定 價(jià):38 元
叢書名:高等院校應(yīng)用型財(cái)經(jīng)專業(yè)基礎(chǔ)課規(guī)劃教材
- 作者:石磊,孫歡
- 出版時(shí)間:2013/8/1
- ISBN:9787566307231
- 出 版 社:對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社
- 中圖法分類:F840
- 頁(yè)碼:335
- 紙張:膠版紙
- 版次:1
- 開本:16K
《保險(xiǎn)學(xué)/高等院校應(yīng)用型財(cái)經(jīng)專業(yè)基礎(chǔ)課規(guī)劃教材》講述了國(guó)學(xué)大師胡適先生談起保險(xiǎn)時(shí)曾說(shuō)過(guò),“保險(xiǎn)的意義只是今天做明天的準(zhǔn)備;生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備;父母做兒女的準(zhǔn)備;兒女幼時(shí)做兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備,如此而已。今天預(yù)備明天,這是真穩(wěn)健;生時(shí)預(yù)備死時(shí),這是真豁達(dá);父母預(yù)備兒女,這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人,才能算作現(xiàn)代人!笨梢(jiàn),保險(xiǎn)具有“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、幼有所護(hù)、壯有所倚、親有所奉、殘有所仗”的保障功能,在現(xiàn)代社會(huì),保險(xiǎn)還兼具“錢有所積、產(chǎn)有所保、財(cái)有所承”的投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
保險(xiǎn)學(xué)是保險(xiǎn)理論與實(shí)踐的總結(jié)。保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展又為保險(xiǎn)理論研究及保險(xiǎn)教育與培訓(xùn)提供了更為廣闊的舞臺(tái)。保險(xiǎn)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,但與行業(yè)的快速發(fā)展相比較,目前社會(huì)公眾所具備的保險(xiǎn)基本知識(shí)和技能還明顯滯后。同時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨多樣化和復(fù)雜化,也在一定程度上增加了社會(huì)公眾進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、理解保險(xiǎn)和使用保險(xiǎn)的難度。真正懂得保險(xiǎn)意義和功用并且能夠自主利用保險(xiǎn)來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身權(quán)益的社會(huì)大眾比例并不高。調(diào)查顯示, 目前在中國(guó)只有大約6%的消費(fèi)者對(duì)投保的好處有恰當(dāng)?shù)牧私,即使在已?jīng)購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者中,仍然有40%左右的人表示對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司知之甚少。所以,保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的專業(yè)教育就顯得尤為重要。
西方國(guó)家的商業(yè)保險(xiǎn)歷史悠久,經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展,從海上保險(xiǎn)到此后產(chǎn)生的各類型的商業(yè)保險(xiǎn),險(xiǎn)種齊全、業(yè)務(wù)規(guī)模龐大、影響深遠(yuǎn),在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位曰益重要。保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)一起成為西方國(guó)家三大金融支柱,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)一國(guó)的金融業(yè)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響巨大,作為一種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要商業(yè)機(jī)制,得到各國(guó)政府的重視,在政策上給予大力支持,在監(jiān)管上予以嚴(yán)格規(guī)范。改革開放30多年來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,市場(chǎng)體系日益完善,法律法規(guī)逐步健全,監(jiān)管水平不斷提高,風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范,整體實(shí)力明顯增強(qiáng),在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)將面臨來(lái)自全世界發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的前所未有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí),為維護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益,保持進(jìn)出口和農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定,大力發(fā)展與完善我國(guó)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是重中之重。因此,發(fā)展保險(xiǎn)教育,完善保險(xiǎn)理論,大力培養(yǎng)人才、提高人才素質(zhì)是我國(guó)的當(dāng)務(wù)之急。當(dāng)前,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點(diǎn)上,進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段,加強(qiáng)保險(xiǎn)理論研究和實(shí)踐創(chuàng)新,對(duì)于開創(chuàng)中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新局面具有不可低估的重大意義。
第一篇 基本理論篇
第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
第二章 保險(xiǎn)概述
第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素
第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類
第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能
第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展
第三章 保險(xiǎn)合同
第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述
第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素
第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更、中止及終止
第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理
第四章 保險(xiǎn)的基本原則
第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則
第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則
第三節(jié) 近因原則
第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則
第二篇 人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇
第五章 人身保險(xiǎn)概述
第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的含義及特征
第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的種類
第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的常見(jiàn)條款
第六章 人壽保險(xiǎn)
第一節(jié) 傳統(tǒng)型普通人壽保險(xiǎn)
第二節(jié) 創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)
第三節(jié) 其他人壽保險(xiǎn)
第七章 健康保險(xiǎn)
第一節(jié) 健康保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品
第三節(jié) 健康保險(xiǎn)合同的常用條款
第八章 意外傷害保險(xiǎn)
第一節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容
第三篇 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇
第九章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述
第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義與特征
第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
第十章 火災(zāi)保險(xiǎn)
第一節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
第十一章 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)
第一節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)
第二節(jié) 船舶保險(xiǎn)
第三節(jié) 飛機(jī)保險(xiǎn)
