近年來，隨著城鄉(xiāng)居民可支配收入持續(xù)增長，中小銀行客戶的理財(cái)觀念也在發(fā)生變化，但與客戶日益高漲的財(cái)富管理需求以及日益擴(kuò)大的市場規(guī)模相比，中小銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后。因此，對中小銀行的財(cái)富管理研究十分重要且迫切。 本書從行業(yè)和市場的角度出發(fā)，分析中小銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題，從而引出轉(zhuǎn)型的必要性和可行性，提出轉(zhuǎn)型的路徑和平臺化方案，這對指導(dǎo)中小型銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的意義。

1.財(cái)富管理的數(shù)智化時(shí)代已經(jīng)來臨，中小銀行應(yīng)該推動(dòng)財(cái)富管理各方協(xié)同，并促進(jìn)財(cái)富管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型，擁抱財(cái)富管理智能化普惠化、發(fā)展的新時(shí)代！

2.中小型銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展能夠促進(jìn)中小型銀行轉(zhuǎn)型升級、資本市場功能深化，并推動(dòng)我國城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)健增長。
3.三個(gè)角度，系統(tǒng)性解決中小型銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型難題！
●財(cái)即財(cái)富，通過分析我國財(cái)富管理狀況、趨勢以及對中小型銀行財(cái)富管理進(jìn)行研究，旨在推動(dòng)中小型銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，推進(jìn)廣大人民群眾資產(chǎn)保值增值，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
●智即智能，通過建設(shè)財(cái)富管理平臺，利用金融科技、人工智能賦能中小型銀行財(cái)富管理，推進(jìn)中小型銀行財(cái)富管理的數(shù)字變革。
●道即規(guī)律，以行業(yè)發(fā)展趨勢及業(yè)務(wù)發(fā)展的底層邏輯為根本，通過對中小型銀行財(cái)富管理的分析，總結(jié)提煉實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出財(cái)富管理轉(zhuǎn)型路徑。

| 前言 |
在我國《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱資管新規(guī)）與《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱理財(cái)新規(guī)）監(jiān)管政策下，中小型銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)具有重要意義。2021 年 12 月29 日，中國人民銀行正式發(fā)布《金融從業(yè)規(guī)范財(cái)富管理》，對財(cái)富管理從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了詳細(xì)的界定，給中小型銀行財(cái)富管理發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供了政策依據(jù)。
我國中小型銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，難以滿足銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型及市場的需要，尤其是在數(shù)字時(shí)代，中小型銀行財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型需求非常迫切。當(dāng)前，業(yè)界缺乏對中小型銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的理論和實(shí)踐進(jìn)行探討的系統(tǒng)性論著，因此，本書從行業(yè)和市場的角度出發(fā)，分析中小銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題，從而引出轉(zhuǎn)型的必要性和可行性，提出轉(zhuǎn)型的路徑和平臺化方案，這對指導(dǎo)中小型銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。
書名釋義
本書內(nèi)容主要圍繞財(cái)、智、道三方面展開。財(cái)即財(cái)富，通過分析我國財(cái)富管理狀況、趨勢以及對中小型銀行財(cái)富管理進(jìn)行研究，旨在推動(dòng)中小型銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，推進(jìn)廣大人民群眾資產(chǎn)保值增值，實(shí)現(xiàn)共同富裕；智即智能，通過建設(shè)財(cái)富管理平臺，利用金融科技、人工智能賦能中小型銀行財(cái)富管理，推進(jìn)中小型銀行財(cái)富管理的數(shù)字變革；道即規(guī)律，以行業(yè)發(fā)展趨勢及業(yè)務(wù)發(fā)展的底層邏輯為根本，通過對中小型銀行財(cái)富管理的分析，總結(jié)提煉實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出財(cái)富管理轉(zhuǎn)型路徑。
本書讀者對象
本書既可為專業(yè)讀者，如我國中小型銀行的財(cái)富管理從業(yè)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員及戰(zhàn)略層管理人員提供專業(yè)知識和指導(dǎo)，也可以為大眾讀者提供財(cái)富管理的行業(yè)知識。在本書的寫作中，筆者一方面給出財(cái)富管理行業(yè)的全景分析，另一方面根據(jù)自己的行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及前沿研究，為讀者提供財(cái)富管理的專業(yè)建議。
本書組織結(jié)構(gòu)
本書共分為五章。
第一章對近年來我國財(cái)富管理市場整體的動(dòng)向和趨勢進(jìn)行了分析；第二章聚焦我國銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀；第三章闡述了中小型銀行在進(jìn)行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型時(shí)所存在的短板，并從必要性和可行性的角度，分析得出當(dāng)前階段是中小型銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的適當(dāng)時(shí)機(jī)的結(jié)論；第四章從中小型銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中需要布局的七個(gè)方面出發(fā)，分別剖析并給出轉(zhuǎn)型實(shí)操路徑；第五章側(cè)重闡述財(cái)富管理轉(zhuǎn)型實(shí)施過程中智能化能力的建設(shè)。
本書旨在幫助讀者更好地理解財(cái)富管理業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)型，書中內(nèi)容均遵循三條標(biāo)準(zhǔn)：客觀全面、與市場密切相關(guān)、切實(shí)可行。期待讀者通過閱讀本書，共同推動(dòng)我國財(cái)富管理行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型及該行業(yè)的健康有序發(fā)展！

