推薦序

譯者序

前言

自由市場的產品

市場的功過

“欺騙”與“被欺騙者”

我們憑什么這么說

平靜的絕望

本書的目的

導論 做好被騙的準備：欺騙均衡

例一：肉桂卷

例二：健身俱樂部

例三：不良嗜好

自由市場均衡一定是最優(yōu)的嗎

心理學與人性的弱點

利用信息欺騙

理論與實踐

本書概要

第一部分 未付的賬單與金融崩潰

第一章誘惑之路

蘇茜·歐曼與經濟學常識

蘇茜的建議

統(tǒng)計結果

其他視角

原因

第二章信譽透支與金融危機

劣等或者變質的牛油果

7 個問題

為什么投資銀行最初是值得信任的

為什么那時的評級機構能對“牛油果”公正評級

信譽不再是投資銀行業(yè)務的根基

這種動機的變化如何影響評級機構

為什么信譽透支能獲利

為什么垃圾債（“牛油果”）的買家如此輕易上當

為什么金融系統(tǒng)在發(fā)現垃圾債的事實后如此脆弱

總結

附錄：信用違約掉期插曲

第二部分 形形色色的欺騙

第三章廣告商知曉如何放大大眾的弱點

大眾的敘事性思維方式以及廣告的作用

像講故事一樣做廣告

欺騙傻瓜

市場營銷的演變：過去及現在的總統(tǒng)競選

附錄：馬航MH370

第四章汽車、房地產和信用卡中的欺騙

汽車展廳里的欺騙

房地產交易中的欺騙

收銀臺上的欺騙

藥丸的代價

第五章政治欺騙

民主、金錢在政治中的角色以及欺騙行為

知情的選民與不知情的選民

游說與金錢

但是這真的有害嗎

總結

第六章食品欺詐、制藥與舌尖上的欺騙

快進到21 世紀

萬絡

博取審批

獲得美國食品藥品監(jiān)督管理局審批

推廣藥品

總結

附錄：藥品和價格

第七章創(chuàng)新：好的、壞的和丑的

經濟增長的基礎

索洛余值與欺騙行為

三項發(fā)明

第八章煙草與酒精

吸煙與健康

酒精

第九章為利潤而破產

掠奪

一切是如何開始的

游戲開始了

引誘與掠奪

殃及房地產市場

被忽略的教訓

第十章米爾肯的騙局：以垃圾債為餌

北加州再現“黃金”

平靜的絕望

下面，我們從4個方面來看看人們究竟是如何做出錯誤選擇的：個人財務安全、宏觀經濟穩(wěn)定性、個人健康以及政府治理水平。在每一方面，我們都可以看到欺騙行為究竟是如何影響我們的生活的。

個人財務的入不敷出。經濟學教科書一直忽略了一個經濟生活領域的重要事實，那就是，即使是在發(fā)達國家，大多數成年人在晚上睡覺前都會為能否支付月底賬單而感到憂慮。經濟學家認為，對個人而言，學會在財務上量入為出是很簡單的事情。然而，他們忘記了，即便在99%的時間里我們都很謹慎，只要在 1%的時間里揮金如土，之前一切也就付諸東流。而商家會非常敏銳地捕捉到這1%的機會。它們會重點關注我們在生活中因為情感因素（主要是愛）疏忽大意而超支的可能。比如，圣誕節(jié)的宴席；婚禮（一場婚禮的平均花費相當于美國人均GDP的50%）；葬禮（策劃喪葬儀式的商家會引誘顧客選擇昂貴的棺材。例如，棺材的表面是摩納哥海鹽噴霧上漆，棺材內是優(yōu)質淺綠色天鵝絨，柔軟并帶有褶皺）；出生慶典（玩具反斗城會為嬰兒提供一位私人顧問）。

