經(jīng)過近四十年的改革與發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)總量和居 民收人均發(fā)生了天翻地覆的變化。2014年全年國內(nèi)生 產(chǎn)總值達(dá)636 463億元，首次突破100 000億美元，世 界排名第二。全國居民人均可支配收入20 167元，城 鎮(zhèn)居民人均可支配收入28 844元，農(nóng)村居民人均可支 配收入10 489元，農(nóng)村居民人均純收入為9 892元。
　　全國居民人均消費支出14 491元，城鎮(zhèn)居民人均消費 支出19 968元，農(nóng)村居民人均消費支出8 383元，住 戶存款達(dá)506 890億元①。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入 提高，居民富裕程度逐漸提高，根據(jù)聯(lián)合國劃分標(biāo)準(zhǔn) ，一個國家平均家庭恩格爾系數(shù)大于60％為貧窮； 50~／0～60％為溫飽；40％～50％為小康；30％～40 ％屬于相對富裕；20％～30％為富裕；20％以下為極 其富裕。2013年，我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為35 ．0％，農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)為37．7％，我國處 于相對富裕的水平。截至2014年年底，我國大陸總?cè)?口1 36 782萬人，其中，城鎮(zhèn)常住人口為74 916萬人 ，巨大的人口和經(jīng)濟(jì)總量決定了居民理財市場潛力巨 大。
　　我國居民理財狀況如何呢？201 3年12月4日，招 商銀行與合作機(jī)構(gòu)共同調(diào)查了1 010名投資者，發(fā)布 了《2013年中國城市居民財富管理與資產(chǎn)配置現(xiàn)狀調(diào) 查報告》。報告顯示，88％的居民有理財意識，而且 投資已不再拘泥于銀行儲蓄，還涉及理財產(chǎn)品、基金 和股票等投資品種。理財?shù)氖滓�目�?biāo)是退休養(yǎng)老；其 次是資產(chǎn)保值增值、預(yù)防突發(fā)事件、購房買車等。從 資產(chǎn)配置看，銀行存款仍然是居民資產(chǎn)配置的主要部 分，超過七成的受訪者持有定期存款。銀行理財產(chǎn)品 所占比例大幅升高，2013年年末存續(xù)理財產(chǎn)品44 525 只，理財資金賬面余額10．24萬億元。201 3年全年 理財產(chǎn)品(不含開放式凈值型產(chǎn)品)為投資者實現(xiàn)收益 約4 486．74億元，加權(quán)平均的年化收益率達(dá)4．51％ ①。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我國居民 理財市場發(fā)展迅猛。居民理財意識逐漸增強(qiáng)，理財渠 道和方式逐漸拓寬，理財國際化正悄然興起。特別是 我國“一帶一路”戰(zhàn)略的規(guī)劃與實施，必將豐富居民 理財產(chǎn)品、拓展居民理財范圍，未來十年我國居民理 財市場將呈爆發(fā)式增長。
　　二、居民理財存在的問題 我國居民財富積累雖然達(dá)到了一定的規(guī)模，但是 與發(fā)達(dá)國家相比，居民理財仍然存在許多問題。
　　(一)理財知識匱乏 理財是對財富的一種專業(yè)性管理，這需要理財主 體具備與理財相關(guān)的專業(yè)知識，涉及金融、會計、稅 法等專業(yè)領(lǐng)域。但是，由于我國金融發(fā)展相對滯后， 居民金融意識較低，金融知識宣傳教育不夠，居民對 理財所涉及的金融知識知之甚少。居民對商業(yè)銀行傳 統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)認(rèn)識較為深刻，但是，對商業(yè)銀行所 提供的其他業(yè)務(wù)，諸如銀行理財產(chǎn)品、貴金屬、外匯 以及非銀行金融機(jī)構(gòu)所提供的金融理財產(chǎn)品、資本市 場及工具等認(rèn)識不夠。理財知識的相對匱乏致使居民 理財意識薄弱，理財實踐更多地表現(xiàn)為傳統(tǒng)的商業(yè)銀 行所提供的存貸款業(yè)務(wù)。
　　(二)理財渠道與方式單一 銀行是我國居民的主要理財渠道，儲蓄是我國居 民的主要理財方式。是“工、農(nóng)、中、建、交”(即 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè) 銀行、交通銀行)五大商業(yè)銀行是中國居民*信得過 的五大銀行，居民理財活動多與這五大銀行有關(guān)，而 五大銀行為居民所提供的理財服務(wù)，*為常用的方式 是儲蓄。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展、利率市場化程度 的逐漸提高，銀行推出的理財產(chǎn)品也逐漸成為居民理 財?shù)闹匾�方式。但是，對于股票、債券、基金、外匯 、黃金等理財產(chǎn)品，我國居民理財涉及的相對較少。
　　對于藝術(shù)品、**品等理財產(chǎn)品，我國居民理財涉及 的就更少。
　　……P3-5