本書對個人理財計劃的各個組成部分進(jìn)行了詳細(xì)探討，強調(diào)理財決策過程中利弊的權(quán)衡與取舍，所有章節(jié)都使用了虛擬情境的方式來闡述各種理財決策之間的相互關(guān)系。為了適應(yīng)理財規(guī)劃領(lǐng)域最新的變化，第七版進(jìn)行了及時的更新和全面的修訂。新版特色如下：
·強化理財技能訓(xùn)練。本書旨在教會讀者應(yīng)用各種知識與工具，指導(dǎo)他們制訂出合適的個人理財計劃。
·簡化定量分析方法。本書通過解釋基本邏輯，簡化了個人理財?shù)臄?shù)學(xué)知識。
·更加貼近實際生活。本書針對不同人群開設(shè)了不同的專欄，通過現(xiàn)實案例幫助讀者做出明智的理財規(guī)劃決定。
·注重個人素養(yǎng)的提升。本書增設(shè)了個人理財心理學(xué)內(nèi)容與道德困境思考題，以幫助讀者更好地理解理財行為背后的心理以及道德層面的挑戰(zhàn)。

杰夫•馬杜拉(Jeff Madura)，佛羅里達(dá)大西洋大學(xué)金融系教授。他所著的經(jīng)典金融學(xué)教材《金融市場與金融機(jī)構(gòu)》《國際財務(wù)管理》等，被各個大學(xué)廣泛使用，并被翻譯成多種文字出版。他在《金融和數(shù)量分析雜志》《貨幣、信貸與銀行業(yè)務(wù)雜志》《銀行與金融雜志》等許多雜志上發(fā)表了大量銀行與金融市場研究方面的學(xué)術(shù)論文。他還為跨國銀行、證券公司和其他跨國企業(yè)提供咨詢服務(wù)。

第1章 理財規(guī)劃概述 1
個人理財如何幫助你增加財富 1
個人理財如何幫助你提升就業(yè)的市場競爭力 5
個人理財計劃的主要組成部分 6
理財規(guī)劃對個人現(xiàn)金流的影響 8
編制個人理財計劃 15
第一部分 理財規(guī)劃工具
第2章 個人財務(wù)報表規(guī)劃 29
個人現(xiàn)金流量表 29
現(xiàn)金流的影響因素 32
估算你的現(xiàn)金流 34
個人資產(chǎn)負(fù)債表 40
預(yù)算與個人理財計劃的匹配程度 48
第3章 貨幣的時間價值 55
貨幣的時間價值的重要性 56
單筆現(xiàn)金流的終值 56
單筆現(xiàn)金流的現(xiàn)值 61
年金的終值 62
年金的現(xiàn)值 65
運用貨幣的時間價值來估算儲蓄額 66
貨幣的時間價值與個人理財計劃的匹配程度 68
第4章 稅務(wù)籌劃 75
稅收基礎(chǔ)知識 76
計算你的應(yīng)稅收入 78
采用標(biāo)準(zhǔn)抵扣法計算你的稅負(fù) 80
采用逐項抵扣法計算你的稅負(fù) 85
能夠享受稅收優(yōu)惠的條件 87
稅務(wù)籌劃如何更好地匹配你的個人理財計劃 89
第二部分 管理個人流動性
第5章 銀行業(yè)與利率水平 99
金融機(jī)構(gòu)的類型 99
金融機(jī)構(gòu)提供的銀行服務(wù) 102
挑選一家金融機(jī)構(gòu) 108
存款利率與貸款利率 110
為什么利率會變化 114
銀行服務(wù)與個人理財計劃的匹配程度 116
第6章 現(xiàn)金管理 123
現(xiàn)金管理的背景知識 123
貨幣市場投資工具 125
貨幣市場投資工具的風(fēng)險 132
風(fēng)險管理 133
現(xiàn)金管理與個人理財計劃的匹配程度 136
第7章 評估與安全使用個人貸款 142
貸款的基礎(chǔ)知識 142
征信機(jī)構(gòu) 146
身份盜用：對個人信用記錄的威脅 153
防范身份盜用 156
身份被盜用后的處理方法 159
信用評估和信息安全與個人理財計劃的匹配程度 162
第8章 個人貸款管理 167
信用卡的背景知識 168
信用卡還款 175
核對信用卡賬單 178
對信用卡的監(jiān)管 180
信用卡的使用小貼士 181
貸款管理與個人理財計劃的匹配程度 185
第三部分 個人融資決策
第9章 個人貸款 195
個人貸款的基本知識 195
個人貸款的利率 200
汽車貸款 203
買車與租車的決定 210
學(xué)生貸款 212
住房凈值貸款 213
發(fā)薪日貸款 215
個人貸款決策與個人理財計劃的匹配程度 217
