金融數(shù)據(jù)風控：數(shù)據(jù)合規(guī)與應用邏輯
定 價：99 元
叢書名：金融科技
- 作者：李可順著
- 出版時間：2023/5/1
- ISBN：9787111724957
- 出 版 社：機械工業(yè)出版社
- 中圖法分類：F830
- 頁碼：
- 紙張：膠版紙
- 版次：
- 開本：16開
這是一本建設數(shù)字中國的實戰(zhàn)性著作，講解了如何從合規(guī)數(shù)據(jù)源獲取公共數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)和企業(yè)數(shù)據(jù)，并將這些數(shù)據(jù)合規(guī)地應用到各種金融風控場景。本書圍繞公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)的分類分級授權(quán)應用場景要點，通過分享公安、運營商、銀聯(lián)、工商、央行征信、百行征信、司法、航旅、鐵路、稅務、交通、電力、保險等十幾種主流數(shù)據(jù)資源的開放背景、數(shù)據(jù)能力及現(xiàn)有的數(shù)據(jù)產(chǎn)品應用邏輯，幫助大數(shù)據(jù)行業(yè)從業(yè)者更好地了解數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)三類數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)運行機制。書中凝聚了大量數(shù)據(jù)流通交易及應用方面的有價值的經(jīng)驗、方法論、規(guī)范、解決方案和案例，不僅能讓讀者即學即用，還能讓讀者了解大數(shù)據(jù)行業(yè)及數(shù)據(jù)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢。通過本書，你將掌握以下內(nèi)容：?合規(guī)數(shù)據(jù)源的特點?金融機構(gòu)數(shù)據(jù)采購評估的要點?各類公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)及個人數(shù)據(jù)資源的開放背景、產(chǎn)品形態(tài)及應用場景?反欺詐及風險防控等十幾種主流數(shù)據(jù)源的深度剖析?消費金融反欺詐路徑的設計?車險風險防控的策略?小微企業(yè)金融風險防控的邏輯?物流金融風險防控的機制?車聯(lián)網(wǎng)及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應用情況?數(shù)據(jù)交易所對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)采購及應用的影響及合作思路
（1）服務數(shù)字中國：數(shù)據(jù)合規(guī)是數(shù)據(jù)要素流通的關鍵，數(shù)據(jù)要素是數(shù)字中國的基礎制度，本書圍繞數(shù)據(jù)合規(guī)及其應用為數(shù)字中國建設提供實踐指導。（2）作者背景資深：作者在數(shù)據(jù)要素和金融數(shù)據(jù)風控領域有10余年經(jīng)驗，是資深的數(shù)據(jù)要素流通應用專家和金融風控專家。（3）內(nèi)容極度稀缺：迄今鮮有系統(tǒng)講解如何從合規(guī)的數(shù)據(jù)源獲取公共數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)和企業(yè)數(shù)據(jù)的資料。（4）全面指導實踐：本書能為數(shù)據(jù)使用方提高數(shù)據(jù)素養(yǎng)、數(shù)據(jù)所有方提升數(shù)據(jù)服務能力提供全面的實踐指導。（5）16位專家力薦：16位來自金融和數(shù)據(jù)領域的專家和企業(yè)領導高度評價并推薦。
為什么要寫這本書
作為一位資深的金融數(shù)據(jù)要素應用專家，我深知大部分金融機構(gòu)從業(yè)者至今依然不懂如何在市場上找到有效、合規(guī)的數(shù)據(jù)源，這無疑極大地阻礙了金融行業(yè)全業(yè)務流程的反欺詐及風險防控體系的建設。
即使到了2022年，《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》等已落地多時，各地數(shù)據(jù)交易場所積極成立并開始對外提供服務，數(shù)據(jù)供需雙方信息不對稱導致的數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象也依然普遍。
