本文詳細(xì)闡述了認(rèn)識金融、了解金融投資工具、把握資本規(guī)律、規(guī)避理財風(fēng)險,在法律允許范圍內(nèi)獲得*利益化的內(nèi)容。
本書內(nèi)容并不僅僅適用于中國中產(chǎn)家庭,事實上它還適用于處在任何財富階層的人,并且經(jīng)過了長期且全面的檢驗。
近幾年,新常態(tài)這個詞被頻繁提及。常態(tài),指正常狀態(tài);所謂新常態(tài),就是經(jīng)過一段不正常狀態(tài)后重新恢復(fù)正常狀態(tài)。新常態(tài)這個詞適用于很多領(lǐng)域,但若不加以說明的話,新常態(tài)一般指經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。
中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài),從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來看,代表的是溫和的GDP(GrossDomestic Product,國內(nèi)生產(chǎn)總值)增長速度和各產(chǎn)業(yè)的相對成熟。特別是傳統(tǒng)行業(yè),正處于整合與淘汰期,基本沒有空白行業(yè),沒有碰到去產(chǎn)能就已經(jīng)算是幸運了。適合普通階層從零開始、白手起家,晉身中產(chǎn)乃至富豪的路徑基本不復(fù)存在。即便是當(dāng)下最熱門的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),也基本進(jìn)入了穩(wěn)定發(fā)展期,就算有新的創(chuàng)業(yè)項目,也很快被阿里、騰訊、百度等巨頭收歸麾下。對此,我們早已屢見不鮮。
那么,何為中產(chǎn)呢?
事實上,世界各國對中產(chǎn)階層(或中產(chǎn)階級)這一詞并沒有統(tǒng)一的定義或者劃分標(biāo)準(zhǔn),國內(nèi)也沒有一個標(biāo)準(zhǔn)闡說怎樣算是中產(chǎn)。有人認(rèn)為中產(chǎn)應(yīng)該要有一套房、一輛車、一份大額存款,但這個房是北京二環(huán)以內(nèi)的房還是五線城市郊區(qū)的房?車是路虎還是普桑?大額存款怎樣才算大?也有人認(rèn)為有10萬元就算是中產(chǎn),但某明星身家數(shù)億也表示自己只是個中產(chǎn),此中產(chǎn)自然非彼中產(chǎn)。于是,有人索性以美國中產(chǎn)為標(biāo)準(zhǔn),事實上國人所向往的通常也是美國式中產(chǎn)。
美國中產(chǎn)分為兩級,上層中產(chǎn)與下層中產(chǎn)。上層中產(chǎn)一般年收入在10萬美元以上,多從事律師、醫(yī)生、會計師、作家、編輯等職業(yè),車、房、存款等并非硬性指標(biāo),大抵美國人并不太在意存款,美國車房的價格相對于中國也沒有那么豪奢。據(jù)統(tǒng)計,上層中產(chǎn)階層占美國總?cè)丝诘?5%,意味著美國的標(biāo)準(zhǔn)中產(chǎn)有近5000萬。下層中產(chǎn)一般年收入在3.5萬美元以上,多從事半職業(yè)、手工業(yè)和其他有一定自主權(quán)的工作人員,占美國總?cè)丝诘?2%。
美國式中產(chǎn),得益于美國獨特的歷史和制度、發(fā)達(dá)的工業(yè)、全球頂尖的科技水平和處在食物鏈頂端的金融體系,一定程度上也是近百年來全球政治、軍事、經(jīng)濟(jì)常態(tài)與新常態(tài)等多輪交織變動造成的。以科技為例,美國最初并非科技強(qiáng)國,在一戰(zhàn)二戰(zhàn)時期,美國對外輸出大量商品、軍火與資本,吸引了大量科技人員與富有家庭前往美國。美國的崛起,伴隨著歐洲的衰落,當(dāng)這種趨勢塵埃落定,便成了新常態(tài)。此后不管美國政府態(tài)度如何,想盡辦法移民美國或到美國淘金的趨勢就再沒有改變過。
前些年,中國的發(fā)展可以用超快兩字來形容,這其實也是一種非常態(tài)。但非常態(tài)的東西,最終都要回歸常態(tài)。始終保持高速增長,不切實際。認(rèn)清中國正處于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,有利于政府做出宏觀經(jīng)濟(jì)政策與戰(zhàn)略調(diào)整,例如,去產(chǎn)能和一帶一路;也有利于民眾在回歸理性的基礎(chǔ)上,夯實個人經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),謀求穩(wěn)穩(wěn)的幸福。
