在開(kāi)放性大學(xué)背景下，線上線下混合式授課模式蔚然成風(fēng)，然而與之相配套的線下教材與線上授課視頻卻比較缺乏。編寫(xiě)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 理論、實(shí)務(wù)與案例（微課版）》配套課程視頻(隨書(shū)附)，旨在結(jié)合大量通俗易懂的實(shí)務(wù)、案例來(lái)普及商業(yè)銀行基本知識(shí)與基本理論，重點(diǎn)展現(xiàn)2015年利率市場(chǎng)化后商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的變化與商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)容。《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 理論、實(shí)務(wù)與案例（微課版）》的特點(diǎn)可概括為實(shí)用、有趣、新穎。除了9章的銀行基本理論與知識(shí)點(diǎn)外，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 理論、實(shí)務(wù)與案例（微課版）》還涵蓋了通俗易懂的35個(gè)銀行實(shí)務(wù)案例、18個(gè)銀行知識(shí)窗、13個(gè)銀行財(cái)商典型實(shí)例。其中，每章節(jié)都融入銀行金融知識(shí)點(diǎn)與銀行課程思政內(nèi)容。筆者將近十年商業(yè)銀行課程所積累的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)匯集于書(shū)中。此外，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 理論、實(shí)務(wù)與案例（微課版）》還是踐行本課程教育實(shí)驗(yàn)的一個(gè)成果。希望使應(yīng)用型本科院校金融投資或相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的本科生以及金融經(jīng)濟(jì)小白的社會(huì)人士，都能輕松掌握銀行的基本知識(shí)與基本理論，熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，把握銀行的**發(fā)展趨勢(shì)，并形成一定的銀行財(cái)商思維以有效地服務(wù)于當(dāng)下及未來(lái)的理財(cái)與工作生活實(shí)踐。

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 理論、實(shí)務(wù)與案例（微課版）》在基本、常規(guī)化理論框架下，重點(diǎn)展現(xiàn)了2015年利率市場(chǎng)化后商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的變化與商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)容，其特點(diǎn)可概括為實(shí)用、有趣、新穎。此外，為方便教學(xué)，各章均設(shè)有本章提要、學(xué)習(xí)目標(biāo)、開(kāi)篇閱讀(案例)與思考、本章小結(jié)、練習(xí)與思考(大部分經(jīng)典習(xí)題選自歷年銀行從業(yè)資格考試)等板塊，以幫助讀者加深對(duì)內(nèi)容的理解、消化與吸收。

