目錄
第一章 / 小微信貸及其經(jīng)營(yíng)理念 / 1
第一節(jié)　認(rèn)識(shí)小微信貸 / 1
一、小微信貸的概念和特征 / 1
二、小微信貸的分類 / 2
三、小微信貸的產(chǎn)生與發(fā)展 / 3
第二節(jié)　我國(guó)的小微信貸機(jī)構(gòu) / 7
一、商業(yè)銀行 / 8
二、扶貧型小微信貸機(jī)構(gòu) / 8
三、小額貸款公司 / 10
四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) / 13
五、民營(yíng)銀行以浙江網(wǎng)商銀行為例 / 14
第三節(jié)　小微信貸的資金需求與供給 / 14
一、小微信貸的資金需求特征 / 14
二、小微信貸的資金供給特征 / 16
第四節(jié)　小微信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念 / 22
一、小微信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)原則 / 22
二、我國(guó)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)零售化轉(zhuǎn)型 / 24
本章小結(jié) / 25
本章重要概念 / 25
復(fù)習(xí)思考題 / 25
本章參考文獻(xiàn) / 26 第二章　小微信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)理與業(yè)務(wù)模式 / 27
第一節(jié)　小微信貸運(yùn)行機(jī)理 / 27
一、小微信貸業(yè)務(wù)興起的理論基礎(chǔ) / 27
二、小微信貸核心機(jī)制 / 32
第二節(jié)　小微信貸業(yè)務(wù)模式 / 41
一、小微信貸業(yè)務(wù)模式的分類 / 41
二、國(guó)際小微信貸典型模式 / 42
三、我國(guó)小微信貸業(yè)務(wù)模式 / 44
第三節(jié)　小微信貸市場(chǎng)調(diào)查 / 51
一、小微信貸的市場(chǎng)調(diào)查目的 / 51
二、小微信貸市場(chǎng)調(diào)查內(nèi)容 / 52
三、小微信貸市場(chǎng)調(diào)查的步驟 / 53
本章小結(jié) / 54
本章重要概念 / 55
復(fù)習(xí)思考題 / 55
本章參考文獻(xiàn) / 55
第三章　小微信貸業(yè)務(wù)特征與信貸管理 / 56
第一節(jié)　農(nóng)戶小微信貸與信貸管理 / 56
一、農(nóng)戶信貸需求的特征分析 / 56
二、農(nóng)戶信貸供給主體與特征分析 / 60
三、農(nóng)戶小微信貸管理 / 64
第二節(jié)　小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)特征與管理 / 67
一、小微企業(yè)信貸需求主體及特征 / 67
二、小微企業(yè)信貸供給主體及特征 / 72
三、小微企業(yè)信貸管理 / 73
本章小結(jié) / 74
本章重要概念 / 75
復(fù)習(xí)思考題 / 75
本章參考文獻(xiàn) / 75
第四章　小微信貸業(yè)務(wù)流程與技術(shù)支持 / 77
第一節(jié)　小微信貸業(yè)務(wù)流程 / 77
一、小微信貸的營(yíng)銷與推廣 / 77
二、小微信貸的申請(qǐng)與分析 / 81
三、小微信貸的審批與發(fā)放 / 84
四、小微貸款的貸后管理 / 85
第二節(jié)　小微信貸的信貸技術(shù)支持 / 86
一、小微信貸的信息管理系統(tǒng) / 86
二、銀行小微信貸管理系統(tǒng) / 88
三、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù) / 89
本章小結(jié) / 106
本章重要概念 / 107
復(fù)習(xí)思考題 / 107
本章參考文獻(xiàn) / 107
第五章　小微信貸客戶信用分析 / 108
第一節(jié)　小微信貸客戶的財(cái)務(wù)分析 / 108
一、財(cái)務(wù)分析的依據(jù) / 108
二、財(cái)務(wù)分析方法 / 112
第二節(jié)　小微信貸客戶的非財(cái)務(wù)分析 / 118
一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 / 119
二、地區(qū)環(huán)境分析 / 121
三、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析 / 123
四、客戶特征分析 / 125
本章小結(jié) / 127
本章重要概念 / 127
復(fù)習(xí)思考題 / 128
本章參考文獻(xiàn) / 128
第六章　小微信貸定價(jià)管理 / 129
第一節(jié)　小微信貸定價(jià)的作用與原則 / 129
一、小微信貸價(jià)格的構(gòu)成 / 129
二、小微信貸定價(jià)的作用 / 130
三、小微信貸定價(jià)的原則 / 131
第二節(jié)　小微信貸定價(jià)的影響因素和策略 / 133
一、小微信貸定價(jià)策略 / 133
二、影響小微信貸定價(jià)的因素 / 136
第三節(jié)　小微信貸定價(jià)的方法 / 139
一、成本加成定價(jià)法 / 139
二、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法 / 140
三、目標(biāo)收益率定價(jià)法 / 141
