定 價：39.8 元
叢書名：高等職業(yè)教育專業(yè)教學資源庫建設項目規(guī)劃教材
- 作者：陸明祥，楊則文 編
- 出版時間：2014/1/1
- ISBN：9787040386356
- 出 版 社：高等教育出版社
- 中圖法分類：F832.4
- 頁碼：372
- 紙張：膠版紙
- 版次：1
- 開本：16K
高等職業(yè)教育金融專業(yè)教學資源庫項目（項目編號：2012-2-6）是教育部、財政部為深化高職教育教學改革，加強專業(yè)與課程建設，推動優(yōu)質教學資源共建共享，提高人才培養(yǎng)質量而啟動的國家級高職教育建設項目。
《銀行授信業(yè)務/高等職業(yè)教育專業(yè)教學資源庫建設項目規(guī)劃教材》是由廣州番禺職業(yè)技術學院楊則文教授負責的高等職業(yè)教育金融專業(yè)教學資源庫“銀行授信業(yè)務”子項目的配套教材。
《銀行授信業(yè)務/高等職業(yè)教育專業(yè)教學資源庫建設項目規(guī)劃教材》按照高等職業(yè)教育金融專業(yè)教學資源庫“銀行授信業(yè)務”教學大綱和《金融資源庫項目內容標準》的要求編寫。
《銀行授信業(yè)務/高等職業(yè)教育專業(yè)教學資源庫建設項目規(guī)劃教材》主要采用“知識+工作任務+實訓示范+實訓演練”的編寫體例，將授信業(yè)務基礎知識介紹、授信工作技能訓練和授信從業(yè)人員素質培育融為一體，以學生為中心，精心設計和編排教材內容。每一個教學項目、每一個教學模塊，都按照“做、學、教”的實際教學組織要求，并在廣泛聽取業(yè)界人士的意見和總結過去課堂教學實踐的基礎上，對教學內容進行了篩選，以靈活適應高職教學理念和教學方式的內在需求。
本書特別重視職業(yè)性和應用型教學的需要，并在遵循高等院校教學規(guī)律和原則的基礎上，以培養(yǎng)金融職場信貸客戶經理為目標，選取了十個教學項目，重在培養(yǎng)學生從事信貸工作的實際能力。首先是讓學生熟悉和了解授信業(yè)務崗位及授信業(yè)務系統(tǒng)（即項目一和項目二）；其次是培養(yǎng)學生從事信貸工作必備的專業(yè)基礎能力，即營銷能力、客戶信用分析能力、擔保分析能力、授信調查能力等（項目三一項目六）；再次是培養(yǎng)學生從事某一具體授信業(yè)務的能力和運用信貸專業(yè)基礎的能力，即個人貸款實務、企業(yè)貸款實務、票據(jù)業(yè)務實務等（項目七一項目九）；最后是在學生已有一定的業(yè)務辦理和業(yè)務拓展能力基礎的前提下，培養(yǎng)學生授信業(yè)務的日常管理能力（即項目十）�？梢哉f，本書突破了傳統(tǒng)教材以業(yè)務流程或授信產品為主線的編排思路，創(chuàng)造性地以職業(yè)性和應用型的專業(yè)能力為主線，即先從認知能力（主要是對崗位和業(yè)務管理系統(tǒng)的認知）到崗位綜合能力（即專業(yè)基礎能力，如營銷、分析、調查能力等）再到崗位具體業(yè)務能力（如具體授信產品經營、內勤管理等）。
本書可作為高等職業(yè)院校財經類專業(yè)，尤其是金融管理與實務專業(yè)教材，也可作為金融從業(yè)人員的職業(yè)培訓教材和業(yè)務參考用書。
項目一 崗位認知
模塊一 信貸客戶經理
模塊二 授信工作部門和崗位
模塊三 授信貸款要素
模塊四 授信業(yè)務操作流程
模塊五 授信貸款原則
項目二 系統(tǒng)操作
模塊一 銀行信貸管理信息系統(tǒng)