數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象存在的主要原因有：一是金融機構(gòu)反欺詐及風險防控相關部門（如技術、產(chǎn)品、策略及數(shù)據(jù)采購部門）人員的金融數(shù)據(jù)素質(zhì)，與現(xiàn)今數(shù)據(jù)要素開放流通的速度不匹配。二是合規(guī)數(shù)據(jù)源方，如政府機構(gòu)、國企等，因無專門的數(shù)據(jù)服務綜合團隊，不能充分滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)據(jù)需求，導致各機構(gòu)、企業(yè)均采取保守的數(shù)據(jù)開放策略。僅部分機構(gòu)、企業(yè)在國家政策的引導下，陸續(xù)為金融等多行業(yè)提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務，并不斷挖掘數(shù)據(jù)要素潛能，研發(fā)更有競爭力的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。
多年來，我通過“大數(shù)據(jù)獵人”訂閱號陸續(xù)發(fā)布了數(shù)十篇與權(quán)威數(shù)據(jù)源、反欺詐及風險防控相關的原創(chuàng)分析文章，得到了保險、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等行業(yè)機構(gòu)和人員的關注與認可。
但我之前分享的系列文章，內(nèi)容體系還不夠完善，更多與金融業(yè)務需求及數(shù)據(jù)應用邏輯相關的核心內(nèi)容并未對外公開。另外，我發(fā)現(xiàn)市場上只有與技術模型相關的智能風控類書籍，缺少以合規(guī)數(shù)據(jù)源視角切入的智能風控類書籍。因此，我結(jié)合近幾年的實際數(shù)據(jù)業(yè)務實踐經(jīng)驗，編寫了本書。我期望本書可以給金融機構(gòu)供需雙方人員提供一點參考和啟示。
本書內(nèi)容
本書分為四篇：
第一篇從政策及行業(yè)發(fā)展背景角度分享數(shù)據(jù)合規(guī)對于金融機構(gòu)的意義，以及合規(guī)數(shù)據(jù)源的選擇要點和合規(guī)數(shù)據(jù)采購的要點。
第二篇主要介紹14類權(quán)威數(shù)據(jù)來源情況，包括機構(gòu)情況、開放背景及現(xiàn)有產(chǎn)品形態(tài)。
第三篇從業(yè)務數(shù)據(jù)應用實踐角度出發(fā)，介紹消費金融、車險、物流金融及小微企業(yè)金融四大主流金融場景，目的是讓讀者了解各類合規(guī)數(shù)據(jù)源在不同場景下的反欺詐及風險防控應用邏輯。
第四篇從新數(shù)據(jù)和新邏輯兩個方面展開講解。新數(shù)據(jù)方面主要分享車聯(lián)網(wǎng)及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)兩類新型數(shù)據(jù)源的情況；新邏輯方面主要圍繞合規(guī)數(shù)據(jù)流通交易，對市場背景、政策背景、技術要求及交易場所進行介紹。
讀者對象
本書適用于以下讀者：
金融行業(yè)從業(yè)者及與金融行業(yè)相關的其他人員
各級數(shù)據(jù)管理部門中從事數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)的人員
關注數(shù)據(jù)交易應用業(yè)務的律師事務所、產(chǎn)學研機構(gòu)人員
勘誤和支持
由于我的水平有限，書中難免會出現(xiàn)一些錯誤或者不準確的地方，懇請各領域?qū)＜液蛷V大讀者批評指正。大家可以通過訂閱號“大數(shù)據(jù)獵人”或郵箱305673669@qq.com將發(fā)現(xiàn)的問題反饋給我，期待得到你們的真摯反饋。
致謝
感謝我的領導及同事，感謝湯寒林、張培、譚坤、葉玉婷、朱晨君、盧燁、江翔宇、蘇子芳等數(shù)據(jù)交易行業(yè)中的大咖，是你們在日常交流中給予我指導和支持。感謝公眾號“數(shù)據(jù)交易網(wǎng)”負責人張瑤對本書的大力支持，感謝各數(shù)據(jù)源相關方的無私奉獻及支持。
謹以此書獻給我最親愛的家人，以及關注金融行業(yè)發(fā)展的朋友們！
本書贊譽
前言
第一篇 金融風控數(shù)據(jù)源
合規(guī)的重要性
第1章 數(shù)據(jù)源合規(guī)的推動力及效能 3
1.1 數(shù)據(jù)源合規(guī)的五大推動力 3
1.2 金融風控的最大紅利—權(quán)威
數(shù)據(jù)領先效能 8
第2章 合規(guī)數(shù)據(jù)源的選擇與
采購要點 9
2.1 選擇合規(guī)數(shù)據(jù)源的三大要點 9
2.1.1 主體合規(guī) 10
2.1.2 類型匹配 11
2.1.3 場景豐富 12
2.2 數(shù)據(jù)采購價值評估四大要點 13
2.2.1 匹配度 14
2.2.2 性能 16
2.2.3 效果 18
2.2.4 計費模式 28
第二篇 權(quán)威合規(guī)數(shù)據(jù)來源解密
第3章 四大身份驗證數(shù)據(jù)源 31
3.1 身份證驗證數(shù)據(jù)源 31
3.1.1 全國公民身份證號碼查詢
服務中心 33
3.1.2 中盾安信 35
3.1.3 公民網(wǎng)絡身份識別系統(tǒng) 43
3.1.4 銀行專屬身份驗證平臺 46
3.1.5 主流身份驗證產(chǎn)品 49
3.1.6 實名制與公安體系數(shù)據(jù)
開放 55
3.1.7 公安體系風險名單 57
3.2 銀行卡驗證數(shù)據(jù)源 57
