本教材定位于應(yīng)用型本科教學(xué)需要，依照數(shù)字金融的諸要素進(jìn)行章節(jié)設(shè)置，分別圍繞數(shù)字金融技術(shù)進(jìn)步與金融的融合發(fā)展、數(shù)字金融業(yè)務(wù)形態(tài)、中央銀行數(shù)字貨幣與政策、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管等方面對(duì)數(shù)字金融進(jìn)行全面、系統(tǒng)的闡述。
本教材共分六編：第一編為概述，闡述數(shù)字金融的概念、發(fā)展?fàn)顩r與理論分析框架，并對(duì)數(shù)字金融的本質(zhì)特征數(shù)字信用進(jìn)行解釋；第二編為數(shù)字金融的構(gòu)成要素，包括數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)與數(shù)字金融的數(shù)據(jù)處理技術(shù)；第三編為數(shù)字金融的交易結(jié)構(gòu)要素，包括數(shù)字金融的交易對(duì)象(數(shù)字資產(chǎn)與數(shù)字貨幣)、行為主體、數(shù)字身份、數(shù)字賬戶與數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施；第四編為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；第五編為數(shù)字金融業(yè)態(tài)，包括傳統(tǒng)金融業(yè)的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)與數(shù)字普惠金融兩部分內(nèi)容；第六編為數(shù)字金融宏觀調(diào)控與監(jiān)管，包括數(shù)字金融與中央銀行宏觀調(diào)控、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控與數(shù)字金融監(jiān)管三部分。
本書(shū)前有導(dǎo)語(yǔ),后有摘要。每章含引導(dǎo)案例、專欄、例證以及大量圖表分析。章后附思考練習(xí)題(配部分參考答案),并提供教學(xué)大綱、講義教案、演示文稿，方便教學(xué)。
目錄
第一編 概 述
第一章 數(shù)字金融概述/3
【引導(dǎo)案例】/3
【主要內(nèi)容】/4
第一節(jié) 數(shù)字金融的概念/4
一、數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延/4
二、數(shù)字金融的性質(zhì)/7
第二節(jié) 數(shù)字金融的發(fā)展動(dòng)因與影響/8
一、數(shù)字金融產(chǎn)生和發(fā)展的推動(dòng)因素/8
二、數(shù)字金融的經(jīng)濟(jì)影響/12
第三節(jié) 數(shù)字金融的發(fā)展概況及其演變趨勢(shì)/14
一、全球數(shù)字金融發(fā)展概況/14
二、中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展概況/16
三、數(shù)字金融的演變趨勢(shì)/17
【本章小結(jié)】/18
【關(guān)鍵概念】/18
【思考練習(xí)題】/18
第二章 數(shù)字信用/20
【引導(dǎo)案例】/20
【主要內(nèi)容】/21
第一節(jié) 數(shù)字信任/21
一、數(shù)字信任的概念/21
二、數(shù)字信任的特征/24
三、數(shù)字信任的影響因素/27
四、數(shù)字信任的作用/28
第二節(jié) 數(shù)字信用/29
一、數(shù)字信用的概念/29
二、數(shù)字信用形式及其主要特征/30
三、數(shù)字信用工具/32
【本章小結(jié)】/35
【關(guān)鍵概念】/35
【思考練習(xí)題】/35
第二編 數(shù)字金融的構(gòu)成要素
第三章 數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)處理技術(shù)/39
【引導(dǎo)案例】/39
【主要內(nèi)容】/39
第一節(jié) 數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)/39
一、數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)的內(nèi)涵特點(diǎn)/39
二、金融互聯(lián)網(wǎng)的主要類型/42
三、數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)的演變方向: 從集中式到分布式/49
第二節(jié) 數(shù)字金融的數(shù)據(jù)處理技術(shù)/51
一、金融數(shù)據(jù)的概念、特征與主要類型/51
二、金融數(shù)據(jù)的處理技術(shù)/55
【本章小結(jié)】/67
【關(guān)鍵概念】/68
【思考練習(xí)題】/68
第三編 數(shù)字金融的交易結(jié)構(gòu)要素
第四章 數(shù)字金融的交易對(duì)象/71
【引導(dǎo)案例】/71
【主要內(nèi)容】/71
第一節(jié) 數(shù)據(jù)要素/72
一、數(shù)據(jù)要素的概念/72
二、數(shù)據(jù)要素的主要特征和性質(zhì)/73
第二節(jié) 數(shù)字資產(chǎn)/76
一、數(shù)字資產(chǎn)的概念/76
二、數(shù)字資產(chǎn)的創(chuàng)建、發(fā)行、存儲(chǔ)與流通/79
第三節(jié) 數(shù)字貨幣/83
一、非法定數(shù)字貨幣/83
二、法定數(shù)字貨幣/92
【本章小結(jié)】/96
【關(guān)鍵概念】/96
【思考練習(xí)題】/96
第五章 數(shù)字金融的行為主體/98
【引導(dǎo)案例】/98
【主要內(nèi)容】/98
第一節(jié) 數(shù)字金融行為主體的概念/99
一、金融行為主體/99
二、數(shù)字金融行為主體/100
