第1章 導(dǎo)論
導(dǎo)論部分首先對(duì) “科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理 ”這一主題進(jìn)行初步解讀，論述相關(guān)的基本概念和原理，接著概括論述國(guó)內(nèi)外的科技信用管理的制度和做法，最后針對(duì) “科技信用管理 ”作一個(gè)簡(jiǎn)要的文獻(xiàn)綜述。
第一節(jié)　相關(guān)概念解析
所謂 “科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理 ”，是以風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法來(lái)研究科技信用，即對(duì)科技信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理， “科技信用 ”是對(duì)象， “風(fēng)險(xiǎn)管理 ”是手段。 “科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理 ”包含不少交叉關(guān)系，為能全面、清晰地理解這些關(guān)系，現(xiàn)把其中涉及的概念編排為矩陣形式，命名為 “概念矩陣 ”，以直觀地顯現(xiàn)概念之間的關(guān)聯(lián)，見(jiàn)表 1-1。
表1-1　概念矩陣
科技 信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 
科技 科技 科技信用 科技風(fēng)險(xiǎn) 科技管理 科技風(fēng)險(xiǎn)管理 
信用 科技信用 信用 信用風(fēng)險(xiǎn) 信用管理 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 
風(fēng)險(xiǎn) 科技風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 
管理 科技管理 信用管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 管理 — 
科技信用 — — 科技信用風(fēng)險(xiǎn) 科技信用管理 科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理 
矩陣?yán)锪谐隽?15個(gè)概念，每個(gè)概念都具有各自的內(nèi)涵和外延，基本窮盡了 
“科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理 ”的內(nèi)部關(guān)系。然而，對(duì)于我們的研究而言，過(guò)多的概念可能影響主題的集中性和鮮明性。為突出主題，這里推出簡(jiǎn)化的概念矩陣。簡(jiǎn)化矩陣的構(gòu)造以科技信用（又分為科技、信用）為列，以風(fēng)險(xiǎn)管理（又分為風(fēng)險(xiǎn)、管理）為行，見(jiàn)表 1-2。
下面圍繞主題詞，即科技、信用、風(fēng)險(xiǎn)、管理，分別敘述以下幾組概念：①信用、社會(huì)信用、科技信用；②風(fēng)險(xiǎn)、科技風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、科技信用風(fēng)險(xiǎn)；③信用管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理；④管理規(guī)劃。
一、科技信用
（一）信用
漢語(yǔ) “信用 ”和與之對(duì)應(yīng)的英語(yǔ)詞匯 credit都有各種不同的含義。 1989年版《辭�！妨谐龅尼屃x是：一為 “信任使用 ”；二為 “遵守諾言，實(shí)踐成約，從而取得別人對(duì)他的信任 ”；三為 “價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式 ”。而對(duì)于 credit，1987年版《朗文當(dāng)代英語(yǔ)詞典》的定義是 “信仰或相信某事物的正當(dāng)合理性 ”，“在還債或處理貨幣事務(wù)中受信任的品質(zhì) ”，“商品及服務(wù)后一段時(shí)間內(nèi)償付的制度 ”。綜合這些不同的內(nèi)涵規(guī)定，信用通常包含倫理的和經(jīng)濟(jì)的兩重含義，二者有聯(lián)系也有區(qū)別，倫理的信用是經(jīng)濟(jì)信用的認(rèn)知基礎(chǔ)，而經(jīng)濟(jì)信用是倫理信用的集中和主要的體現(xiàn)（王文寅， 2006a）。倫理信用的表現(xiàn)領(lǐng)域比經(jīng)濟(jì)信用寬，但就經(jīng)濟(jì)信用而言，倫理信用又只是其中的一個(gè)構(gòu)成因素。倫理信用是對(duì)人們?cè)谏鐣?huì)交往中的行為的一種規(guī)范，即要求當(dāng)事人自覺(jué)遵守承諾、履行義務(wù)的道德準(zhǔn)則，以及既信任對(duì)方，又取得對(duì)方信任的關(guān)系，是一個(gè)人本身所固有的品行。而經(jīng)濟(jì)信用是一種經(jīng)濟(jì)交往關(guān)系：一是指經(jīng)濟(jì)交往中的能力，屬于一種踐約行為與能力，具有普遍意義；二是指以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，如商業(yè)信用、銀行信用、消費(fèi)信用等。倫理的信用和經(jīng)濟(jì)信用統(tǒng)稱為廣義的信用，狹義的信用主要是指經(jīng)濟(jì)信用。
一般而言，上述三類信用的集合是廣義的信用，廣義信用的構(gòu)成要素之間并不是相互獨(dú)立而是密切相關(guān)的，倫理信用是經(jīng)濟(jì)信用和法律信用的認(rèn)知基礎(chǔ)，而經(jīng)濟(jì)信用和法律信用是倫理信用集中的、主要的體現(xiàn)。倫理信用的表現(xiàn)領(lǐng)域比經(jīng)濟(jì)信用寬，但就經(jīng)濟(jì)信用而言，倫理信用又只是其中的一個(gè)構(gòu)成因素。狹義的信用主要是指經(jīng)濟(jì)信用，包括商業(yè)信用、銀行信用、個(gè)人信用等，是指不用立即付款就可獲取資金、物資、服務(wù)的能力。