3.2.1 銀聯(lián) 58
3.2.2 實卡制與銀聯(lián)數(shù)據(jù)開放 60
3.2.3 銀聯(lián)數(shù)據(jù)標簽能力 61
3.3 手機號驗證數(shù)據(jù)源 63
3.3.1 運營商數(shù)據(jù)平臺 64
3.3.2 實名制與運營商數(shù)據(jù)開放 66
3.3.3 運營商數(shù)據(jù)服務 66
3.4 企業(yè)驗證數(shù)據(jù)源 71
3.4.1 全國組織機構(gòu)統(tǒng)一社會
信用代碼數(shù)據(jù)服務中心 72
3.4.2 國家企業(yè)信用信息公示
系統(tǒng) 74
第4章 反欺詐及風險防控相關
數(shù)據(jù)源 77
4.1 央行征信 77
4.1.1 成立背景 77
4.1.2 二代征信的特點 80
4.1.3 個人征信服務 81
4.1.4 企業(yè)征信服務 89
4.1.5 服務情況 92
4.2 持牌征信機構(gòu)數(shù)據(jù)（以百行
征信為例） 92
4.2.1 數(shù)據(jù)維度 93
4.2.2 個人征信產(chǎn)品服務 95
4.2.3 小微企業(yè)征信產(chǎn)品服務 97
4.2.4 服務情況 99
4.3 司法大數(shù)據(jù)：中國法研 99
4.3.1 開放背景 100
4.3.2 數(shù)據(jù)維度 100
4.3.3 產(chǎn)品服務 101
4.4 航旅大數(shù)據(jù)：中航信 103
4.4.1 成立背景 104
4.4.2 數(shù)據(jù)維度 105
4.4.3 產(chǎn)品服務 106
4.5 鐵路大數(shù)據(jù)：12306網(wǎng)站 107
4.5.1 開放背景 107
4.5.2 數(shù)據(jù)維度 108
4.5.3 產(chǎn)品服務 110
4.6 稅務大數(shù)據(jù)：航天信息 114
4.6.1 成立背景 114
4.6.2 數(shù)據(jù)維度 116
4.6.3 產(chǎn)品服務 117
4.7 交通大數(shù)據(jù) 119
4.7.1 數(shù)據(jù)寶 119
4.7.2 中交興路 125
4.8 電力大數(shù)據(jù) 128
4.8.1 國家電網(wǎng) 128
4.8.2 南方電網(wǎng) 129
4.8.3 數(shù)據(jù)維度 130
4.8.4 產(chǎn)品服務 130
4.9 保險大數(shù)據(jù)：中國銀保信 135
4.9.1 成立背景 135
4.9.2 數(shù)據(jù)維度 136
4.9.3 車輛貸款反欺詐產(chǎn)品
服務 141
4.10 人社大數(shù)據(jù)：金保信 144
4.10.1 成立背景 144
4.10.2 數(shù)據(jù)維度 144
4.10.3 產(chǎn)品服務 145
4.11 其他渠道可用數(shù)據(jù) 147
第三篇 金融風控數(shù)據(jù)應用邏輯
第5章 消費金融風險防控 151
5.1 消費金融欺詐 151
5.2 金融欺詐圖譜 152
5.2.1 欺詐主體類型 152
5.2.2 欺詐持續(xù)及普遍存在的
主要原因 154
5.2.3 黑產(chǎn)團伙欺詐的主要防控點 155
5.3 反欺詐路徑 162
5.3.1 設備反欺詐 162
5.3.2 身份信息驗證 164
5.3.3 信息核驗 164
5.3.4 歷史行為核驗 169
5.3.5 反欺詐評分 170
5.3.6 團伙排查 171
5.3.7 人工核查 172
第6章 車險風險防控 173
6.1 4.5噸以下非營業(yè)貨車車險
防控 174
6.2 貨車車險防控 175
6.2.1 軌跡欺詐行為分析 175
6.2.2 掛靠行為分析 176
6.3 理賠反欺詐策略 177
6.3.1 七個基本防范策略 177
6.3.2 六類主要欺詐行為 178
第7章 物流金融風險防控 181
7.1 行業(yè)需求及發(fā)展難點 181
7.1.1 資金需求及難點 181
7.1.2 小微物流貨車司機畫像 182
7.2 風險防控邏輯 186
7.2.1 常用數(shù)據(jù)類型 186
7.2.2 通用數(shù)據(jù)應用邏輯 187
第8章 小微企業(yè)金融風險防控 192
8.1 小微企業(yè)定義 192
8.2 準入風險防控 193
8.2.1 禁入強規(guī)則 194
8.2.2 準入評分卡六大規(guī)則 195
8.3 反欺詐邏輯 197
8.3.1 身份識別 197
8.3.2 黑名單識別 198
8.3.3 空殼企業(yè)防控 201
8.4 授信邏輯 204
8.4.1 基本情況 204
8.4.2 行業(yè)情況 204
8.4.3 財務情況 205
8.4.4 負債情況 206
第四篇 金融數(shù)據(jù)要素發(fā)展展望
第9章 新數(shù)據(jù) 211
9.1 車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù) 211
9.1.1 基礎屬性類數(shù)據(jù) 212
9.1.2 車輛工況類數(shù)據(jù) 213
9.1
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