第二節(jié) 數(shù)字金融行為主體的主要類型/100
一、傳統(tǒng)金融行為主體及其相互關(guān)系/100
二、創(chuàng)新金融行為主體/103
【本章小結(jié)】/120
【關(guān)鍵概念】/120
【思考練習(xí)題】/120
第六章 數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施:數(shù)字身份/122
【引導(dǎo)案例】/122
【主要內(nèi)容】/122
第一節(jié) 概述/123
一、數(shù)字身份的概念/123
二、數(shù)字身份的作用/126
三、數(shù)字身份的發(fā)展和演變/128
第二節(jié) 數(shù)字身份管理/134
一、數(shù)字身份管理的概念/134
二、數(shù)字身份管理的作用與原則/139
第三節(jié) 機(jī)構(gòu)組織數(shù)字身份管理/140
一、企業(yè)數(shù)字身份管理/140
二、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字身份管理/144
【本章小結(jié)】/150
【關(guān)鍵概念】/150
【思考練習(xí)題】/150
第七章 數(shù)字賬戶/152
【引導(dǎo)案例】/152
【主要內(nèi)容】/152
第一節(jié) 數(shù)字賬戶概述/152
一、數(shù)字賬戶的概念/152
二、數(shù)字賬戶的功能、構(gòu)成及其管理規(guī)范/157
第二節(jié) 數(shù)字賬戶的應(yīng)用類型/159
一、數(shù)字支付賬戶/159
二、銀行數(shù)字賬戶/161
三、中央銀行數(shù)字貨幣賬戶/161
四、分布式賬戶/164
【本章小結(jié)】/166
【關(guān)鍵概念】/166
【思考練習(xí)題】/166
第八章 數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施/168
【引導(dǎo)案例】/168
【主要內(nèi)容】/169
第一節(jié) 金融基礎(chǔ)設(shè)施/169
一、金融基礎(chǔ)設(shè)施的內(nèi)涵與外延及其作用/169
二、金融基礎(chǔ)設(shè)施的參與主體及其組織領(lǐng)導(dǎo)/170
三、金融基礎(chǔ)設(shè)施的主要類型/171
第二節(jié) 中國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施/177
一、支付系統(tǒng)/177
二、其他金融基礎(chǔ)設(shè)施/183
第三節(jié) 數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施/185
一、數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的概念/185
二、數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)類型/187
三、數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施與數(shù)字資產(chǎn)交易所/188
【本章小結(jié)】/195
【關(guān)鍵概念】/196
【思考練習(xí)題】/196
第四編 金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
第九章 金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型/201
【引導(dǎo)案例】/201
【主要內(nèi)容】/202
第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型概述/202
一、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的概念、意義和作用/202
二、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的原則要求/206
三、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容/209
第二節(jié) 中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐/215
一、中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐/215
二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型/221
三、證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型/225
【本章小結(jié)】/228
【關(guān)鍵概念】/229
【思考練習(xí)題】/229
第五編 數(shù)字金融業(yè)態(tài)
第十章 數(shù)字金融業(yè)態(tài): 數(shù)字銀行、數(shù)字保險(xiǎn)與數(shù)字證券/233
【引導(dǎo)案例】/233
【主要內(nèi)容】/233
第一節(jié) 銀行類數(shù)字金融新業(yè)態(tài)/234
一、數(shù)字銀行概述/234
二、數(shù)字銀行的主要類型/236
第二節(jié) 數(shù)字保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)/245
一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)/245
二、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)/248
第三節(jié) 數(shù)字證券新業(yè)態(tài)/252
一、互聯(lián)網(wǎng)證券/253
二、移動(dòng)證券/255
三、證券科技/256
【本章小結(jié)】/259
【關(guān)鍵概念】/260
【思考練習(xí)題】/260