曾經(jīng),在很長一段時間內(nèi),中國是沒有所謂的中產(chǎn)階層。但現(xiàn)在,通過短短二三十年的高速發(fā)展,中國的中產(chǎn)們已經(jīng)有信心向美國中產(chǎn)看齊,這是好事。因為我們確實有著更深厚的歷史積淀,更堅韌不拔、吃苦耐勞的精神和集中力量辦大事的先進(jìn)制度體系。這雖不能說可以戰(zhàn)勝一切,但確實取得了很多令人刮目相看的成就。這也是中國經(jīng)濟(jì)保持高速增長的基石。
肖瓊:
南京陸軍指揮學(xué)院本科
現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)研究所副主任
上海交大、西南財經(jīng)大學(xué)客座教授
國資委特聘講師清華大學(xué)金融理財師導(dǎo)師團(tuán)成員
中國金融學(xué)會、中國金融報理財專家團(tuán)成員
投資時報理財師俱樂部特約顧問
著有《和金錢過招》《二十幾歲不可不知的投資理財》等理財專著。
上篇 讀懂金融世界,不做財富奴隸
第一章 錢和鈔票那些事兒 / 2
1. 金融就是把錢融進(jìn)來或者融出去 / 3
2. 通貨膨脹:有一種胖叫虛胖 / 6
3. 人民幣升值、貶值與國際化 / 10
4. 信用、信用卡與負(fù)債 / 14
第二章 不可不知的金融學(xué)名詞 / 18
1. 基尼系數(shù)、恩格爾系數(shù)與CPI / 19
2. GDP、GNP 與GNI / 22
3. 央行、貨幣政策與銀根 / 25
4. 景氣循環(huán)與經(jīng)濟(jì)指數(shù) / 29
第三章 刪繁就簡的投資學(xué)原理 / 33
1. 復(fù)利法則時間就是金錢 / 34
2. 杠桿原理要么暴利,要么暴打 / 37
3. 洼地效應(yīng)財富博弈的加速器 / 40
4. 安全邊際少談盈利,多講虧損 / 43
5. 博傻理論大家好未必真的好 / 47
中篇 把握資本規(guī)律,運用投資工具
第四章 保險避險收益兩不誤 / 52
1. 保險的前世與今生 / 53
2. 理財是需要,保險是必要 / 58
3. 生命周期與保險需求 / 61
4. 購買保險的基本原則 / 64
第五章 儲蓄向銀行學(xué)習(xí)賺錢 / 68
1. 省下來的才叫錢 / 69
2. 強(qiáng)制儲蓄,立竿見影 / 72
3. 儲蓄不等于把錢放在銀行 / 75
4. 守好自己的不動產(chǎn) / 78
5. 正確看待銀行理財產(chǎn)品 / 81
第六章 股票人無股,不富足 / 84
1. 股票、股市與股語 / 85
2. 莊家與散戶的博弈 / 90
3. 基本面、技術(shù)面、心理面 / 94
4. 克服人性的恐懼與貪婪 / 98
5. 心急火燎,越炒越少 / 102
第七章 外匯最大市場、最大夢想 / 105
1. 外匯、匯率與外匯市場 / 106
2. K 線、均線、趨勢線 / 109
3. 止贏、止損與支撐壓力位 / 115
4. 外匯投資的三重境界 / 119
第八章 基金相信專業(yè)的力量 / 122
1. 基金的由來與特征 / 123
2. 貨幣基金和余額寶 / 126
3. 股票基金和指數(shù)基金 / 129
4. 保本型基金的優(yōu)缺點 / 132
5. 基金定投,套牢也幸福 / 135
第九章 債券有保障,也有未來 / 138
1. 債券的緣起與本質(zhì) / 139
2. 做國家的債權(quán)人 / 142
3. 債券型基金的優(yōu)勢 / 145
4. 如何規(guī)避債券風(fēng)險 / 147
第十章 期貨起起落落的誘惑 / 149
1. 期貨與期權(quán)的由來 / 150
2. 對沖機(jī)理與盈利之道 / 154
3. 不接下落的刀子 / 157
4. 日內(nèi)交易者的三板斧 / 159
5. 期貨市場的24 條軍規(guī) / 163
第十一章 貴金屬金銀天然是貨幣 / 166
1. 在貴金屬里淘金 / 167
2. 黃金的優(yōu)勢與漲跌 / 170
3. 金條、金幣與紙黃金 / 174
4. 方興未艾的白銀投資 / 178
第十二章 信托再小的家庭也要傳承 / 181
1. 信托的起源與發(fā)展 / 182
2. 五花八門的信托產(chǎn)品 / 185
3. 打破富不過三代的魔咒 / 188
4. 精明強(qiáng)悍不如富有遠(yuǎn)見 / 191
下 篇 配置個人資產(chǎn),規(guī)避理財陷阱
第十三章 理財,讓你的財富為你打工 / 196
1. 投資理財?shù)恼嬲饬x / 197
2. 投資、投機(jī)與理財 / 200
3. 全面理財與片面理財 / 204
4. 掌握資產(chǎn)配置的藝術(shù) / 207
5. 沒有穩(wěn)賺不賠那回事兒 / 210
第十四章 有錢也不能任性的另類投資 / 213
1. 古董:前提是你真的很懂 / 214
2. 比特幣:區(qū)塊鏈的私生子 / 217
3. P2P 的前世今生 / 220
4. 先富腦袋,再富口袋 / 223
附錄 常用金融詞匯中英文對照表 / 225