和你一起，越過山丘
如果說創(chuàng)業(yè)是股票投資，打工是債券投資，那么在創(chuàng)業(yè)公司打工就是可轉(zhuǎn)債投資，而我選擇在證券基金領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，則屬于滿倉(cāng)加杠桿了。一眨眼，四年時(shí)光匆匆而過，一抬頭，鬢角多出幾根銀絲。
為什么要冒這么大風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)，在大公司待著不好嗎？這個(gè)問題我也問過我們團(tuán)隊(duì)的很多小伙伴，他們?cè)瓉泶蠖嘣阢y行、券商等機(jī)構(gòu)從事財(cái)富管理工作。每個(gè)人都列出了很多理由，但其中最一致的是：內(nèi)心對(duì)目前金融產(chǎn)品銷售模式的抗拒, 以及對(duì)改變這種局面的期望。
一切從客戶的利益出發(fā)，這是所有銀行、券商、基金公司等機(jī)構(gòu)的口號(hào)，也應(yīng)該是每一個(gè)從業(yè)者的初心。但為什么這件事在其他行業(yè)都能實(shí)踐得特別好，唯獨(dú)在財(cái)富管理行業(yè)如此艱難呢？因?yàn)椋�投資是逆人性的，而其他服務(wù)業(yè)是順人性的。舉個(gè)例子，在一些服務(wù)優(yōu)質(zhì)的火鍋店，你還可以做著美甲、唱著歌，你開心了、吃爽了、玩爽了，你下次還會(huì)再來。而基金投資，必須逆人性操作才能賺錢，市場(chǎng)狂熱的時(shí)候勸客戶減倉(cāng)，市場(chǎng)遇冷的時(shí)候勸客戶加倉(cāng)。大多數(shù)時(shí)候，讓客戶渾身不自在，才是真正對(duì)他好。
其實(shí)，不只線下理財(cái)師，線上銷售機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)同樣是銷量，開屏、彈窗、廣告位一樣要順著投資者的偏好來，轉(zhuǎn)化率才會(huì)更高，平臺(tái)才能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)。當(dāng)金融產(chǎn)品的銷售傭金成為理財(cái)師的主要收入來源時(shí)，大家就只能在夾縫中求生存，在平衡中求內(nèi)心的平靜。畢竟，如果真的逆人性，銷售機(jī)構(gòu)估計(jì)都要倒閉，理財(cái)師也會(huì)面臨大面積失業(yè)，自然也就不存在什么服務(wù)了。讓投資者赤手空拳去市場(chǎng)里搏殺，想必結(jié)局也不會(huì)好到哪里去。
喋喋不休, 時(shí)不我予的哀愁
還未如愿見著不朽, 差點(diǎn)把自己先搞丟
在基金行業(yè)從業(yè)十幾年來，這種內(nèi)心的掙扎與無力感，常�？M繞在我的心頭。我到底為社會(huì)、為投資者貢獻(xiàn)了多少價(jià)值？如果投資者并沒有從我的服務(wù)中賺錢, 我憑什么賺錢？我一直很喜歡互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里的一句話：只有當(dāng)你為用戶創(chuàng)造了巨大的價(jià)值以后，才敢消耗那么一點(diǎn)點(diǎn)。如果我不能在以銷量為指揮棒的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)心中所念，那么是否有可能跳出來，從內(nèi)心出發(fā)，做一點(diǎn)事情呢？
以基金為例，行業(yè)中有三個(gè)主體：基金公司、銷售機(jī)構(gòu)和投資者。關(guān)于基金投資的所有信息和服務(wù)，主要是在這三個(gè)參與主體之間流轉(zhuǎn)，但實(shí)際有非常多信息不對(duì)稱、效率低下，甚至非理性的事情發(fā)生，而最終對(duì)這些成本買單的一定是投資者。我如果能做些什么，讓這些信息更透明高效地傳播，讓優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容和服務(wù)更接地氣地被投資者接受，就能幫助銷售機(jī)構(gòu)的理財(cái)師更專業(yè)地服務(wù)客戶，讓基金公司的好產(chǎn)品被更多人看到。更重要的是，能幫助投資者找到適合自己的產(chǎn)品和策略，甚至找到投資路上的好朋友，彼此陪伴，相互溫暖，穿越牛熊。
于是在創(chuàng)業(yè)的這些年里，我做了一個(gè)提供第三方基金數(shù)據(jù)和策略研究服務(wù)的App（手機(jī)應(yīng)用程序），組織了很多投資發(fā)燒友和理財(cái)師的交流社群，發(fā)表了很多關(guān)于投資知識(shí)的文章、視頻和投教地圖，還進(jìn)行了許多場(chǎng)在至暗時(shí)刻陪伴投資者的直播。巧合的是，我創(chuàng)業(yè)的頭三年，正是新冠肺炎疫情最讓人憂心的三年。難嗎？真難！但也有投資者對(duì)我說，是我們每天晚上的直播，伴她度過了人生中最難受的一段日子。人間值得。是的，我們無法抗拒貝塔, 但我們可以成為用戶的阿爾法，用真誠(chéng)的、沒有套路的服務(wù)和陪伴，讓投資者被善待，讓專業(yè)者被信賴。
無知地索求, 羞恥于求救
不知疲倦地翻越, 每一個(gè)山丘
而這本書，就是我們和用戶一起翻山越嶺時(shí)，為大家準(zhǔn)備的地圖使用手冊(cè)。過去幾年，我們制作了大量的可視化投資圖表，幫助大家清晰、簡(jiǎn)潔地理解投資知識(shí)。后來我們又把這些圖表制作成一套基金作戰(zhàn)地圖，在投資者和從業(yè)者當(dāng)中大受歡迎。不過，圖表雖然簡(jiǎn)潔、易傳播，但總歸只是一套PPT（幻燈片演示文稿），自己看PPT 和聽老師講一遍PPT，對(duì)知識(shí)的理解深度是不同的。于是，我決定選取部分重要的圖表，并結(jié)合自己十幾年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為大家做一次系統(tǒng)性的解讀。
讀完這本書，你將從一個(gè)對(duì)基金一無所知的小白, 變成一位資產(chǎn)配置的高手( 至少在理論上), 并且對(duì)投資之路更加充滿信心。當(dāng)然，如果想成為真正的成熟投資者，你還需要在實(shí)踐中反復(fù)碰壁，琢磨、體會(huì)書中所述。你會(huì)發(fā)現(xiàn)選基金并非易事，而投資策略比選基金更重要，策略的執(zhí)行比策略的制定更困難，要戰(zhàn)勝恐懼和貪婪，真的只有少數(shù)人能做到。
不用擔(dān)心，當(dāng)你拿起這本書決定出發(fā)，你已經(jīng)邁出了最難的一步。盡管這一路上仍會(huì)有風(fēng)雨泥濘，崎嶇坎坷，但請(qǐng)相信，我一直都會(huì)在你身邊。另外，本書中涉及的基金產(chǎn)品僅作示例，不作推薦，推薦語(yǔ)也僅代表個(gè)人評(píng)論，與推薦人所在的公司無關(guān)。基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。
想說卻還沒說的, 還很多
攢著是因?yàn)橄雽懗蓵?br />讓你輕輕地讀 著, 淡淡地記著
就算終于忘了, 也值得