陳文學(xué)
高級經(jīng)濟(jì)師，經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，從事農(nóng)村金融工作35年，現(xiàn)任杭州聯(lián)合銀行正行級調(diào)研員。曾任浙江省農(nóng)信聯(lián)社業(yè)務(wù)處副處長，杭州聯(lián)合銀行董事、副行長，義烏農(nóng)商銀行黨委書記、董事長，兼任浙江紹興柯橋聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行董事長、浙江常山聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行董事長。
被共青團(tuán)中央和中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)聯(lián)合聘任為全國青年創(chuàng)業(yè)講師團(tuán)成員；被浙江省商業(yè)總會(huì)聘任為第一批金融顧問；之江實(shí)驗(yàn)室特聘專家。
主持開發(fā)全國首個(gè)信貸管理系統(tǒng)、浙江省農(nóng)信聯(lián)社小額貸款卡，主持設(shè)計(jì)浙江省農(nóng)信聯(lián)社信貸合同文本、浙江省農(nóng)信聯(lián)社新信貸管理系統(tǒng)，參與浙江省農(nóng)信聯(lián)社業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)一期、二期、三期的開發(fā)。曾在各類刊物發(fā)表論文五十余篇。

許浩
博士，副研究員，之江實(shí)驗(yàn)室金融科技研究中心副主任。主要研究領(lǐng)域?yàn)榻?jīng)濟(jì)金融大數(shù)據(jù)分析、因果推斷、時(shí)序數(shù)據(jù)處理等。
以第一作者、通訊作者身份發(fā)表論文和專著十余篇，獲得專利和軟件著作權(quán)多項(xiàng)，牽頭編寫之江實(shí)驗(yàn)室《金融科技白皮書》，擔(dān)任多個(gè)國際學(xué)術(shù)期刊和會(huì)議的審稿人。主持和參與國家重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃、省重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃、省自然科學(xué)基金等課題及多家大型國有銀行數(shù)智化橫向項(xiàng)目。
近年來在之江實(shí)驗(yàn)室大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的支撐下，致力于金融行業(yè)智能化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的研究，取得了一系列成果。

第一章 我國財(cái)富管理市場新動(dòng)向
財(cái)富管理市場日益擴(kuò)大
資產(chǎn)規(guī)模日益增長
客戶數(shù)量逐漸擴(kuò)大
各類機(jī)構(gòu)齊頭并進(jìn)
財(cái)富管理回歸本源
產(chǎn)品創(chuàng)立發(fā)售真實(shí)化
投資方向透明化
風(fēng)險(xiǎn)收益清晰化
財(cái)富管理跨涉領(lǐng)域多樣化
財(cái)富管理產(chǎn)品多樣化
財(cái)富管理渠道多樣化
財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)多樣化
財(cái)富管理監(jiān)管多樣化
財(cái)富管理協(xié)同合作日益密切
市場各類機(jī)構(gòu)能力分析
資源整合，協(xié)同合作
財(cái)富管理模式多元化
傳統(tǒng)財(cái)富管理
新興財(cái)富管理
互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理
境內(nèi)外機(jī)構(gòu)財(cái)富管理
財(cái)富管理客戶需求新趨勢
創(chuàng)富一代成為財(cái)富管理主力
財(cái)富管理需求面不斷擴(kuò)大
新經(jīng)濟(jì)人群的財(cái)富管理需求特點(diǎn)
財(cái)富管理智能化
金融科技賦能財(cái)富管理
金融科技賦能財(cái)富管理平臺化
金融科技賦能財(cái)富管理智能化

