序

大多數(shù)新生事物，容易被人們極端化地認(rèn)識。一些人視其為創(chuàng)新成果；另外一些人則視其為重新包裝的垃圾，嗤之以鼻�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融莫不如是，其從最早的顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)的革命性技術(shù)、模式，到最近和某些非法集資、跑路、高利貸等聯(lián)系在一起。但互聯(lián)網(wǎng)金融和其他互聯(lián)網(wǎng)的諸多應(yīng)用有很大不同，聊天、旅游、打車、外賣關(guān)系我們生活的便利與舒心，但金融關(guān)系每個家庭的責(zé)任和夢想等。對金融問題的不當(dāng)認(rèn)識，我們甚至?xí)�付出無法承擔(dān)的代價。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一位創(chuàng)業(yè)者，我堅(jiān)信互聯(lián)網(wǎng)金融將成為中國金融體系的重要補(bǔ)充。在未來5~10 年，互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)有金融服務(wù)的改變會比大多數(shù)人想象得深刻。

我們必須承認(rèn)，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的名號進(jìn)行非法集資的人確實(shí)有，金融活動中的詐騙活動幾乎伴隨著貨幣和金融的出現(xiàn)就存在，未來也會依然存在，互聯(lián)網(wǎng)確實(shí)成了某些人的工具。我們承認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融中的不少產(chǎn)品其實(shí)是新瓶裝舊酒，打著新經(jīng)濟(jì)的旗號從事民間高利貸的業(yè)務(wù)，蒙蔽客戶和媒體。

我們不可否認(rèn)，非法集資和民間高利貸的持續(xù)存在，清楚地證明了傳統(tǒng)金融服務(wù)未能滿足有效客戶需求。正是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)缺位，才有了互聯(lián)網(wǎng)金融的生存基礎(chǔ)�？蛻粜枨笫峭醯�，只有客戶有需求，產(chǎn)品才有生命力。我堅(jiān)信新生公司，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中的擁抱變革者，以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的客戶理念為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)的應(yīng)用為賦能，專注客戶未能被滿足的需求，一定可以成為明天金融體系的重要力量。肖璟是我的同事，我很榮幸能有機(jī)會為他的書寫一些話。這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今天新經(jīng)濟(jì)的代表性話術(shù)，而是用樸實(shí)的語言，從基本的客戶需求和金融產(chǎn)品出發(fā)，向讀者提供一個基本的知識框架去學(xué)習(xí)和判斷互聯(lián)網(wǎng)金融中不斷涌現(xiàn)的新生事物。這本書是一個開端，如果我能提供一點(diǎn)兒建議，那么，我希望肖璟的下一本書能夠闡述新興的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者如何更好地滿足客戶需求。

唐 越

小贏科技董事長兼首席執(zhí)行官、

藝龍旅行網(wǎng)創(chuàng)始人、藍(lán)山中國資本創(chuàng)始人

前言

沒有干貨，歡迎跳過

互聯(lián)網(wǎng)金融在這幾年成了我們生活中的一部分。

就算還沒有嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)或互聯(lián)網(wǎng)貸款，你也正在經(jīng)歷這個時代的巨變至少你會發(fā)現(xiàn)錢包里的現(xiàn)金正在慢慢變少，我們正在進(jìn)入一個無現(xiàn)金時代。

貨幣變成賬戶上的數(shù)字，手機(jī)上簡單的幾步操作就能增加賬戶里的余額，投資、融資從來沒有像現(xiàn)在這么方便，數(shù)字征信可以幫你完成最快速的審核。

你很快將進(jìn)入無現(xiàn)金時代，誰也無法回避互聯(lián)網(wǎng)金融。我們只能擁抱它、學(xué)習(xí)它、掌握它。

這就是這本書的初衷讓你一本書可以看懂互聯(lián)網(wǎng)金融。

這是一本老少皆宜的書。如果你是行業(yè)專家，這本書可以讓你對互聯(lián)網(wǎng)金融有更深入更全面的思考；如果你是行業(yè)的關(guān)注者，這本書可以讓你在短時間內(nèi)了解互聯(lián)網(wǎng)金融的方方面面；如果你是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資者或融資者，這本書可以告訴你有哪些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以選擇。

這是一本圖文并茂的書。分析師的習(xí)慣是使用圖像化的語言表達(dá)自己的觀點(diǎn)，這樣就算是一個完全沒有行業(yè)背景的小白讀者也可以很快了解互聯(lián)網(wǎng)金融的全貌。作為擁有分析師 設(shè)計(jì)師雙重背景的作者這本書將用圖表的形式向你詮釋什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，讓你徹底了解互聯(lián)網(wǎng)金融。

這是一本一改再改的書。有人說，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的一年等于其他行業(yè)的十年。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，要是說過去這一年等于其他行業(yè)的二十年，相信反對的人也不會很多�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展日新月異，每隔兩三天就有奪人眼球的新聞出現(xiàn)。這不止體現(xiàn)在產(chǎn)品的更新上，也體現(xiàn)在行業(yè)的監(jiān)管上。一旦有什么新變化，之前寫下的某些內(nèi)容就可能需要大幅更改畢竟我希望可以與讀者分享最新的信息與想法。因此，直到出版的前一刻，這本書的內(nèi)容還在不斷更新和調(diào)整。

最后，希望大家喜歡這本書。

肖 璟（狐貍君raphael）