顯然，如果顧客在這些有紀念意義的儀式上嚴格遵循量入為出的原則，就會被其他人看作小氣鬼。不過顧客的過度消費并不僅僅體現在這些面子工程上。即便在美國這樣富裕的國家里，相對于以前，現在大多數成年人都會因為擔心自己付不起賬單而在晚上輾轉反側。商家總是會有各種辦法讓我們覺得自己的需求沒有得到滿足，從而誘使我們不斷地買買買。沒有人愿意在入睡時還擔心自己會入不敷出，但大多數人的確在發(fā)愁這個問題。

讓我們揪心的是，這些賬單往往就是商家設局欺騙的結果。作為消費者，我們會購買少量高價物品。在這種情況下，我們往往會被商家欺騙到嚴重超支。比如在購買房屋時，在高達30%的房屋交易中，總的交易費用（買家和賣家交易費用的總和）居然比買家支付的首付款的一半還高。汽車銷售商欺騙顧客的伎倆也到了爐火純青的地步。它們總是可以把超出顧客實際需求的汽車賣給顧客，從而大賺一筆。沒有人愿意被這些商家欺騙，但無論我們多么謹慎小心都難逃上當受騙的下場。

金融與宏觀經濟的不穩(wěn)定。金融市場上的欺騙行為是導致金融危機并引起經濟衰退的罪魁禍首。關于金融危機，一個最熱門的詞就是“前所未有”。這個說法既是對的，也是錯的。在危機之前的繁榮期，金融圈的欺騙者會勸說顧客購買他們的資產。他們聲稱這次繁榮“前所未有”。例如，20世紀 20年代瑞典的火柴公司、20世紀90年代的網絡公司、21世紀頭10年的次貸售賣機構。的確，每次情況都“前所未有”：謊言前所未有，企業(yè)前所未有，交易前所未有。但有一點從未改變，那就是商家通過欺騙顧客牟利。當這些騙局［經濟學家約翰·肯尼斯·加爾布雷斯（John Kenneth Galbraith）稱之為“資產侵占”］最終被識破時，資產價格一落千丈。那些購買了金融產品的投資經理全然沒有料到他們會在2008年遭受如此重創(chuàng)。當騙局暴露，可怕的連帶效應就出現了：人們對經濟喪失了信心，股價暴跌，人們紛紛失業(yè)，失業(yè)者找不到工作。長期失業(yè)率之高是自“大蕭條”以來“前所未有”的。

個人健康問題。即使吃得好、穿得好、住得好，健康對我們來說也可能是最大的需求。這種情況下，人們就難以逃脫醫(yī)藥公司的欺騙。19世紀80年代，紐約的丹尼爾·平克漢姆（Daniel Pinkham）發(fā)現當時的女性很擔心自己的腎出問題。為此，他“發(fā)明”了平克漢姆藥丸，聲稱可以治愈腎病。大家居然都相信了。今天，要干同樣的事情就不那么容易了。醫(yī)藥經銷商需要通過兩關考驗：其一，要取得美國食品藥品監(jiān)督管理局的許可證，而這需要通過藥品療效的隨機對照臨床試驗；其二，必須說服醫(yī)生使用這種藥品。但是，通過100多年的研究，醫(yī)藥經銷商顯然已經精于此道。一些成功通過這兩關考驗的藥品療效根本不顯著，甚至對人體有害。例如，關節(jié)炎止痛藥萬絡與激素替代療法。據估計，在其投入使用的1999~2004年，萬絡造成了2.6萬~5.6萬名美國人因心血管疾病死亡。醫(yī)生和制藥公司都沒有告知患者，激素替代療法對于女性的潛在危險，因此導致約9.4萬名女性患上了乳腺癌。顯然，沒有人希望遭遇如此厄運。

