序　　言

金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等幾大金融領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，代表著金融業(yè)未來的主流趨勢。金融科技拓展了金融服務(wù)的邊界，不斷構(gòu)建新金融生態(tài)空間，演化出多層次金融服務(wù)體系，從而改變金融行業(yè)的生態(tài)格局，對促進(jìn)普惠金融發(fā)展、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。
我國金融科技最初是以互聯(lián)網(wǎng)金融的形式出現(xiàn)的，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與使用推動了互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的興起。2003年支付寶出現(xiàn)代表著我國金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展初露頭角，2007年，拍拍貸、宜信等網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)興起，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融開始為大眾所識，2013年余額寶等產(chǎn)品出現(xiàn)把互聯(lián)網(wǎng)金融推上了風(fēng)口浪尖，標(biāo)志著我國以互聯(lián)網(wǎng)金融為中心的金融科技呈現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展態(tài)勢。這些新興金融模式對傳統(tǒng)金融的商業(yè)模式產(chǎn)生了巨大的沖擊，一方面補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融所不能覆蓋的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，另一方面，也與傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了較強(qiáng)的競爭關(guān)系，使傳統(tǒng)金融不得不主動接觸各項(xiàng)新興技術(shù)并自主變革。
隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等信息科技不斷發(fā)展，金融與科技進(jìn)一步深度融合，普惠金融逐步實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)普惠金融向數(shù)字普惠金融的跨越式發(fā)展。2016年的杭州G20峰會，中國參與制定了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，代表著中國普惠金融的成熟與進(jìn)階。數(shù)字化普惠金融，意味著金融機(jī)構(gòu)能因客制宜、因時制宜、因地制宜地塑造實(shí)時化、智能化客戶體驗(yàn)，提升普惠金融的普及性，并降低成本。其核心包括：因客而變是指重塑客戶體驗(yàn)，實(shí)時是指對客戶需求的實(shí)時感知和響應(yīng)，智能是指對感知和響應(yīng)的決策支持能力。當(dāng)前金融消費(fèi)生態(tài)化、場景化、個性化趨勢下，信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算以及大數(shù)據(jù)等金融科技為以實(shí)時感知響應(yīng)和智能分析為特征的普惠金融數(shù)字化革新提供了解決方案。中國數(shù)字普惠金融迅速發(fā)展與成熟不僅為中國眾多貧困人口與中小微企業(yè)提供了大力支持，也為國際普惠金融的發(fā)展提供了有借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)。
我國金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，在與美國、英國、新加坡等國家角逐的過程中，無論是市場規(guī)模還是技術(shù)能力抑或業(yè)務(wù)形式都處于較為領(lǐng)先地位，然而，相應(yīng)的監(jiān)管體系和政策沒有及時跟上，致使行業(yè)發(fā)展風(fēng)險累積，呈現(xiàn)一定亂象。2015年7月，中國人民銀行等十個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，我國金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管思路才正式成型。當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治不斷深入，我國金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸走上規(guī)范化發(fā)展道路。同時，金融監(jiān)管部門在監(jiān)管手段上也不斷創(chuàng)新和完善。
廣東素來具有敢為人先、求實(shí)創(chuàng)新的銳氣，這也是廣東經(jīng)濟(jì)、社會和金融業(yè)長久保持生機(jī)和活力的關(guān)鍵所在。廣東金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步早、基礎(chǔ)好、后勁足，在技術(shù)創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)研發(fā)水平、應(yīng)用推廣效果等方面都堪稱全國標(biāo)桿和典范，業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，創(chuàng)新成果層出不窮，科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的結(jié)合已成為推動廣東金融業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的強(qiáng)大動力。近年來，廣東把促進(jìn)科技和金融結(jié)合作為深化科技體制改革、完善區(qū)域創(chuàng)新體系和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境、提升自主創(chuàng)新能力和國際競爭力的重要抓手，大膽探索，先行先試，在金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融政策體系、工作機(jī)制、服務(wù)平臺、區(qū)域試點(diǎn)示范等方面取得了重要進(jìn)展，也獲得了值得推廣的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ健?br />中國社會科學(xué)院金融研究所研究員、中國社會科學(xué)院投融資研究中心副主任黃國平博士課題組編撰的《廣東金融科技發(fā)展報告（2018）》對廣東地區(qū)近年來的金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展環(huán)境、政策監(jiān)管以及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)治理進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理和分析，旨在對廣東金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景以及如何更好地服務(wù)實(shí)體金融和促進(jìn)普惠金融發(fā)展做出科學(xué)、合理預(yù)判。希望本書的出版有助于廣東金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ降耐茝V，為廣東乃至全國金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范、有序發(fā)展提供有益參考。

王立民
中國社會科學(xué)院金融研究所黨委書記、教授