概括地說(shuō)，信用的一般含義是指履行諾言的誠(chéng)信及其換得的信任。信用可以是單方面的誠(chéng)信或信任，平常所說(shuō)的 “講信用 ”即是這個(gè)意思。信用也可以是信任對(duì)誠(chéng)信的關(guān)系，這是信用的普通含義，即各種信用制度，包括本書所研究的信用，也是這種含義。設(shè)一方是誠(chéng)信的，他方可給予信任，也可能不信任；設(shè)一方是不誠(chéng)信的，他方可能給予信任，也可能不信任。良好的信用，是一方誠(chéng)信而另一方信任的良好關(guān)系。
（二）社會(huì)信用
社會(huì)信用表現(xiàn)為一個(gè)系統(tǒng)或體系，所以又稱為社會(huì)信用體系。社會(huì)信用體系是一種有效的社會(huì)機(jī)制，它以道德為支撐，以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，以法律為保障，以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段，通過(guò)對(duì)失信行為的記錄、揭露、傳播、預(yù)警等，解決經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中信用信息不對(duì)稱的矛盾，從而懲戒失信行為，褒揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信主體，維護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的健康發(fā)展。
國(guó)外一般沒(méi)有 “社會(huì)信用體系 ”這個(gè)概念，而是較多使用 “信用制度 ”，且偏重于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。比較而言，我國(guó)的社會(huì)信用體系概念涵蓋了社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)主體，意義更為廣泛，具有中國(guó)特色。
作為廣義的信用，社會(huì)信用的內(nèi)容可從幾個(gè)角度來(lái)界定：
從信用主體來(lái)劃分可分為政府信用、企業(yè)信用、個(gè)人信用等；
從信用領(lǐng)域來(lái)劃分可分為公共信用、經(jīng)濟(jì)信用、倫理信用等；
從組織和管理的角度看可分為宣傳教育、規(guī)章制度、運(yùn)行體制等；
從信用運(yùn)動(dòng)的環(huán)節(jié)看可分為信用投放、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制、信用信息開(kāi)放和服務(wù)、失信行為的懲戒。
建立健全社會(huì)信用體系是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重大舉措。建立健全社會(huì)信用體系是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的重要組成部分。完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，必須建立健全適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的社會(huì)信用體系。
（三）科技信用
科學(xué)是反映客觀事實(shí)和規(guī)律的知識(shí)體系，是探索真理、產(chǎn)生知識(shí)的一種社會(huì)活動(dòng)。技術(shù)是將科學(xué)理論轉(zhuǎn)換成社會(huì)生產(chǎn)力的工藝方法或工藝過(guò)程，是人類利用自然能力的標(biāo)志。二者在成果形式、目的和任務(wù)、社會(huì)功能和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)等方面存在差異，但又是在認(rèn)識(shí)和改造世界的共同基礎(chǔ)上統(tǒng)一的，互為前提，相互滲透，融為一體。
科技工作者是從事科學(xué)與技術(shù)事業(yè)人員的總稱，包括自然科學(xué)工作者和社會(huì)科學(xué)工作者，本書所指的是一般意義上的科技工作者，即自然科學(xué)工作者�？茖W(xué)家是科技隊(duì)伍中的精英，從事創(chuàng)造性的工作，但本書對(duì)二者不嚴(yán)加區(qū)別，只在名詞使用上有所側(cè)重。
科技信用是社會(huì)信用的重要組成部分，是社會(huì)信用在科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域的體現(xiàn)。科技信用屬于廣義信用，也具有倫理的、法律的和經(jīng)濟(jì)的三個(gè)維度�？萍夹庞玫膫惱砗�義主要指科技誠(chéng)信或?qū)W術(shù)道德，科技信用的法律含義涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)，而科技誠(chéng)信的經(jīng)濟(jì)含義主要是引入交易概念，因?yàn)榭萍蓟顒?dòng)本身從某種意義上說(shuō)也是一種交易活動(dòng)。