四、低于優(yōu)惠利率的市場(chǎng)定價(jià) / 142
五、客戶盈利能力分析 / 143
本章小結(jié) / 146
本章重要概念 / 146
復(fù)習(xí)思考題 / 146
本章參考文獻(xiàn) / 147
第七章　小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 / 148
第一節(jié)　小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特征與成因 / 148
一、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)基本特征與主要形式 / 148
二、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)成因 / 149
第二節(jié)　小微信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與識(shí)別技術(shù) / 151
一、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) / 151
二、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)度量 / 153
三、基于關(guān)聯(lián)關(guān)系和信貸行為的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型 / 165
四、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試 / 171
第三節(jié)　小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與處置 / 172
一、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系基本架構(gòu) / 173
二、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù) / 174
三、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法 / 175
四、小微信貸的不良貸款管理 / 177
五、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)踐案例 / 183
本章小結(jié) / 185
本章重要概念 / 185
復(fù)習(xí)思考題 / 186
本章參考文獻(xiàn) / 186
第八章　數(shù)字化背景下的小微信貸發(fā)展 / 187
第一節(jié)　金融科技的應(yīng)用與小微信貸創(chuàng)新 / 187
一、傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)小微信貸創(chuàng)新 / 187
二、小微信貸的模式創(chuàng)新 / 190
三、小微信貸產(chǎn)品與渠道創(chuàng)新 / 195
四、小微信貸發(fā)展與信息服務(wù)創(chuàng)新 / 197
第二節(jié)　大數(shù)據(jù)背景下小微信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制 / 198
一、大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的數(shù)據(jù)與模型 / 198
二、大數(shù)據(jù)小微信貸管理體系以阿里為例 / 206
三、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的自動(dòng)審批模式 / 210
第三節(jié)　小微信貸服務(wù)新方式：開放銀行 / 212
一、開放銀行的提出 / 212
二、開放銀行建設(shè)的參與主體 / 213
三、開放銀行關(guān)鍵技術(shù)API / 214
四、開放銀行：銀行成為平臺(tái) / 215
五、國(guó)內(nèi)開放銀行實(shí)踐 / 217
本章小結(jié) / 220
本章重要概念 / 220
復(fù)習(xí)思考題 / 220
本章參考文獻(xiàn) / 220
第九章　小微信貸機(jī)構(gòu)的績(jī)效管理 / 221
第一節(jié)　小微信貸的財(cái)務(wù)績(jī)效及其評(píng)價(jià) / 221
一、小微信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)績(jī)效管理的主要問題 / 221
二、小微信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系 / 221
三、小微信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)績(jī)效評(píng)估的方法 / 226
第二節(jié)　小微信貸的社會(huì)績(jī)效及其評(píng)價(jià) / 235
一、社會(huì)績(jī)效的含義 / 235
二、社會(huì)績(jī)效管理的意義 / 236
三、社會(huì)績(jī)效管理流程 / 237
四、社會(huì)績(jī)效管理的關(guān)鍵問題與主要內(nèi)容 / 238
第三節(jié)　我國(guó)小微信貸機(jī)構(gòu)的績(jī)效管理實(shí)踐 / 241
一、績(jī)效考核 / 241
二、績(jī)效激勵(lì) / 253
本章小結(jié) / 258
本章重要概念 / 259
復(fù)習(xí)思考題 / 259
本章參考文獻(xiàn) / 259