黨的十九大報告指出，“
堅持男女平等基本國策，保
障婦女兒童合法權益。完善
社會救助、社會福利、慈善
事業(yè)、優(yōu)撫安置等制度，健
全農村留守兒童和婦女、老
年人關愛服務體系”。由此
可以看出，黨中央對于我國
婦女兒童群體無比關心，而
且全國各級婦聯(lián)的工作目標
非常明確。在現(xiàn)實中，婦女
和兒童是相對弱勢的群體，
他們在生活、學習、就業(yè)等
方面可能面臨更嚴重的風險
。維護婦女和兒童的合法權
益不僅是黨和政府的責任，
也是社會文明進步的重要標
志。
從國際視角看，西方發(fā)
達國家為了幫助婦女兒童群
體應對各種風險、維護他們
的合法權益，經(jīng)過多年的發(fā)
展，積累了豐富的社會保障
和商業(yè)保險經(jīng)驗，對我國具
有重要的參考和借鑒價值。
西方發(fā)達國家的社會保障制
度涵蓋了婦女和兒童群體面
臨的重大風險，并且為各種
風險狀況下的基本生活提供
了較為全面的保障。西方發(fā)
達國家的商業(yè)保險也根據(jù)消
費者的個人需求與風險狀況
，提供更加細致和全面的風
險管理解決方案。
自中華人民共和國成立
以來，黨中央和國務院歷年
來都高度關心和重視婦女兒
童的合法權益。為了更好地
維護婦女兒童群體的權益，
國務院頒布了《兒童發(fā)展綱
要（2011-2020年）》和《
中國婦女發(fā)展綱要（2011-
2020年）》，將男女平等
作為國家的基本方針，兒童
優(yōu)先在所有重大國家政策中
得到體現(xiàn)。2017年12月中
央經(jīng)濟工作會議明確提出：
“著力解決中小學生課外負
擔重、‘擇校熱’、‘大班額’等
突出問題，解決好嬰幼兒照
護和兒童早期教育服務問題
”，并且將婦女兒童群體的
權益保護提到更加重要的位
置。在黨中央國務院的高度
重視下，近年來我國婦女兒
童群體權益保護力度大大加
強。但由于社會經(jīng)濟發(fā)展水
平的制約和影響，目前我國
婦女兒童風險管理還存在諸
多問題。因為我國社會保障
制度主要是基于性別中性的
理念，所以制度和政策的設
計對性別差異沒有引起足夠
的重視，致使許多婦女兒重
的獨特風險得不到有效控制
，基本權益得不到充分保障
。從現(xiàn)實情況看，中國商業(yè)
保險市場的專業(yè)化經(jīng)營起步
較晚、要素培育程度較低，
保險業(yè)在婦女兒童風險保障
方面缺乏基礎性數(shù)據(jù)，承保
技術相對落后，當前的發(fā)展
現(xiàn)狀還不能適應社會的需要
。隨著新型城鎮(zhèn)化和人口老
齡化的加快，我國家庭的結
構、規(guī)模、形態(tài)、功能等也
發(fā)生了重大變化。如何加強
婦女兒童的風險保障和權益
保護，這將成為我國全面建
成小康社會之后面臨的挑戰(zhàn)
之一。
本書首先介紹了世界范
圍內婦女和兒童群體的發(fā)展
現(xiàn)狀，然后分析了中國婦女
和兒童群體的發(fā)展現(xiàn)狀，接
著按貧困程度、教育程度、
是否失業(yè)等方面分類對婦女
和兒童的人口、經(jīng)濟與社會
情況進行分析，并討論了婦
女和兒童所面臨的風險情況
及其特征。目前，我國婦女
群體存在著較大的長壽風險
、失業(yè)和低收入風險和健康
與死亡風險，兒童群體面臨
較大的健康風險，婦女和兒
童容易遭遇婚姻和家庭變故
的風險。作為我國居民風險
保障的最基礎的組成部分，
我國社會保障體系對婦女和
兒童提供的風險管理能力仍
舊是比較有限的，難以全面
滿足婦女和兒童風險管理的
需求，我國婦女和兒童保險
在未來仍然有很大的發(fā)展空
間。此外，伴隨著金融科技
的快速發(fā)展，其對保險業(yè)的
發(fā)展將帶來較為重要的影響
和沖擊。在現(xiàn)實中，大數(shù)據(jù)
、人工智能和移動互聯(lián)網(wǎng)等
金融科技正在蓬勃發(fā)展，它
們對婦女和兒童保險保障產(chǎn)
生了重大而深遠的影響。我
國應當提高和推動大數(shù)據(jù)技
術等在我國保險業(yè)的應用與
創(chuàng)新，加快對我國保險業(yè)數(shù)
據(jù)的采集、應用和創(chuàng)新。從
政策角度看，未來我國保險
業(yè)將通過加強和提升大數(shù)據(jù)
技術等，加深對消費者行為
的理解，以便使其在風險管
理中發(fā)揮更大作用。在實踐
中，我國需要加強婦女兒童
保險保障體系的頂層設計，
建立由政府管理、社會救助
、社會保險和商業(yè)保險組成
的層次分明、體系完整、分
工協(xié)作的面向婦女和兒童的
多層次風險保障體系；要健
全完善婦女兒童社會保障體
系，通過推進社會保險制度
改革和福利水平提高，進一
步提升婦女和兒童保障水平
；整合慈善救助資源，鼓勵
公益慈善事業(yè)探索與商業(yè)保
險結合，提高捐贈資金運用
效益；支持鼓勵保險公司在
社會保障體系中發(fā)揮更大作
用，支持組建婦女兒童專業(yè)
保險機構，鼓勵保險機構創(chuàng)
新產(chǎn)品設計，提供更符合市
場需求的產(chǎn)品；營造良好的
政策環(huán)境。從政策支持的層
面看，婦女和兒童的商業(yè)保
險和社會保險的界限應當是
明確的，政府應逐步建立一
個結構良好的和多層次的產(chǎn)
品結構體系，婦女和兒童風
險管理體系應當由社會救助
、社會保險、政府管理和商
業(yè)保險等不同主體組成，同
時應當充分發(fā)揮商業(yè)保險和
社會保障在社會治理中的作
用。
本書是在國家社會科學
基金后期資助項目
（17FJYO11）“婦女兒童保
險保障的理論分析與實證研
究”研究報告基礎上形成的
。本書融合人身風險管理和
社會保障體系這兩個分析視
角，構建一個較為全面的分
析