第10章 買房融資決策 223
你能負(fù)擔(dān)得起多高的價格 224
挑選房屋 226
房屋的估值 228
買房的交易成本 232
使用固定利率抵押貸款融資 236
使用可變利率抵押貸款融資 241
買房還是租房 243
抵押貸款的特殊類型 246
抵押貸款再融資 247
抵押貸款與個人理財計劃的匹配程度 248
第四部分 保護(hù)個人財富
第11章 汽車保險與房主保險 257
保險和風(fēng)險管理 257
保險公司的作用 260
汽車保險 262
汽車保險的保費 268
如果投保人遭遇了交通事故 271
房主保險合同條款 272
房主保險的保費 275
租客保險 277
傘式個人責(zé)任保險 277
保險與個人理財計劃的匹配程度 278
第12章 健康保險與殘疾收入保險 284
健康保險的基礎(chǔ)知識 284
私人健康保險 285
醫(yī)療保健計劃的內(nèi)容 290
政府醫(yī)療保健計劃 292
醫(yī)療保險行業(yè)的監(jiān)管 293
長期護(hù)理保險 295
殘疾收入保險 298
健康保險和殘疾收入保險與個人理財計劃的匹配程度 300
第13章 人壽保險 306
人壽保險的基礎(chǔ)知識 306
人壽保險的類型 308
決定人壽保險的保額 313
人壽保險的合同條款 317
挑選人壽保險公司 319
人壽保險與個人理財計劃的匹配程度 320
第五部分 個人投資
第14章 投資的基礎(chǔ)知識 329
償債 329
投資工具的類型 331
投資收益 335
投資風(fēng)險 339
風(fēng)險與收益的權(quán)衡 342
從投資失敗中吸取經(jīng)驗教訓(xùn) 345
個人投資與個人理財計劃的匹配程度 346
第15章 股票投資 353
證券交易所 353
股票行情 356
買賣股票 357
分析股票 361
股票投資決策與個人理財計劃的匹配程度 366
第16章 債券投資 372
債券的基礎(chǔ)知識 372
債券的類型 374
投資債券的收益率 377
債券估值 378
債券投資的風(fēng)險 379
債券投資策略 382
債券投資決策與個人理財計劃的匹配程度 383
第17章 共同基金投資 389
共同基金的基礎(chǔ)知識 389
共同基金的類型 394
交易所交易基金 397
共同基金的收益與風(fēng)險 399
挑選共同基金 403
共同基金的行情信息 406
共同基金的分散化投資 407
共同基金與個人理財計劃的匹配程度 409
第18章 資產(chǎn)分配 417
如何通過分散化投資降低風(fēng)險 417
分散化投資策略 421
資產(chǎn)分配策略 422
你的資產(chǎn)分配決策 427
資產(chǎn)分配決策與個人理財計劃的匹配程度 430
第六部分 退休計劃與遺產(chǎn)規(guī)劃
第19章 退休計劃 439
社會保障 439
固定收益型養(yǎng)老金計劃與固定繳款型養(yǎng)老金計劃 441
個人退休規(guī)劃決策 442
雇主提供的退休計劃 445
自由職業(yè)者的退休計劃 448
個人退休賬戶 448
年金 450
估算未來的退休儲蓄額 451
退休計劃與個人理財計劃的匹配程度 454
第20章 遺產(chǎn)規(guī)劃 461
遺囑的目的 461
遺產(chǎn)稅 465
信托、贈與和捐贈 465
遺產(chǎn)規(guī)劃的其他知識 467
遺產(chǎn)規(guī)劃與個人理財計劃的匹配程度 468
第七部分 理財規(guī)劃總結(jié)
第21章 個人理財計劃的 整合 475
個人理財計劃各個組成部分的回顧 475
把個人理財計劃的各個組成部分整合到一起 480
課后理財知識測驗 487
附錄A 個人職業(yè)規(guī)劃 489
確定個人職業(yè)路徑 489
掌握職業(yè)所需的技能 490
有關(guān)個人教育與職業(yè)的決定 492
選擇學(xué)校 495
選擇專業(yè) 498
評價求職者的標(biāo)準(zhǔn) 502
轉(zhuǎn)行 504
結(jié)論 505
附錄B 實踐項目 506
評估個人的信用狀況 506
職業(yè)規(guī)劃實踐 507
租下一套公寓 508
股票市場實踐 509
附錄C 系數(shù)表 511
譯后記 520