科技信用的主體是個(gè)人（科技工作者）和機(jī)構(gòu)（科研機(jī)構(gòu)），其重點(diǎn)是科技誠(chéng)信，也涉及經(jīng)濟(jì)和法律上的信用。科技部在《關(guān)于在國(guó)家科技計(jì)劃管理中建立信用管理制度的決定》中指出，科技信用 “是指從事科技活動(dòng)人員或機(jī)構(gòu)的職業(yè)信用，是對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在從事科技活動(dòng)時(shí)遵守正式承諾、履行約定義務(wù)、遵守科技界公認(rèn)行為準(zhǔn)則的能力和表現(xiàn)的一種評(píng)價(jià) ”�？梢�(jiàn)，科技信用有三個(gè)特點(diǎn)：主體是從事科技活動(dòng)人員或機(jī)構(gòu)；實(shí)質(zhì)是履行約定義務(wù)、遵守科技界公認(rèn)行為準(zhǔn)則的職業(yè)信用；主要形式是一種社會(huì)評(píng)價(jià)。
二、科技信用風(fēng)險(xiǎn)
（一）風(fēng)險(xiǎn)與不確定性 
1．風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)古已有之，風(fēng)險(xiǎn)一詞的出現(xiàn)也很早，但從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)研究風(fēng)險(xiǎn)則是后來(lái)的事。 1895年美國(guó)學(xué)者理查德 .海恩斯（ Richard M. Haynes）出版了《經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)》一書，其中給出了風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)典性定義：風(fēng)險(xiǎn)是損害或損失發(fā)生的可能性。由此可看出風(fēng)險(xiǎn)具有兩個(gè)明顯的特征，一是不確定性（包括可能性），二是損失。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險(xiǎn)因素
引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。小阿瑟 .威廉斯（ C.Arthur Williams，Jr）等在《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》中把風(fēng)險(xiǎn)定義為結(jié)果中潛在的變化，是人們預(yù)期結(jié)果和實(shí)際結(jié)果的差異（小阿瑟 .威廉斯等， 2000）。 
2003年，美國(guó)的反欺詐財(cái)務(wù)報(bào)告全國(guó)委員會(huì)后援組織委員會(huì)（ Committee of Sponsoring Organizations of the National Commission of Fraudulent Financial Re-porting，COSO）在其修訂的《內(nèi)部控制 ——整合框架》報(bào)告中，把風(fēng)險(xiǎn)定義為：風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事項(xiàng)將會(huì)發(fā)生并給目標(biāo)實(shí)現(xiàn)帶來(lái)負(fù)面影響的可能性。
風(fēng)險(xiǎn)的類別可以從不同角度進(jìn)行劃分。從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的緣由看，歷來(lái)有客觀風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)和主觀風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)的爭(zhēng)論，而事實(shí)上多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)都是客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一。從外部環(huán)境的變化與否看，風(fēng)險(xiǎn)分為動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由社會(huì)變動(dòng)（如社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治及技術(shù)、組織機(jī)構(gòu)等的變動(dòng)）而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境正常的情況下，自然力的不規(guī)則變動(dòng)和人們的錯(cuò)誤判斷和錯(cuò)誤行為所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。從損失或收益的結(jié)果看，美國(guó)學(xué)者莫布雷把風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)任何利益的風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是兼有損失和贏利兩種可能性的風(fēng)險(xiǎn)。而從管理的角度看，風(fēng)險(xiǎn)又有可分散風(fēng)險(xiǎn)和不可分散風(fēng)險(xiǎn)之分。 
