不良信用懲罰機(jī)制是信用管理體系中的重要環(huán)節(jié)。其核心是讓不講信用的企業(yè)和個(gè)人不能方便地生活在社會(huì)中。一個(gè)國家只有具有了運(yùn)轉(zhuǎn)正常的不良信用懲罰機(jī)制，才能具有完整和健全的信用管理體系和信用制度，才能有效保障市場健康有序發(fā)展。
    （二）中國的信用環(huán)境建設(shè)
    中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)間較短，信用活動(dòng)不發(fā)達(dá)，社會(huì)信用體系尚不健全，在社會(huì)信用體系的建立上與發(fā)達(dá)國家相比是有相當(dāng)差距的。在中國當(dāng)今經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信用缺失現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重，惡意逃債、合同違約、拖欠債務(wù)、商業(yè)欺詐、虛假信息等經(jīng)濟(jì)失信現(xiàn)象比較普遍，嚴(yán)重制約了信用功能的發(fā)揮，降低了市場效率和經(jīng)濟(jì)活力，惡化了市場信用環(huán)境和市場秩序，直接影響了市場體系的完善和資源配置的效率。所以，加快信用體系建設(shè)、完善信用環(huán)境是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要問題。為此，必須加快信用立法建設(shè)，完善社會(huì)征信體系的建設(shè)，促進(jìn)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，建立有效的失信懲罰機(jī)制，加大信用管理的教育，增強(qiáng)社會(huì)的信用觀念。
    在當(dāng)前的信用體系建設(shè)中，征信體系的建設(shè)是重要的內(nèi)容。目前，中國在企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)和征信數(shù)據(jù)的開放使用方面已有了一定的進(jìn)展。例如，1997年中國人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，并在2002年建成全國、省市、地市三級數(shù)據(jù)庫。該系統(tǒng)反映借款企業(yè)的信用情況，并為商業(yè)銀行和金融監(jiān)管以及其他法定用途提供查詢服務(wù)。系統(tǒng)收集的信息包括借款企業(yè)基本信息、借款企業(yè)信貸信息、借款企業(yè)大事記（借款企業(yè)被起訴信息、借款企業(yè)欠息信息、借款企業(yè)逃廢債信息等）。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢該系統(tǒng)作為貸前審批的固定程序。系統(tǒng)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸成本、提高貸款效率、提高金融監(jiān)管水平等方面發(fā)揮了重要作用。截至2005年8月底，該系統(tǒng)收錄借款企業(yè)447萬戶，收錄人民幣貸款余額17.4萬億元，占全國金融機(jī)構(gòu)貸款余額93％。
    個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫也在建設(shè)中。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其日常運(yùn)行和管理由中國人民銀行征信服務(wù)中-心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關(guān)信息服務(wù)。
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