銀行數(shù)字化轉型：業(yè)務、技術與運營
定 價：109 元
- 作者：湯向軍山丘著
- 出版時間：2023/7/1
- ISBN：9787111730651
- 出 版 社：機械工業(yè)出版社
- 中圖法分類：F830.49
- 頁碼：
- 紙張：純質紙
- 版次：
- 開本：16開
這是一本從業(yè)務、技術、運營等角度全方位講解銀行數(shù)字化轉型的著作，是作者在銀行等金融領域近20年工作經(jīng)驗的總結。本書為銀行數(shù)字化轉型提供全面的能力框架、企業(yè)架構方法、戰(zhàn)略制定方法、關鍵技術指導、詳細實施步驟，更為重要的是，它還為銀行的數(shù)字化營銷和運營提供了系統(tǒng)方法和實操指導，為銀行數(shù)字化轉型提供了抓手和突破口。
閱讀完本書，我們將收獲以下知識：
?銀行數(shù)字化的本質以及轉型前應考慮的3大類問題；
?銀行的數(shù)字化能力框架、評估模型及建設路徑；
?銀行數(shù)字化轉型的企業(yè)架構，包括業(yè)務架構和IT架構等；
?銀行數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略及其制定方法；
?銀行數(shù)字化轉型的2個核心業(yè)務要素：以體驗為核心和以數(shù)據(jù)為驅動；
?銀行數(shù)字化轉型的4個關鍵技術點：數(shù)字化技術、數(shù)據(jù)中臺、平臺生態(tài)和數(shù)字化風控體系；
?銀行數(shù)字化轉型實施與落地的6個步驟：組建轉型團隊、明確戰(zhàn)略目標、企業(yè)架構設計、業(yè)務中臺設計、數(shù)據(jù)中臺設計、數(shù)字化轉型試點和推廣；
銀行營銷數(shù)字化轉型的體系和方法，包括營銷數(shù)字化、全渠道營銷數(shù)字化轉型、營銷中臺等。
?
?銀行運營數(shù)字化轉型的體系和方法，包括渠道運營、用戶生命周期運營、用戶運營的“3板斧”、新媒體運營和數(shù)據(jù)運營等；
?建設銀行（國有）、招商銀行（股份制）和網(wǎng)商銀行（民營）的數(shù)字化轉型方法。
（1）作者背景資深：作者在銀行等金融領域有近20年實戰(zhàn)經(jīng)驗，一直在業(yè)務和技術一線，有深厚技術背景和豐富的數(shù)字化轉型經(jīng)驗。
（2）全套方法指導：全面剖析銀行數(shù)字化轉型的能力框架、企業(yè)架構、戰(zhàn)略制定、2個業(yè)務核心、4個技術關鍵點、6個實施步驟。
（3）重實操可落地：為銀行構建數(shù)字化的營銷體系和運營體系提供系統(tǒng)方法和實操指導，深度剖析建行、招行、網(wǎng)商銀行轉型實踐
（4）近20金融高管力薦：上海金融與發(fā)展實驗室主任、麥肯錫全球董事合伙人、微�？萍级麻L兼CEO、360數(shù)科副總裁等近20位專家高度評價并推薦。
前言
為什么要寫這本書
當下，在數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化發(fā)展趨勢的推動下，尤其是在“平臺＋生態(tài)”模式的沖擊下，眾多銀行開始借助金融科技，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型及數(shù)字化變革。而數(shù)字化轉型是銀行戰(zhàn)略轉型及數(shù)字化變革中的重要路徑和創(chuàng)新點，它改變了銀行的經(jīng)營理念和服務模式，促使銀行進行自我顛覆和價值重構。
兩份關于銀行數(shù)字化轉型的重量級指導文件—中國人民銀行的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》和銀保監(jiān)會的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》先后于2021年12月和2022年1月印發(fā)，這對在積極籌備數(shù)字化轉型工作的各類銀行而言，正是布局數(shù)字化轉型的最好指導。
憑借數(shù)字化轉型，銀行機構可以重塑業(yè)務流程，提高運營效率，降低運營成本。在數(shù)字經(jīng)濟時代，得用戶者得天下，銀行要把用戶真正作為資產(chǎn)加以重視，特別是過去被傳統(tǒng)銀行所忽視的長尾用戶，可以對他們進行數(shù)字化精準營銷，從而獲得持續(xù)增長。銀行可借助數(shù)字化能力進行精細化用戶運營、全場景布局，并建設以用戶為中心的精準營銷體系。
銀行數(shù)字化轉型已經(jīng)進入深水區(qū)，全渠道營銷是銀行的核心競爭力之一，也是銀行實現(xiàn)彎道超車的重要途徑。
鑒于上述背景，筆者總結了銀行數(shù)字化戰(zhàn)略布局、落地、支撐業(yè)務開展等方面的經(jīng)驗，形成本書，希望與讀者一起探索數(shù)字化轉型的未來發(fā)展之路。
讀者對象
本書適合銀行從業(yè)者閱讀，包括：
銀行中高層戰(zhàn)略部署者、行長、CIO。
分/支行行長。