影響健康的絕對不只是糟糕的藥品。我們再來看看食品是如何損害健康的。大約有69%的美國成年人超重，其中又有一半以上（占全美人口36%）的人肥胖。一項針對12萬人的研究有了驚人的發(fā)現。這些研究對象都是在職護士。從20世紀70年代末到2006年，每隔4年調查一次。在這4年里，他們每個人的體重平均增長3.35磅a（或者說在20年內平均增重16.75磅）。這些增加的體重主要源于薯片（1.69磅）、薯條（1.28磅）和汽水（1磅）。護士們難以抗拒薯片（鹽和脂肪）、薯條（脂肪和鹽）、可樂（糖）。有實驗室用科學方法研究了如何最大程度地滿足人們對糖、鹽和脂肪的渴求。顯然沒有人真的喜歡自己變胖。

煙草和酒精也會損害我們的健康。不過，這兩者其實存在很大的差異�，F在，很少有人還認為吸煙是很酷的行為。我（喬治）在撰寫這個部分時正在華盛頓的一棟大廈（國際貨幣基金組織的一號總部）里工作。這個辦公樓里是禁煙的，但我上班時總能看到一些人在大廈外吸煙。所有吸煙者都有意避開我的目光。毫無疑問，他們都知道吸煙有害健康，而且這種對健康的損害完全不能被吸煙時的短暫快樂補償。由于社會對吸煙的排斥以及煙民自己對吸煙的態(tài)度，美國當前的煙民在人口中的占比已經比過去的高峰期下降了50%。在過去的吸煙高峰期，社會上居然流行吸煙有益健康的說法：吸煙可減肥。

和吸煙相比，或許還有其他東西對健康的危害要嚴重得多，但是社會似乎寬容得多。英國的戴維·納特（David Nutt）與他的同事、荷蘭的揚·范·阿姆斯特丹（Jan van Amsterdam）和威爾姆·范·鄧·布林克（Willem van den Brink）分別研究了他們所在國的各類藥物成分對健康的損害情況。戴維·納特與他的同事發(fā)現，飲酒對健康的威脅最大。不僅僅對飲酒者自己來說如此，對相關的不飲酒的人也一樣。布林克等人則將酒精以微弱的劣勢排在第二位。我們（通過對飲酒者終生健康的研究）會看到，飲酒其實已經成為對美國人生活影響最大的不良行為。盡管如此，在酒吧、餐館以及朋友聚會時，我們都會被鼓動多喝一點，一杯接一杯。沒有人去想再喝一杯會產生什么惡果。顯然，沒有人真的希望自己嗜酒成癮，但周圍人就是只慫恿、不勸阻。

糟糕的政府。和自由市場制度類似，民主制度在理想的條件下也會有不錯的結果。但是選民往往要為自己的生活奔忙，因此也就不可能知道當選者是不是忠實地履行了他們競選時的承諾。此外，因為我們人性中的弱點，我們也更傾向于選擇那些巧舌如簧的人。因此，政治領域是一個更容易發(fā)生欺騙行為的地方。政客從利益集團那里拿錢，并用這筆錢來欺騙我們，讓我們相信他在替我們說話。在第五章中，我們將向大家講述艾奧瓦州的查爾斯·格拉斯雷（Charles Grassley）的選戰(zhàn)。此人當時是美國參議院財政委員會主席。在籌集了數百萬美元的選戰(zhàn)資金后，斥巨資在電視上做廣告，宣傳他代表了我們中的普通一員：回到家中，修剪院子里的草坪。我們選擇這個例子不是因為這是個特例，而是因為這種情況在選戰(zhàn)中太普遍了。但是，顯然沒有人（或者很少人）希望這就是我們的民主政治。

本書的目的

在本書中，我們會通過一系列案例來展示欺騙行為是如何影響我們生活的，或者說，如何影響我們的行為、想法和目標的。這其中有很多案例非常貼近日常生活，比如，購買汽車、購買食品、選擇藥品，以及售賣房屋。還有一些案例更復雜些，比如金融市場的例子。但是總的來說，所有這些案例都和我們的社會政策相關，包括如何才能使政府和自由市場制度相輔相成，而非相克，就像計算機需要殺毒軟件一樣，面對市場上形形色色的欺騙行為，我們需要保護自己。