第一章 互聯(lián)網時代金融服務的新格局和新趨勢

第一節(jié) 金融服務與互聯(lián)網

一、金融服務的發(fā)展歷程

二、互聯(lián)網發(fā)展歷程

三、金融與互聯(lián)網的融合

（一）金融行業(yè)的互聯(lián)網化

（二）互聯(lián)網“涉足”金融

（三）富有創(chuàng)造力的話題——“互聯(lián)網金融”

第二節(jié) 互聯(lián)網時代金融服務的發(fā)展

一、國外發(fā)展狀況

（一）美國

（二）日本

（三）法國

二、國內發(fā)展格局

（一）2013年以來國內互聯(lián)網金融市場探析

（二）國內互聯(lián)網金融發(fā)展趨勢

（三）國內互聯(lián)網金融的主要模式

三、未來發(fā)展趨勢

（一）未來互聯(lián)網金融發(fā)展趨勢

（二）傳統(tǒng)金融機構發(fā)展互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)

第二章 銀行業(yè)在互聯(lián)網時代的變革和趨勢

第一節(jié) 現(xiàn)代銀行業(yè)變革歷程及互聯(lián)網技術應用

一、現(xiàn)代銀行業(yè)的興起

二、現(xiàn)代銀行業(yè)功能地位的提升

三、銀行業(yè)互聯(lián)網技術的應用

四、置身于互聯(lián)網時代的銀行業(yè)

第二節(jié) 銀行業(yè)借助互聯(lián)網業(yè)務創(chuàng)新的主要業(yè)態(tài)

一、線上融資模式

二、電商平臺模式

三、移動金融模式

四、社交金融模式

第三節(jié) 互聯(lián)網時代銀行業(yè)變革未來趨勢

一、銀行發(fā)展的全新階段——互聯(lián)網銀行

（一）互聯(lián)網銀行的內涵

（二）互聯(lián)網銀行商業(yè)模式特點

二、銀行業(yè)的“基因變革”——直銷銀行

（一）直銷銀行發(fā)展情況

（二）業(yè)務特點

（三）案例介紹

三、互聯(lián)網時代的全新概念——“智慧銀行”

（一）相關概念的內涵

（二）智能信息獲取平臺

（三）智能信息處理平臺

（四）智能服務平臺

（五）智慧銀行的互聯(lián)網戰(zhàn)術

四、未來銀行基礎建設的重點

（一）大數(shù)據(jù)

（二）云計算

（三）開放平臺

（四）移動互聯(lián)

（五）運營優(yōu)化

第三章 互聯(lián)網環(huán)境下銀行業(yè)風險控制求解

第一節(jié) 銀行業(yè)傳統(tǒng)風險新的風險特征

一、信用風險新特征

（一）互聯(lián)網環(huán)境下交易對手引發(fā)的信用風險更為復雜

（二）互聯(lián)網本身特有的風險也能導致信用風險觸發(fā)和擴大

二、流動性風險新特征

（一）存款結構變化加大流動性風險

（二）主體行為變化加大流動性風險

（三）案例分析

三、操作風險新特征

（一）基于移動互聯(lián)網的移動支付產品操作風險比較復雜

（二）基于互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的風險傳染不容忽視

四、市場風險新特征

（一）互聯(lián)網金融將加劇系統(tǒng)性市場風險

（二）互聯(lián)網金融將改變傳統(tǒng)的市場風險管理機制和流程

（三）互聯(lián)網金融將擴大傳統(tǒng)市場風險的內涵和外延

五、聲譽風險新特征

（一）互聯(lián)網時代信息傳播的機制發(fā)生了變化

（二）互聯(lián)網時代信息傳播的受眾群體具有鮮明特征

（三）信息傳播的媒體和銀行也在發(fā)生一定變化

（四）聲譽風險管理難度顯著提高

（五）案例分析

第二節(jié) 互聯(lián)網時代衍生出的全新風險形態(tài)

一、網絡欺詐風險

（一）網絡欺詐風險成因及危害

（二）案例分析

二、信息泄露風險

（一）信息泄露不同分類及危害

（二）案例分析

第三節(jié) 互聯(lián)網時代銀行業(yè)風險考量和控制

一、信用風險度量模型類別及分析

（一）信用評價技術

（二）數(shù)據(jù)挖掘技術

（三）社會網絡分析法

（四）其他應用技術

二、流動性風險管理常用技術方法

（一）主要的流動性風險管理辦法

（二）日常流動性風險調控工具

（三）互聯(lián)網環(huán)境下的流動性風險管理方法變革

三、市場風險管理常用技術方法

（一）建設風險流程內嵌的前中后一體化業(yè)務管理系統(tǒng)