市場與品牌、信用卡、網(wǎng)絡金融工作人員。
客戶經(jīng)理等一線崗位工作人員。
希望了解銀行數(shù)字化轉型、營銷與運營的讀者。
如何閱讀本書
本書共9章，具體內容如下。
第1章從技術變革和數(shù)字經(jīng)濟帶來的影響，分析銀行數(shù)字化的本質、銀行數(shù)字化轉型需要考慮的問題、建立數(shù)字化能力框架、數(shù)字化銀行能力評估模型等，使讀者對數(shù)字化和數(shù)字化轉型建立認知。
第2章講述數(shù)字化轉型的核心架構和構建方法論，包括企業(yè)架構、業(yè)務架構、IT架構構建方法論。
第3章以數(shù)字化轉型戰(zhàn)略為切入點，講述數(shù)字化轉型工作的重要組成部分。
第4章從以體驗為核心、以數(shù)據(jù)驅動業(yè)務兩方面講述銀行數(shù)字化轉型的核心要點。
第5章從數(shù)字技術與場景數(shù)字化、數(shù)據(jù)中臺、平臺生態(tài)、數(shù)字化風控體系4個方面闡述銀行數(shù)字化轉型的關鍵點。
第6章通過組建轉型團隊、明確戰(zhàn)略目標、企業(yè)架構設計、業(yè)務中臺設計、數(shù)據(jù)中臺設計、營銷和運營數(shù)字化6個步驟總結銀行數(shù)字化轉型落地方法。
第7章從營銷數(shù)字化、全渠道營銷、營銷中臺、營銷數(shù)字化實踐4個方面介紹銀行營銷數(shù)字化轉型方法。
第8章從渠道運營、用戶生命周期運營、用戶運營三板斧、新媒體運營、數(shù)據(jù)運營5個方面介紹運營數(shù)字化轉型方法。
第9章選取大型國有銀行、股份制銀行、民營銀行數(shù)字化轉型典型案例進行分析，回顧我國銀行業(yè)轉型歷程。
勘誤和支持
由于作者水平有限，書中難免會出現(xiàn)一些錯誤或者不準確的地方，懇請讀者批評指正。讀者可以通過微信號“wd807945”進行反饋。期待你們的真摯反饋。
致謝
首先感謝給予我們實踐機會的公司，讓我們通過內部創(chuàng)業(yè)的方式豐富了自身的經(jīng)歷。
其次感謝與筆者共事的同事，他們不斷探索、創(chuàng)新轉型方法并堅持具有長期價值的體系化能力建設，為本書提供了豐富的素材來源。
目錄
推薦語
推薦序一
推薦序二
推薦序三
推薦序四
推薦序五
前言
第1章 銀行數(shù)字化的本質和能力框架001
1.1 銀行數(shù)字化的本質001
1.1.1 信息化與數(shù)字化001
1.1.2 數(shù)字化對金融服務基本要素的改變009
1.1.3 數(shù)字化轉型的本質011
1.2 銀行數(shù)字化轉型需要考慮的問題013
1.2.1 數(shù)字化能力體系013
1.2.2 創(chuàng)建數(shù)字化轉型計劃021
1.2.3 通過數(shù)字化運營體系讓業(yè)務更具競爭力029
1.2.4 如何解決數(shù)字化轉型過程中遇到的問題031
1.3 建立數(shù)字化能力框架034
1.3.1 能力框架的定義和數(shù)字化能力評估原則034
1.3.2 業(yè)界數(shù)字化轉型思路及框架參考035
1.3.3 銀行數(shù)字化能力框架039
1.4 數(shù)字化銀行能力評估模型040
1.4.1 銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展階段評估模型040
1.4.2 銀行數(shù)字化轉型評估模型041
1.5 銀行數(shù)字化能力框架再思考042
1.5.1 數(shù)字化轉型關鍵特征043
1.5.2 數(shù)字化能力建設路徑選擇044
第2章 企業(yè)架構方法論047
2.1 企業(yè)架構基礎理論047
2.1.1 企業(yè)變革需要企業(yè)架構指導048
2.1.2 企業(yè)架構的作用051
2.1.3 企業(yè)架構的主要內容053
2.1.4 企業(yè)架構的6個關鍵趨勢054
2.1.5 企業(yè)架構規(guī)劃方法056
2.2 企業(yè)戰(zhàn)略設計方法論061
2.2.1 使命、愿景和戰(zhàn)略062
2.2.2 戰(zhàn)略框架064
2.2.3 戰(zhàn)略規(guī)劃流程066
2.3 企業(yè)架構框架067
2.3.1 TOGAF企業(yè)架構框架068
2.3.2 SOA框架070
2.3.3 其他企業(yè)架構框架073
2.4 業(yè)務架構規(guī)劃074
2.4.1 業(yè)務架構規(guī)劃框架075
2.4.2 業(yè)務架構全景圖076
2.4.3 業(yè)務架構規(guī)劃的7項關鍵工作077
2.5 IT架構規(guī)劃079
2.5.1 IT與業(yè)務的關系079
2.5.2 IT架構規(guī)劃框架082
2.5.3 IT架構實施路徑規(guī)劃084
2.5.4 IT架構治理與管控085
2.6 企業(yè)架構落地路徑086
2.6.1 企業(yè)架構與組織轉型086
2.6.2 企業(yè)架構與ITSP的關系086
