不良信用懲罰機制是信用管理體系中的重要環(huán)節(jié)。其核心是讓不講信用的企業(yè)和個人不能方便地生活在社會中。一個國家只有具有了運轉正常的不良信用懲罰機制，才能具有完整和健全的信用管理體系和信用制度，才能有效保障市場健康有序發(fā)展。
    （二）中國的信用環(huán)境建設
    中國市場經濟發(fā)展的時間較短，信用活動不發(fā)達，社會信用體系尚不健全，在社會信用體系的建立上與發(fā)達國家相比是有相當差距的。在中國當今經濟活動中，信用缺失現象相當嚴重，惡意逃債、合同違約、拖欠債務、商業(yè)欺詐、虛假信息等經濟失信現象比較普遍，嚴重制約了信用功能的發(fā)揮，降低了市場效率和經濟活力，惡化了市場信用環(huán)境和市場秩序，直接影響了市場體系的完善和資源配置的效率。所以，加快信用體系建設、完善信用環(huán)境是中國經濟發(fā)展中的重要問題。為此，必須加快信用立法建設，完善社會征信體系的建設，促進信用中介服務機構的發(fā)展，建立有效的失信懲罰機制，加大信用管理的教育，增強社會的信用觀念。
    在當前的信用體系建設中，征信體系的建設是重要的內容。目前，中國在企業(yè)和個人信用數據庫的建設和征信數據的開放使用方面已有了一定的進展。例如，1997年中國人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，并在2002年建成全國、省市、地市三級數據庫。該系統反映借款企業(yè)的信用情況，并為商業(yè)銀行和金融監(jiān)管以及其他法定用途提供查詢服務。系統收集的信息包括借款企業(yè)基本信息、借款企業(yè)信貸信息、借款企業(yè)大事記（借款企業(yè)被起訴信息、借款企業(yè)欠息信息、借款企業(yè)逃廢債信息等）。目前，商業(yè)銀行已經將查詢該系統作為貸前審批的固定程序。系統在防范金融風險、降低信貸成本、提高貸款效率、提高金融監(jiān)管水平等方面發(fā)揮了重要作用。截至2005年8月底，該系統收錄借款企業(yè)447萬戶，收錄人民幣貸款余額17.4萬億元，占全國金融機構貸款余額93％。
    個人信用信息基礎數據庫也在建設中。個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信服務中-心承擔。該數據庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關信息服務。
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