*后一公里問題是普惠金融面臨的一項全球性難題。它的難點有物理距離上的原因，但遠不止于此。今年我們對此進行了比較深入的研究，發(fā)現(xiàn)至少可以從四個方面來剖析*后一公里的內涵。首先，容易理解的是，從物理位置上直觀地表現(xiàn)為金融服務商與*后一公里客戶之間的距離。其次，從成本角度看，為了服務客戶，金融服務商需要付出相對較高的交通成本和時間成本，即便存在固定或臨時服務網(wǎng)點，金融服務商提供服務的方式效率相對較低，難以保持商業(yè)可持續(xù)。再次，從供應方金融能力來看，金融服務商服務*后一公里客戶多是產品導向，如此提供的產品往往也就難以適應客戶的生產生活需求。*后，從需求方金融能力來看，客戶使用金融服務的經(jīng)驗相對較少，金融素養(yǎng)和技能不足，金融態(tài)度和行為更容易與其金融利益相悖。由此可見，*后一公里只是一個形象的比喻，用比較學術的語言來表述，實際上就是金融服務的缺口。
　　令人欣喜的是，人們并不乏解決*后一公里問題的探索。我們在報告中歸納了直營模式、代理模式、互助模式、數(shù)字模式和供應鏈金融模式五種模式以及諸多國際上的經(jīng)驗案例。但任何一種單一模式似乎都無法從根本上解決*后一公里問題。比如，我們觀察到一方面助農取款服務點全覆蓋，另一方面不少服務點流于形式，客戶并不解渴，而金融服務商也為服務點的商業(yè)可持續(xù)性頭疼。2017年，全球普惠金融的先驅穆罕默德·尤努斯教授參加了在人民大學舉辦的一場對話。當有人提到商業(yè)銀行對服務下沉頗感吃力時，尤努斯教授的回答是：我們沒有*后一公里的困擾，因為我們from the bottom up（意指自下而上）。當我們把底層的人群都服務好了，往上服務就沒有問題。在尤努斯教授眼里，貧窮的人群壓根不是*后一公里，而恰恰是他服務的第1公里或者先一公里。早在20世紀70年代，當尤努斯教授掏出27美元借給42位貧困的村婦時，他就是從這第1公里開始的從觀察貧困群體的需求出發(fā)，為她們設計緩解生活所難的金融服務。
　　尤努斯精神是震撼人心的。*后一公里問題的解決，首先應該是思想認識上的頭腦風暴，即回歸初心、服務實體，真正把*后一公里客戶當作服務本體，也就是第1公里的思維。從產品導向轉變?yōu)榭蛻魧�向，以客戶為中心，由此出發(fā)來尋找解決久懸難題的答案。

概要

緒論 攻堅金融服務的最后一公里
一、什么是金融服務的最后一公里問題
二、觸達最后一公里的服務模式
三、最后一公里問題存在的原因
四、解決金融最后一公里問題的國際經(jīng)驗
五、金融最后一公里問題的解決思路

第一部分 面向中小微弱的金融服務
第一章 農村金融服務機構的改革與實踐
一、中國普惠金融事業(yè)版圖
二、政策性銀行普惠金融改革與實踐
三、中國農業(yè)銀行普惠金融的改革與實踐
四、中國郵政儲蓄銀行普惠金融改革與實踐
五、農村信用社普惠金融改革與實踐
六、新型農村金融服務機構
七、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在普惠金融發(fā)展中的作用
第二章 新型金融機構的崛起和困境
一、互聯(lián)網(wǎng)和金融科技正在重構金融服務體系
二、主要新型金融企業(yè)的創(chuàng)新實踐現(xiàn)狀考察
三、主要新型金融機構金融服務因基因而不同
四、主要新型金融企業(yè)在普惠金融方面的服務困境
第三章 國際機構與中國普惠金融發(fā)展
一、國際機構在中國的三個階段
二、國際機構的類別和投資方式
三、解決金融最后一公里問題的成效
四、成敗經(jīng)驗
第四章 金融聚合器與最后一公里
一、最后一公里問題現(xiàn)狀
二、農村金融聚合器的類型
三、金融聚合器的應用模式
四、問題及建議
案例 善用金融聚合器鍛造多方共贏普惠金融服務
第五章 超級數(shù)字金融平臺與最后一公里
一、超級數(shù)字金融平臺的發(fā)展現(xiàn)狀
二、超級數(shù)字金融平臺解決最后一公里問題的難點與建議
三、超級數(shù)字金融平臺的業(yè)務發(fā)展邏輯、優(yōu)勢與趨勢

第三部分 穿越最后一公里的環(huán)境條件
第六章 金融科技與最后一公里
一、金融科技中的關鍵技術
二、金融科技的應用
三、金融科技在降低成本中的作用
四、金融科技在風險控制中的作用
……

第四部分 決勝最后一公里的社會效果

參考文獻