2.6.3 企業(yè)架構落地保障機制087
第3章 銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略089
3.1 銀行產(chǎn)品分析和渠道分析090
3.1.1 銀行產(chǎn)品價值分析090
3.1.2 全渠道分析和生態(tài)鏈094
3.2 數(shù)字化轉型核心戰(zhàn)略制定101
3.2.1 確定數(shù)字化轉型愿景102
3.2.2 確定數(shù)字化轉型使命103
3.2.3 明確數(shù)字化轉型戰(zhàn)略定位105
3.2.4 制定數(shù)字化轉型目標108
第4章 銀行數(shù)字化轉型的2個核心業(yè)務要素114
4.1 以體驗為核心114
4.1.1 客戶分層115
4.1.2 用戶旅程121
4.1.3 用戶體驗128
4.2 以數(shù)據(jù)驅動業(yè)務131
4.2.1 數(shù)據(jù)采集133
4.2.2 數(shù)據(jù)分析136
4.2.3 數(shù)字化運營150
4.2.4 用戶營銷151
第5章 銀行數(shù)字化轉型的4個關鍵技術點153
5.1 數(shù)字技術與場景數(shù)字化153
5.1.1 打造“四橫”數(shù)字化能力154
5.1.2 融入“五縱”數(shù)字化典型場景160
5.2 數(shù)據(jù)中臺161
5.2.1 數(shù)據(jù)中臺建設面臨的三大挑戰(zhàn)162
5.2.2 數(shù)據(jù)中臺建設方法論164
5.3 平臺生態(tài)168
5.3.1 外部環(huán)境分析168
5.3.2 內部環(huán)境分析169
5.3.3 平臺生態(tài)戰(zhàn)略170
5.3.4 平臺生態(tài)建設路線170
5.4 數(shù)字化風控體系172
第6章 銀行數(shù)字化轉型落地6步法175
6.1 第一步：組建轉型團隊177
6.1.1 “一把手”項目177
6.1.2 數(shù)字化人才能力模型178
6.2 第二步：明確戰(zhàn)略目標179
6.2.1 引入外部資源180
6.2.2 評估數(shù)字化能力181
6.2.3 制定數(shù)字化轉型戰(zhàn)略目標181
6.3 第三步：企業(yè)架構設計183
6.3.1 企業(yè)架構設計原則制定184
6.3.2 業(yè)務架構設計185
6.3.3 IT架構設計190
6.3.4 企業(yè)架構設計實踐——北京銀行194
6.4 第四步：業(yè)務中臺設計195
6.4.1 業(yè)務中臺建設方法195
6.4.2 業(yè)務中臺架構實踐197
6.5 第五步：數(shù)據(jù)中臺設計198
6.5.1 數(shù)據(jù)中臺建設方法200
6.5.2 數(shù)據(jù)中臺架構實踐202
6.6 第六步：營銷和運營數(shù)字化204
6.6.1 營銷數(shù)字化204
6.6.2 運營數(shù)字化206
第7章 銀行營銷數(shù)字化轉型208
7.1 營銷數(shù)字化209
7.1.1 數(shù)字化觸點210
7.1.2 客戶數(shù)字化212
7.1.3 打通數(shù)據(jù)鏈214
7.2 全渠道營銷216
7.2.1 全渠道管理策略216
7.2.2 流量池219
7.2.3 網(wǎng)點私域流量營銷223
7.2.4 產(chǎn)品創(chuàng)新和金融場景化231
7.3 營銷中臺235
7.3.1 營銷中臺支撐業(yè)務236
7.3.2 營銷中臺的產(chǎn)品模型238
7.4 營銷數(shù)字化實踐242
7.4.1 招商銀行私域運營實踐242
7.4.2 中信銀行私域運營實踐247
第8章 銀行運營數(shù)字化轉型251
8.1 渠道運營252
8.1.1 全渠道運營253
8.1.2 線上和線下運營256
8.1.3 公域和私域運營259
8.1.4 分周期、分群、分層運營用戶261
8.2 用戶生命周期運營261
8.2.1 引入期262
8.2.2 成長期264
8.2.3 成熟期265
8.2.4 休眠期267
8.2.5 流失期268
8.3 用戶運營三板斧269
8.3.1 留存270
8.3.2 促活276
8.3.3 轉化278
8.4 新媒體運營282
8.4.1 平臺特點282
8.4.2 微信公眾號283
8.4.3 支付寶生活號284
8.4.4 抖音286
8.5 數(shù)據(jù)運營287
8.5.1 指標體系288
8.5.2 數(shù)據(jù)分析291
第9章 銀行數(shù)字化轉型案例及分析300
9.1 建設銀行數(shù)字化轉型301
9.1.1 歷年戰(zhàn)略變化301
9.1.2 金融科技戰(zhàn)略發(fā)展歷程305
9.1.3 業(yè)務與技術、數(shù)
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