在開(kāi)放性大學(xué)背景下，線上線下混合式授課模式蔚然成風(fēng)，然而與之相配套的線下教材與線上授課視頻卻比較缺乏。編寫(xiě)本書(shū)配套課程視頻(隨書(shū)附)，旨在結(jié)合大量通俗易懂的實(shí)務(wù)、案例來(lái)普及商業(yè)銀行基本知識(shí)與基本理論。除了9章的銀行基本理論與知識(shí)點(diǎn)外，本書(shū)還涵蓋通俗易懂的35個(gè)銀行實(shí)務(wù)案例、18個(gè)銀行知識(shí)窗、13個(gè)銀行財(cái)商典型實(shí)例。其中，每章節(jié)都融入銀行金融科技知識(shí)點(diǎn)與銀行課程思政內(nèi)容。
本書(shū)共9章，在基本、常規(guī)化理論框架下，編寫(xiě)重點(diǎn)展現(xiàn)了2015年利率市場(chǎng)化后商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的變化與商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)容。本書(shū)的特點(diǎn)可概括為實(shí)用、有趣、新穎。實(shí)用主要表現(xiàn)為本書(shū)的體系既基本按照傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理教材的體系編寫(xiě)，又做了一定的調(diào)整，對(duì)純理論的內(nèi)容盡量刪減，同時(shí)充實(shí)與強(qiáng)化實(shí)務(wù)性強(qiáng)、與現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切又具有較強(qiáng)可操作性的內(nèi)容；有趣則體現(xiàn)在本書(shū)各章設(shè)置實(shí)務(wù)案例、知識(shí)窗與財(cái)商小劇場(chǎng)，這一方面可以拓寬讀者的知識(shí)面，另一方面可以增強(qiáng)本書(shū)的知識(shí)性、趣味性與生動(dòng)性；新穎主要是對(duì)于原有學(xué)科體系中部分已經(jīng)發(fā)生較大變化的內(nèi)容及時(shí)給予更新。此外，為方便教學(xué)，各章均設(shè)有本章提要、學(xué)習(xí)目標(biāo)、開(kāi)篇閱讀(案例)與思考、本章小結(jié)、練習(xí)與思考(大部分經(jīng)典習(xí)題選自歷年銀行從業(yè)資格考試)等板塊，以幫助讀者加深對(duì)內(nèi)容的理解、消化與吸收。
本書(shū)由廈門(mén)理工學(xué)院黃莉老師擔(dān)任主編，擬定寫(xiě)作提綱并負(fù)責(zé)全書(shū)的總撰、統(tǒng)稿及潤(rùn)色；廈門(mén)理工學(xué)院曹明老師擔(dān)任第二主編，參與各章節(jié)的統(tǒng)稿。同時(shí)，本書(shū)是踐行本課程教育實(shí)驗(yàn)的一個(gè)成果，即本書(shū)前面各章節(jié)的資料收集與基本內(nèi)容采編是由黃莉老師授課班級(jí)部分學(xué)生參與，盡管受限于專業(yè)基礎(chǔ)與寫(xiě)作經(jīng)驗(yàn)，但學(xué)生團(tuán)隊(duì)在輔助本書(shū)前期編寫(xiě)過(guò)程中付出了艱辛的努力，體現(xiàn)了應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)。他們分別是萬(wàn)羽樂(lè)、王燕珊、朱立杏、劉淳、朱璟熙、陳少榮、陳林、張?jiān)娧拧⒗铌泡�、蘇曉雯、蘇燁琳、張晨晨、沈舒凡、張翼騰、周芷依、周依倩、鄭凌云、侯梓菁、唐圍、郭麗詩(shī)、郭鈺瑩、曹毓鑠、謝紫萱。(按姓氏筆畫(huà)排序，排名不分先后)
本書(shū)在編寫(xiě)期間得到廈門(mén)理工學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、教研室同人及清華大學(xué)出版社的大力支持與幫助，在此表示衷心感謝。筆者將近十年商業(yè)銀行課程所積累的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)匯集于本書(shū)。希望使應(yīng)用型本科院校金融投資或相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的本科生，以及金融經(jīng)濟(jì)小白的社會(huì)人士，都能輕松掌握銀行的基本知識(shí)與基本理論，熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，把握銀行的發(fā)展趨勢(shì)，并形成一定的銀行財(cái)商思維以有效地服務(wù)于當(dāng)下及未來(lái)的理財(cái)與工作生活實(shí)踐。
2019年，習(xí)近平總書(shū)記再次強(qiáng)調(diào)金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。商業(yè)銀行是金融體系的核心。因此，在我國(guó)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)時(shí)期，商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型帶來(lái)的新現(xiàn)象與新問(wèn)題，這對(duì)本書(shū)銀行實(shí)務(wù)案例的補(bǔ)充具有一定的挑戰(zhàn)性，不妥之處在所難免，懇請(qǐng)各位專家及廣大讀者批評(píng)、指正。

編 者

黃莉，廈門(mén)理工學(xué)院講師， 高級(jí)少兒財(cái)商指導(dǎo)師，雙師型教師。近年發(fā)表論文若干、參與并主持各級(jí)精品課程建設(shè)。主要研究方向企業(yè)融資、金融制度與金融組織等相關(guān)領(lǐng)域。多年通過(guò)線上線下混合式模式講授《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》等3門(mén)課程，網(wǎng)上課程點(diǎn)擊率高，學(xué)生反饋內(nèi)容豐富、有趣易學(xué)，特別授課內(nèi)容與實(shí)務(wù)、銀行從業(yè)資格證考級(jí)緊密結(jié)合�！　�

章 商業(yè)銀行導(dǎo)言 1
節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展歷程 2
一、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展 2
二、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 3
第二節(jié) 商業(yè)銀行概述 4
一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 5
二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 5
三、商業(yè)銀行的職能 6
第三節(jié) 商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)與制度 8
一、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 9
二、商業(yè)銀行制度 9
第四節(jié) 商業(yè)銀行與金融科技 10
財(cái)商小劇場(chǎng) 12
本章小結(jié) 13
練習(xí)與思考 14
第二章 商業(yè)銀行資本金 16
節(jié) 巴塞爾協(xié)議與銀行資本充足性 17
一、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》與銀行資本
充足性 17
二、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》與銀行資本
充足性 19
三、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》與銀行資本
充足性 20
第二節(jié) 巴塞爾協(xié)議框架下銀行資本
充足性測(cè)定 22
一、銀行資本充足性 23
二、銀行資本充足性測(cè)定 24
第三節(jié) 銀行資本策略與我國(guó)銀行業(yè)
資本監(jiān)管 28
一、銀行資本策略 28
二、我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管 30
第四節(jié) 經(jīng)濟(jì)資本與金融科技 33
一、經(jīng)濟(jì)資本含義與計(jì)量 33
二、經(jīng)濟(jì)資本配置模式 34
三、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核 34
四、金融科技應(yīng)用 35
財(cái)商小劇場(chǎng) 36
本章小結(jié) 37
練習(xí)與思考 40
第三章 商業(yè)銀行負(fù)債 43
節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債概述 44
第二節(jié) 商業(yè)銀行存款負(fù)債 45
一、傳統(tǒng)存款類型 45
二、存款定價(jià) 48
三、存款創(chuàng)新 50
四、存款穩(wěn)定性策略 52
第三節(jié) 銀行非存款負(fù)債 53
一、非存款負(fù)債概述 53
二、短期借款來(lái)源與經(jīng)營(yíng)策略 54
三、長(zhǎng)期借款來(lái)源與經(jīng)營(yíng)策略 57
第四節(jié) 銀行負(fù)債與金融科技 59
財(cái)商小劇場(chǎng) 61
本章小結(jié) 62
練習(xí)與思考 64
第四章 商業(yè)銀行資產(chǎn)貸款資產(chǎn) 67
節(jié) 銀行貸款政策與程序 68
一、貸款政策 68
二、貸款程序 69
第二節(jié) 銀行貸款分類 71
一、貸款分類 71
二、四類常見(jiàn)貸款 72
三、科技貸款創(chuàng)新 77
第三節(jié) 銀行貸款定價(jià)與貸款價(jià)格構(gòu)成 78
一、貸款定價(jià)原則 78
二、貸款價(jià)格構(gòu)成 79
第四節(jié) 銀行貸款損失處置與管理制度 80
一、五級(jí)貸款分類 80
二、不良貸款 80
財(cái)商小劇場(chǎng) 85
本章小結(jié) 86
練習(xí)與思考 87
第五章 商業(yè)銀行資產(chǎn)非貸款資產(chǎn) 91
節(jié) 銀行現(xiàn)金資產(chǎn) 92
一、現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成 92
二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理 92
三、流動(dòng)性管理 94
第二節(jié) 銀行證券資產(chǎn) 97
一、證券資產(chǎn)構(gòu)成 97
二、證券資產(chǎn)管理 99
第三節(jié) 銀行其他資產(chǎn) 101
一、租賃業(yè)務(wù)分類 102
二、租賃業(yè)務(wù)管理 106
第四節(jié) 開(kāi)放銀行 106
一、開(kāi)放銀行概述 107
二、經(jīng)營(yíng)模式重構(gòu) 107
財(cái)商小劇場(chǎng) 108
本章小結(jié) 109
練習(xí)與思考 110
第六章 商業(yè)銀行表外資產(chǎn) 114
節(jié) 中間業(yè)務(wù) 115
一、中間業(yè)務(wù)概述 115
二、中間業(yè)務(wù)分類 116
第二節(jié) 狹義表外業(yè)務(wù) 123
一、承諾業(yè)務(wù) 124
二、擔(dān)保業(yè)務(wù) 125
三、金融衍生品交易業(yè)務(wù) 126
第三節(jié) 表外業(yè)務(wù)管理 127
一、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 127
二、表外業(yè)務(wù)管理 128
第四節(jié) 銀行表外業(yè)務(wù)與金融科技 129
財(cái)商小劇場(chǎng) 131
本章小結(jié) 131
練習(xí)與思考 133
第七章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù) 136
節(jié) 國(guó)際業(yè)務(wù)概述 137
第二節(jié) 國(guó)際結(jié)算與國(guó)際信貸 139
一、出口貿(mào)易短期融資 139
二、中長(zhǎng)期貿(mào)易融資 140
第三節(jié) 外匯買(mǎi)賣與離岸金融 141
一、外匯買(mǎi)賣 141
二、離岸金融 146
第四節(jié) 聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù) 149
財(cái)商小劇場(chǎng) 151
本章小結(jié) 152
練習(xí)與思考 153
第八章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 156
節(jié) 資產(chǎn)管理 157
一、商業(yè)貸款理論 157
二、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 158
三、預(yù)期收入理論 158
四、超貨幣供給理論 159
第二節(jié) 負(fù)債管理 159
一、存款理論 159
二、購(gòu)買(mǎi)理論 160
三、銷售理論 160
第三節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 160
一、對(duì)稱原則 160
二、管理方法 161
第四節(jié) 銀行管理策略 162
第五節(jié) 銀行管理與金融科技 164
財(cái)商小劇場(chǎng) 164
本章小結(jié) 165
練習(xí)與思考 166
第九章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 170
節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)概述 171
一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的含義與類別 171
二、銀行風(fēng)險(xiǎn)成因 172
第二節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與內(nèi)部控制 174
一、銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 174
二、銀行內(nèi)部控制 177
第三節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略 178
一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 178
二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理 179
第四節(jié) 遠(yuǎn)程銀行 181
財(cái)商小劇場(chǎng) 182
本章小結(jié) 184
練習(xí)與思考 185
附錄 練習(xí)與思考答案 189
參考文獻(xiàn) 222