第十二章 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
第一節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
第三節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
第十三章 工程保險(xiǎn)
第一節(jié) 工程保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 工程保險(xiǎn)分類
第十四章 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分類
第十五章 責(zé)任保險(xiǎn)
第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)
第三節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
第四節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)
第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
第十六章 信用與保證保險(xiǎn)
第一節(jié) 信用與保證保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 信用保險(xiǎn)
第三節(jié) 保證保險(xiǎn)
第四篇 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管篇
第十七章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與管理
第一節(jié) 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)概述
第二節(jié) 保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)
第十八章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)流程
第一節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)
第二節(jié) 保險(xiǎn)承保
第三節(jié) 防災(zāi)防損
第四節(jié) 保險(xiǎn)理賠
第五節(jié) 保險(xiǎn)投資
第十九章 保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)
第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 再保險(xiǎn)種類與安排方式
第二十章 保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管
第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述
第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)要素分析
第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷
第四節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管
第五篇 社會(huì)保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)篇
第二十一章 社會(huì)保險(xiǎn)
第一節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)制度的運(yùn)行
第三節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)基金
第二十二章 政策保險(xiǎn)
第一節(jié) 政策保險(xiǎn)概述
第二節(jié) 政策保險(xiǎn)種類
主要參考文獻(xiàn)
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在促使人類不斷探索應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法,20世紀(jì)30代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)管理起源于美國(guó)。在20世紀(jì)50年代,美國(guó)大公司發(fā)生的重大損失促使高層決策者認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。1952年,美國(guó)學(xué)者格拉爾(Russell B.Gallsghr)在其調(diào)查報(bào)告《費(fèi)用控制的新時(shí)期——風(fēng)險(xiǎn)管理》中首次使用“風(fēng)險(xiǎn)管理”一詞,1953年8月12日,美國(guó)通用汽車公司在密歇根州德佛尼的一個(gè)汽車變速箱工廠因火災(zāi)損失了5000萬(wàn)美元,它曾是美國(guó)歷史上損失最為嚴(yán)重的15次重大火災(zāi)之一。美國(guó)三里島核電站爆炸事故、1984年12月3日美國(guó)聯(lián)合碳化物公司在印度博帕爾經(jīng)營(yíng)的一家農(nóng)藥廠發(fā)生的毒氣泄漏重大事故都說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。由于社會(huì)、法律、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的壓力,風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)在美國(guó)迅速開展起來(lái),風(fēng)險(xiǎn)管理的概念開始廣為傳播。經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀(jì)的理論和實(shí)踐探索,形成了一門新的管理學(xué)科,即風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)。
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義
風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)消極結(jié)果的決策過(guò)程,在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)之后,選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制并處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失,以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是社會(huì)經(jīng)濟(jì)單位,包括個(gè)人、家庭、政府、企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)單位;風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn),過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果等,目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。
二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障,可以分為損失前日標(biāo)和損失后目標(biāo)。前者是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理降低和消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性,為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境;后者是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采取措施以使災(zāi)害產(chǎn)生的損失程度降到最低,使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù),或使受損家園得以迅速重建。
。ㄒ唬⿹p失前目標(biāo)
。1)減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)事故是造成損失發(fā)生的直接原因,減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì),直接有助于人們獲得安全保障。
(2)以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生。這需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)技術(shù)的運(yùn)用進(jìn)行成本和效益分析,力求以最少費(fèi)用支出獲得最大安全保障效果。
。3)減輕企業(yè)、家庭和個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮,為企業(yè)或家庭提供良好的生產(chǎn)、生活環(huán)境。
。4)遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的行為規(guī)范和社會(huì)責(zé)任。如環(huán)境污染控制、公共安全等。
(二)損失后目標(biāo)
。1)減輕損失的危害程度。損失一旦出現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)管理者及時(shí)采取有效措施予以搶救和補(bǔ)救,防止損失擴(kuò)大和蔓延,將已出現(xiàn)的損失降到最低限度。
。2)及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序,實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。及時(shí)向受災(zāi)企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,可以保持企業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性,穩(wěn)定企業(yè)收人,為企業(yè)的成長(zhǎng)與發(fā)展奠定基礎(chǔ);及時(shí)向受災(zāi)家庭提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,使其能盡早獲得資金,重建家園,從而保證社會(huì)生活的穩(wěn)定。
……