2．不確定性美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗蘭克 .奈特（ Frank Hyneman Knight）把風(fēng)險(xiǎn)和不確定性做了區(qū)分，他在 1921年出版的《風(fēng)險(xiǎn)、不確定性和利潤(rùn)》中，區(qū)分了兩種不確定性，一種是與概率事件相聯(lián)系，能用隨機(jī)變數(shù)的方差來(lái)表達(dá)；另一種則不然，它沒(méi)有穩(wěn)定概率，這意味著人們對(duì)一組可能的狀態(tài)的收入分布是無(wú)知的。他把前者稱為風(fēng)險(xiǎn)，把后者叫做真正的不確定性，并認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不可能產(chǎn)生利潤(rùn)，利潤(rùn)的真正來(lái)源在于不確定性（奈特， 2006）。凱恩斯接受了奈特的不確定性觀點(diǎn)，盡管沒(méi)有專門的關(guān)于不確定性的論著，但事實(shí)上正是他第一次確立了不確定性在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的核心地位。凱恩斯反對(duì)頻率概率的觀點(diǎn)，發(fā)展了邏輯概率的理論，主張概率應(yīng)體現(xiàn)不可能性與確定性的邏輯關(guān)系。在凱恩斯以后的半個(gè)多世紀(jì)的時(shí)間里，不確定性在經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中的地位越來(lái)越重要，研究的廣度和深度也在遞增，新古典綜合派、貨幣主義、理性預(yù)期學(xué)派乃至各種非主流學(xué)派都從各自的觀點(diǎn)和方法出發(fā)深入研究了不確定性，從而大大推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展。不確定性沒(méi)有一個(gè)公認(rèn)的精確的定義，因?yàn)椴煌瑢W(xué)科對(duì)不確定性的理解和詮釋不同。不過(guò)這并不影響我們給不確定性下一個(gè) “不確定 ”的一般的定義，
即人們對(duì)事件的狀態(tài)及其后果是無(wú)知或半無(wú)知的。顯然，這是從哲學(xué)上的本體論和認(rèn)識(shí)論相統(tǒng)一的意義上給出的不確定性。如果從概率論的角度來(lái)說(shuō)，不確定性可視為隨機(jī)事件的特征，而隨機(jī)變數(shù)的取值范圍可以是有界的（離散的隨機(jī)變數(shù)），也可以是無(wú)窮多的（連續(xù)的隨機(jī)變數(shù)）。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，與離散隨機(jī)變數(shù)相聯(lián)系的不確定性一般可以度量，而與連續(xù)隨機(jī)變數(shù)相聯(lián)系的不確定性一般不可以度量（王文寅， 2003）。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)
信用和信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐和理論肇始于美國(guó)，一直主要針對(duì)商用信用，且集中于銀行和非銀行金融領(lǐng)域�？萍夹庞玫墓芾砑霸u(píng)價(jià)可以說(shuō)是這種方法在科技領(lǐng)域中的應(yīng)用。
狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借貸風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而給授信人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。那么，對(duì)手究竟因何未能履約呢？這里的原因有兩類，相應(yīng)的，信用風(fēng)險(xiǎn)也分為兩種：一是道德性風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)手有能力但故意不履約；二是經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)營(yíng)不善而非 “不道德 ”所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)�？偟膩�(lái)說(shuō)，所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，就是指由于失信行為而發(fā)生損失的可能性。
（三）科技風(fēng)險(xiǎn)與科技信用風(fēng)險(xiǎn)
科技風(fēng)險(xiǎn)是科學(xué)技術(shù)活動(dòng)的不確定性給主體帶來(lái)的損害性。科技活動(dòng)的本質(zhì)在于探索和創(chuàng)新，在從基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的這一科技活動(dòng)鏈上，每個(gè)環(huán)節(jié)都存在諸多不確定性因素，任何一個(gè)環(huán)節(jié)失敗都會(huì)造成連鎖反應(yīng)，引發(fā)重大的經(jīng)濟(jì)社會(huì)損失，這就決定了科技活動(dòng)的不確定性，由此引發(fā)科技風(fēng)險(xiǎn)。這些不確定性因素主要有三種：一是主體行為的不確定性，包括科研人員的品質(zhì)和能力；二是科技活動(dòng)效果的不確定性，如科學(xué)實(shí)驗(yàn)成功與失敗的概率；三是與科技活動(dòng)高度相關(guān)的環(huán)境的不確定性，如經(jīng)濟(jì)、政治、科研政策的變化等。
上述不確定性是科技風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源，其中，科技活動(dòng)效果的不確定性是不可避免的，是一種技術(shù)性非信用風(fēng)險(xiǎn)；主體行為的不確定性會(huì)造成科技信用風(fēng)險(xiǎn)，而環(huán)境的不確定性將帶來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，這一風(fēng)險(xiǎn)也包含一部分信用風(fēng)險(xiǎn)�？傊�，科技信用風(fēng)險(xiǎn)是由主觀的決策和道德因素引起的風(fēng)險(xiǎn)，它同時(shí)具有科技風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，是指從事科