（二）提升市場風險量化管理水平

（三）完善市場風險管理機制和流程

（四）發(fā)揮績效考核激勵引導效用

（五）加強交易員風險文化培訓和考核

四、操作風險管理常用技術方法

（一）動態(tài)偵測控制偽冒交易

（二）客戶端反釣魚網站軟件管理

（三）黑名單機制

五、聲譽風險管理常用技術和方法

（一）強化合規(guī)經營和資質管理

（二）規(guī)范信息披露和風險提示

（三）完善風控流程和應急機制

第四章 互聯(lián)網時代國際銀行業(yè)實踐與監(jiān)管探析

第一節(jié) 銀行變革與監(jiān)管的博弈

一、金融監(jiān)管理論及發(fā)展演進

（一）20世紀30年代以前的信用管理的金融監(jiān)管理論

（二）20世紀30年代至70年代以前強調約束的金融監(jiān)管理論

（三）20世紀70年代至90年代注重效用的金融監(jiān)管理論

（四）20世紀90年代以后全面發(fā)展的金融監(jiān)管理論

二、互聯(lián)網時代金融監(jiān)管理論發(fā)展趨勢及框架選擇

（一）互聯(lián)網時代金融監(jiān)管面臨的問題

（二）互聯(lián)網時代金融監(jiān)管理論發(fā)展趨勢

（三）互聯(lián)網時代金融監(jiān)管框架選擇

第二節(jié) 國際銀行業(yè)典型案例及監(jiān)管啟示

一、互聯(lián)網時代國外銀行業(yè)成功與失敗的典型案例

（一）國外銀行業(yè)成功案例

（二）國外銀行業(yè)失敗案例

二、互聯(lián)網時代國外銀行業(yè)成功與失敗的經驗教訓

（一）成功經驗總結

（二）失敗教訓總結

三、典型案例對銀行監(jiān)管的啟示

（一）統(tǒng)一監(jiān)管目標

（二）完善法律制度和監(jiān)管規(guī)定

（三）適當提高資質和監(jiān)管要求

（四）創(chuàng)新監(jiān)管方式和方法

第三節(jié) 互聯(lián)網時代國外銀行業(yè)監(jiān)管探析

一、美國

（一）美國監(jiān)管環(huán)境概況

（二）涉及的法律制度

（三）第三方監(jiān)督體系

（四）監(jiān)管手段和方法

（五）美國監(jiān)管實踐帶來的啟示

二、歐洲

（一）歐盟監(jiān)管概況

（二）英國監(jiān)管框架

（三）德國監(jiān)管框架

（四）歐洲監(jiān)管實踐帶來的啟示

三、日本

（一）金融監(jiān)管概況

（二）相關法律制度

（三）監(jiān)管手段和方法

（四）日本監(jiān)管實踐帶來的啟示

第五章 互聯(lián)網時代我國銀行業(yè)監(jiān)管框架研究

（構建適合我國銀行業(yè)特點的“STORM”監(jiān)管體系）

第一節(jié) STORM 框架概述

一、現(xiàn)實背景和整體思路

二、必要性和出發(fā)點

三、框架結構和內容

第二節(jié) SYSTEM 監(jiān)管機制

一、內部治理要求

二、業(yè)務管理規(guī)范

（一）規(guī)則和標準

（二）監(jiān)管導向

三、風險監(jiān)測機制

（一）監(jiān)測內容

（二）風險評級

四、持續(xù)監(jiān)管方式

（一）監(jiān)管流程和手段

（二）糾正和處罰措施

五、外部配套環(huán)境

（一）社會信用體系

（二）外部評級機制

（三）外部審計機制

（四）信息披露機制

第二節(jié) TECHNOLOGY 技術要求

一、安全性和穩(wěn)定性

（一）網絡安全

（二）主機安全

（三）應用安全

（四）數(shù)據(jù)安全

（五）運維安全

（六）人員安全管理

二、可靠性與連續(xù)性

（一）避免單點

（二）容量可擴展性

（三）彈性能力

（四）業(yè)務連續(xù)性

三、運營與管理能力

（一）數(shù)據(jù)采集能力

（二）數(shù)據(jù)存儲標準

（三）數(shù)據(jù)處理標準

（四）數(shù)據(jù)應用能力

第三節(jié) OBJECT 監(jiān)管目標

一、維護銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運行

（一）互聯(lián)網深刻影響銀行業(yè)運行格局

（二） 銀行業(yè)新格局下的潛在挑戰(zhàn)

（三）未雨綢繆維護銀行業(yè)安全運行

二、保護金融消費者利益

（一）金融互聯(lián)網業(yè)態(tài)對消費者保護帶來挑戰(zhàn)

（二）金融互聯(lián)網業(yè)態(tài)下的消費者保護

三、促進銀行業(yè)的公平有效競爭

（一）互聯(lián)網創(chuàng)新下的金融行業(yè)發(fā)展

（二）創(chuàng)造互聯(lián)網不同業(yè)態(tài)公平競爭的良好環(huán)境

第四節(jié) RISK 風險研究

一、互聯(lián)網時代銀行業(yè)風險監(jiān)管應關注的全新內容

（一）信用風險

（二）流動性風險

（三）操作風險

（四）聲譽風險

（五）法律風險類

（六）技術風險類

二、互聯(lián)網環(huán)境下銀行風險監(jiān)管的特殊性

（一）互聯(lián)網環(huán)境下銀行風險的特殊性

（二）互聯(lián)網環(huán)境下銀行風險的成因

三、互聯(lián)網環(huán)境下銀行風險監(jiān)管的難點和問題

（一）互聯(lián)網環(huán)境下，風險監(jiān)管的難點

（二）互聯(lián)網環(huán)境下，風險監(jiān)管存在的問題

四、互聯(lián)網環(huán)境下銀行風險監(jiān)管的原則與任務

（一）風險監(jiān)管的主要原則

（二）風險監(jiān)管的主要任務

第五節(jié) MEASURE 監(jiān)管措施

一、完善制度建設，夯實發(fā)展基礎

（一）互聯(lián)網業(yè)務創(chuàng)新面臨的合規(guī)問題

（二）制度設計遵循的準則

（三）研究相關監(jiān)管規(guī)則

二、改進監(jiān)管方式，指導規(guī)范發(fā)展

（一）明確線上業(yè)務監(jiān)管標準和要求

（二）完善非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

（三）業(yè)務創(chuàng)新實施分類管理

三、注重行為監(jiān)管，增強內生動力

（一）重視系統(tǒng)性風險的防范

（二）重視金融消費者利益保護

（三）營造良好的互聯(lián)網創(chuàng)新文

結束語