模塊二 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)
模塊三 系統(tǒng)操作實訓
項目三 信貸營銷
模塊一 公司信貸營銷
模塊二 個人貸款營銷
模塊三 客戶開發(fā)和維護
項目四 信用分析
模塊一 財務分析
模塊二 非財務分析
模塊三 信用評級
模塊四 信用評級業(yè)務實訓
項目五 擔保分析
模塊一 保證分析
模塊二 抵押分析
模塊三 質押分析
模塊四 擔保業(yè)務實訓
項目六 授信調查
模塊一 個人客戶授信調查
模塊二 企業(yè)客戶授信調查
模塊三 額度授信業(yè)務實訓
項目七 個人貸款
模塊一 受理個人貸款申請
模塊二 個人貸款送審和審查
模塊三 落實和辦理個人貸款
模塊四 個人貸款業(yè)務實訓
項目八 企業(yè)貸款
模塊一 流動資金貸款
模塊二 固定資產貸款
模塊三 小企業(yè)貸款
模塊四 企業(yè)貸款業(yè)務實訓
項目九 票據(jù)業(yè)務
模塊一 商業(yè)匯票識別和填寫
模塊二 商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)
模塊三 票據(jù)業(yè)務實訓
項目十 貨后管理
模塊一 貸后檢查
模塊二 資產風險分類
模塊三 不良貸款處置
模塊四 貸后管理實訓
參考文獻
重組貸款的目的是在原不良貸款已形成一定的風險和損失，依靠原借款人（擔保人）已不能阻止進一步損失的情況下，將不良貸款重組于新的借款人（擔保人），以減少損失和降低風險。因此，重組貸款絕不能為掩人耳目而搞成虛假的移花接木，否則必將引發(fā)更大的風險，形成更大的損失，最終也必將自食惡果。
1.新借款人（擔保人）的資質必須優(yōu)于原者
不良貸款的借款主體在其借款被劃入不良行列時，其資質也必然是低下的。所以對被列為重組貸款的新的借款主體（與原借款人必然有一定的關聯(lián)）的借款資質必須進行嚴格的審查。從風險的角度分析，越是優(yōu)良資質的借款主體，其貸款的安全性越高。這雖然是一個顯而易見的風險防范的基本原理，但在實際的操作時卻又是一個不易把握的難題，原因一是銀行內部人員的虛榮性，二是外部人員的虛假性。只有排除虛榮性、辨清虛假性才能把好此關，更要預防今后新借款人以騙貸、新?lián)Ｈ艘则_保為由，引發(fā)重組貸款在法律界定上的無效。
2.選準借款方式，提高保障系數(shù)
重組貸款本身有別于正常貸款，經受不住再次的“折騰”和“磨難”。而借款方式的不同對貸款安全性的保障系數(shù)也有高低之分。信用、擔保、抵（質）押和貼現(xiàn)（承兌）、信用證、保函等究竟選擇哪項，則需要對原不良貸款的成因、現(xiàn)借款（擔保）主體的適用程度、到期收貸時的可操作性、目前辦理手續(xù)時的法律可靠性進行綜合匯總評定，可單項選擇，亦可組合兼容，切忌盲目草率行事。
3.切合實際確定重組金額，確保重組貸款安全回收
對不良貸款進行合法有效的重組只是化解不良資產的手段，其最終目的是要減少損失，最大限度地收回不良貸款的本息。在擬訂重組方案時，往往對重組金額的確定最感棘手，被重組的借款主體常常仗著“你有求于我，我就斬你無商量”。面對此情，就必須將銀行需要保全的金額、預計的損失和承擔的風險，同借款主體的經營績效、還款能力、保障方式和擔保主體的擔保系數(shù)作對應比較，從而進一步鑒別；萬不可以無原則的遷就、無依據(jù)的幻想、脫離現(xiàn)實的預測來滿足對方的擴量需求，造成風險加大、損失更慘的被動惡果。
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