第二章 我國銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
我國銀行財(cái)富管理基本情況
我國銀行財(cái)富管理現(xiàn)狀
我國銀行財(cái)富管理發(fā)展趨勢
我國銀行財(cái)富管理戰(zhàn)略定位
價(jià)值定位
產(chǎn)品及渠道定位
服務(wù)及品牌定位
我國銀行財(cái)富管理客戶分類
客戶畫像維度
客戶需求維度
我國銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系
賬戶與現(xiàn)金管理
資產(chǎn)管理
家族財(cái)富管理
咨詢與其他服務(wù)
我國銀行財(cái)富管理運(yùn)營模式
組織運(yùn)營模式
產(chǎn)品運(yùn)營模式
數(shù)字化運(yùn)營模式
我國銀行財(cái)富管理合作機(jī)制
協(xié)同合作機(jī)制
提升協(xié)同合作效率
我國銀行財(cái)富管理現(xiàn)存問題
客戶分類標(biāo)準(zhǔn)不一
信息披露程度不一
產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
客戶溝通不足
產(chǎn)品定位脫離市場
數(shù)字化應(yīng)用不足

第三章 中小型銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型正當(dāng)時(shí)
中小型銀行財(cái)富管理短板
凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程緩慢
投資與研發(fā)能力較弱
銷售體系不完善
金融科技復(fù)合型人才短缺
成本收入難平衡
客戶服務(wù)缺乏創(chuàng)新
中小型銀行發(fā)展財(cái)富管理的必要性
存貸利差收窄
業(yè)務(wù)增速放緩
監(jiān)管日益趨嚴(yán)
中小型銀行發(fā)展財(cái)富管理的可行性
客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固
區(qū)域優(yōu)勢明顯
決策機(jī)制靈活
代銷經(jīng)驗(yàn)豐富
營銷資源充沛
科技基礎(chǔ)扎實(shí)

第四章 中小型銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型路徑
發(fā)展理念轉(zhuǎn)型
傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)
解鎖數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)新理念
領(lǐng)導(dǎo)能力轉(zhuǎn)型
提升自身能力
做好戰(zhàn)略謀劃
增強(qiáng)數(shù)字化意識
組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型
組織架構(gòu)短板
組織架構(gòu)優(yōu)化
管理團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型
敏捷團(tuán)隊(duì)打造
人才隊(duì)伍建設(shè)
經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型
設(shè)立理財(cái)子公司
加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)
拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)
風(fēng)險(xiǎn)防控轉(zhuǎn)型
風(fēng)險(xiǎn)防控概述
風(fēng)險(xiǎn)防控問題及挑戰(zhàn)
健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系
風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)?shù)字化對策
生態(tài)發(fā)展轉(zhuǎn)型
客戶需求多元化與產(chǎn)品組合定制化
場景應(yīng)用多元化與服務(wù)內(nèi)容差異化
線上線下渠道雙推動(dòng)
客戶管理精細(xì)化
內(nèi)外資源雙協(xié)同
人才培養(yǎng)體系化

第五章 中小型銀行財(cái)富管理平臺化
數(shù)字化財(cái)富管理運(yùn)行平臺
基礎(chǔ)設(shè)施
技術(shù)中臺
數(shù)字化財(cái)富管理投顧平臺
平臺概述
業(yè)務(wù)模式
國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
數(shù)字化財(cái)富管理營銷平臺
產(chǎn)生背景
構(gòu)建途徑
數(shù)字化財(cái)富管理風(fēng)控平臺
風(fēng)險(xiǎn)管理體系
合規(guī)管理體系
數(shù)據(jù)安全體系
數(shù)字化財(cái)富管理數(shù)據(jù)治理平臺
統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺
數(shù)據(jù)挖掘平臺
人工智能平臺
數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)平臺
數(shù)據(jù)能力分析平臺

后記