第十一章 數(shù)字金融業(yè)態(tài): 數(shù)字普惠金融(上) /262
【引導(dǎo)案例】/262
【主要內(nèi)容】/263
第一節(jié) 概述/263
一、數(shù)字普惠金融的概念及其主要特征/263
二、數(shù)字普惠金融的地位和作用/264
三、數(shù)字普惠金融全球發(fā)展概況與未來(lái)趨勢(shì)/265
第二節(jié) 數(shù)字普惠金融的主要類型: 數(shù)字支付/269
一、數(shù)字支付的含義及其結(jié)構(gòu)框架/269
二、數(shù)字支付的主要類型/270
【本章小結(jié)】/281
【關(guān)鍵概念】/281
【思考練習(xí)題】/281
第十二章 數(shù)字金融業(yè)態(tài): 數(shù)字普惠
金融(下) /283
【引導(dǎo)案例】/283
【主要內(nèi)容】/283
第一節(jié) 數(shù)字小額信貸/283
一、數(shù)字小額信貸的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特征/283
二、數(shù)字小額信貸的業(yè)務(wù)流程與小額貸款機(jī)構(gòu)/285
三、數(shù)字小額信貸的監(jiān)管/289
四、中國(guó)數(shù)字小額信貸發(fā)展/290
第二節(jié) 眾籌/296
一、概述/296
二、股權(quán)眾籌的性質(zhì)、地位與作用/299
三、股權(quán)眾籌的具體類型、經(jīng)營(yíng)模式與運(yùn)作流程/300
四、股權(quán)眾籌監(jiān)管/304
五、中國(guó)股權(quán)眾籌行業(yè)規(guī)范與未來(lái)趨勢(shì)/305
第三節(jié) 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融/306
一、概述/306
二、區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈融資平臺(tái)/308
三、區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景/309
【本章小結(jié)】/310
【關(guān)鍵概念】/310
【思考練習(xí)題】/310
第六編 數(shù)字金融宏觀調(diào)控與監(jiān)管
第十三章 數(shù)字金融宏觀調(diào)控/315
【引導(dǎo)案例】/315
【主要內(nèi)容】/316
第一節(jié) 數(shù)字金融與中央銀行宏觀調(diào)控/316
一、數(shù)字金融宏觀調(diào)控的含義/316
二、數(shù)字金融的發(fā)展對(duì)金融穩(wěn)定的影響及其挑戰(zhàn)/318
第二節(jié) 數(shù)字金融宏觀調(diào)控的原則、方法和工具/322
一、數(shù)字金融宏觀調(diào)控的原則/322
二、數(shù)字金融宏觀調(diào)控的基本要求、方法和工具/324
【本章小結(jié)】/327
【關(guān)鍵概念】/327
【思考練習(xí)題】/327
第十四章 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控/329
【引導(dǎo)案例】/329
【主要內(nèi)容】/329
第一節(jié) 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)概述/329
一、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)/329
二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征/331
第二節(jié) 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型/332
一、數(shù)字金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及其特征/332
二、數(shù)字金融的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和法律與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及其特征/337
第三節(jié) 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控的基本方法/344
一、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控/344
二、數(shù)字金融管理部門的風(fēng)險(xiǎn)防控/351
【本章小結(jié)】/354
【關(guān)鍵概念】/355
【思考練習(xí)題】/355
第十五章 數(shù)字金融監(jiān)管/356
【引導(dǎo)案例】/356
【主要內(nèi)容】/357
第一節(jié) 數(shù)字金融監(jiān)管的含義、目標(biāo)、原則與實(shí)踐/357
一、數(shù)字金融監(jiān)管的含義/357
二、數(shù)字金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則/358
三、數(shù)字金融監(jiān)管的實(shí)踐/360
第二節(jié) 數(shù)字金融監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容與政策框架/362
一、數(shù)字金融監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容/362
二、數(shù)字金融監(jiān)管政策框架/367
第三節(jié) 監(jiān)管科技與監(jiān)管沙盒/370
一、監(jiān)管科技/371
二、監(jiān)管沙盒/373
【本章小結(jié)】/374
【關(guān)鍵概念】/375
【思考練習(xí)題】/375
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