23
單元2.2保險(xiǎn)合同的要素26
2.2.1保險(xiǎn)合同的主體26
2.2.2保險(xiǎn)合同的客體28
單元2.3保險(xiǎn)合同的內(nèi)容及形式28
2.3.1保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與解讀28
2.3.2保險(xiǎn)合同的形式29
單元2.4保險(xiǎn)合同的訂立與效力31
2.4.1保險(xiǎn)合同的訂立31
2.4.2保險(xiǎn)合同的成立與生效31
單元 2.5保險(xiǎn)合同的履行、變更和終止33
2.5.1保險(xiǎn)合同的履行33
2.5.2保險(xiǎn)合同的變更35
2.5.3保險(xiǎn)合同終止的幾種形式35
單元2.6保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議的處理37
2.6.1保險(xiǎn)合同條款的解釋原則37
2.6.2保險(xiǎn)合同條款的解釋效力38
2.6.3保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式39
復(fù)習(xí)思考題40
模塊三保險(xiǎn)的基本原則41
單元3.1誠(chéng)信原則41
3.1.1誠(chéng)信原則的定義41
3.1.2誠(chéng)信原則作為保險(xiǎn)法基本原則的原因42
3.1.3誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容42
3.1.4誠(chéng)信原則的違反及法律后果44
單元3.2保險(xiǎn)利益原則45
3.2.1保險(xiǎn)利益原則的定義和意義45
3.2.2構(gòu)成保險(xiǎn)利益的條件46
3.2.3保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用47
單元3.3損失補(bǔ)償原則50
3.3.1損失補(bǔ)償原則及其意義50
3.3.2損失補(bǔ)償原則對(duì)補(bǔ)償量的規(guī)定50
3.3.3損失補(bǔ)償原則的延伸51
單元3.4近因原則53
3.4.1近因原則的含義53
3.4.2近因原則的應(yīng)用53
3.4.3近因的識(shí)別54
復(fù)習(xí)思考題55
模塊四保險(xiǎn)市場(chǎng)56
單元4.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述56
4.1.1保險(xiǎn)市場(chǎng)的定義56
4.1.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素56
4.1.3保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)57
4.1.4保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類58
4.1.5保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求59
單元4.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成61
4.2.1保險(xiǎn)人61
4.2.2投保人63
4.2.3被保險(xiǎn)人64
4.2.4保險(xiǎn)中介人65
單元4.3國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)66
4.3.1中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)簡(jiǎn)介66
4.3.2國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)簡(jiǎn)介69
復(fù)習(xí)思考題72
模塊五保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)73
單元5.1保險(xiǎn)銷售73
5.1.1保險(xiǎn)銷售的定義與意義73
5.1.2保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)73
5.1.3保險(xiǎn)銷售渠道76
單元5.2保險(xiǎn)承保79
5.2.1保險(xiǎn)承保的定義79
5.2.2保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)80
5.2.3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保81
5.2.4人壽保險(xiǎn)的核保82
單元5.3保險(xiǎn)理賠83
5.3.1保險(xiǎn)理賠的定義83
5.3.2保險(xiǎn)理賠的基本原則84
5.3.3保險(xiǎn)理賠的方式84
5.3.4保險(xiǎn)理賠的程序85
5.3.5保險(xiǎn)理賠的時(shí)效86
單元5.4保險(xiǎn)客戶服務(wù)87
5.4.1保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義87
5.4.2保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容87
5.4.3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容88
5.4.4人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容89
復(fù)習(xí)思考題90
模塊六人身保險(xiǎn)91
單元6.1人身保險(xiǎn)概述91
6.1.1人身保險(xiǎn)的定義91
6.1.2人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)91
6.1.3人身保險(xiǎn)的分類92
6.1.4人身保險(xiǎn)的相關(guān)條款93
單元6.2人壽保險(xiǎn)95
6.2.1人壽保險(xiǎn)的定義95
6.2.2人壽保險(xiǎn)的特征95
6.2.3普通型人壽保險(xiǎn)96
6.2.4年金保險(xiǎn)98
6.2.5團(tuán)體人壽保險(xiǎn)100
6.2.6新型人壽保險(xiǎn)101
單元6.3健康保險(xiǎn)105
6.3.1健康保險(xiǎn)的定義105
6.3.2健康保險(xiǎn)的特征106
6.3.3健康保險(xiǎn)的基本類型107
單元6.4意外傷害保險(xiǎn)110
6.4.1意外傷害保險(xiǎn)的定義110
6.4.2意外傷害保險(xiǎn)的特征111
6.4.3意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)112
6.4.4意外傷害保險(xiǎn)的主要種類112
6.4.5意外傷害保險(xiǎn)的給付方式113
復(fù)習(xí)思考題113
模塊七財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)114
單元7.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述114
7.1.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義與特征114
7.1.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類116
單元7.2財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)117
7.2.1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)117
7.2.2家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)120
7.2.3海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)122
7.2.4機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)124
單元7.3責(zé)任保險(xiǎn)130
7.3.1責(zé)任保險(xiǎn)概述130
7.3.2產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)132
7.3.3雇主責(zé)任保險(xiǎn)133
7.3.4職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)134
7.3.5公眾責(zé)任保險(xiǎn)135
單元7.4信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)136
7.4.1信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的定義136
7.4.2信用保險(xiǎn)的主要特征136
7.4.3信用保險(xiǎn)的作用137
7.4.4信用保險(xiǎn)的主要種類137
7.4.5保證保險(xiǎn)的主要種類139
復(fù)習(xí)思考題 140
模塊八保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人141
單元8.1保險(xiǎn)代理人概述141
8.1.1保險(xiǎn)代理人的定義141
8.1.2保險(xiǎn)代理人的作用141
8.1.3保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)142
單元8.2保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)142
8.2.1保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)142
8.2.2保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)143
單元8.3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述143
8.3.1保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義143
8.3.2保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)144
8.3.3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用144
8.3.4保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別145
復(fù)習(xí)思考題 145
模塊九保險(xiǎn)監(jiān)管146
單元9.1保險(xiǎn)監(jiān)管概述146
9.1.1保險(xiǎn)監(jiān)管的定義146
9.1.2保險(xiǎn)監(jiān)管的意義146
9.1.3保險(xiǎn)監(jiān)管的模式147
9.1.4保險(xiǎn)監(jiān)管的原則148
9.1.5保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)149
單元9.2保險(xiǎn)監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容150
9.2.1保險(xiǎn)監(jiān)管的主體150
9.2.2保險(xiǎn)監(jiān)管的客體151
9.2.3保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容151
9.2.4保險(xiǎn)監(jiān)管的方式153
9.2.5保險(xiǎn)監(jiān)管的糾正與處罰措施154
9.2.6中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)155
復(fù)習(xí)思考題158
模塊十互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)159
單元10.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述159
10.1.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念159
10.1.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)159
10.1.3互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的作用160
單元10.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展過程和現(xiàn)狀162
10.2.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的過程162
10.2.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀163
10.2.3我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式164
復(fù)習(xí)思考題165
參考文獻(xiàn)166
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