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　　世間不喜歡錢的人沒(méi)有幾個(gè)。說(shuō)不喜歡錢的人，往往沒(méi)有真正去思考現(xiàn)實(shí)生活。吃喝玩樂(lè)不說(shuō)，要穿好衣服，要聯(lián)系朋友，要結(jié)婚，要買鉆戒，要買房子，要養(yǎng)孩子，要贍養(yǎng)老人，到處都是錢的影子。就算你暫時(shí)不需要考慮這些，那么想進(jìn)修呢？培訓(xùn)呢？想充電都沒(méi)錢，是不是感覺很憋屈？本書就是要告訴你，怎么做才能獲得更多的金錢。換句話說(shuō)，《一本書讀懂投資理財(cái)學(xué)（升級(jí)版）：從零開始學(xué)理財(cái)》是賺錢方法集錦。你可以從中找到適合自己的賺錢法門，累積財(cái)富，從而獲得財(cái)富自由。

　　1.30年后，你拿什么養(yǎng)活自己？靠?jī)号�、靠房產(chǎn)、靠國(guó)家……都不如靠自己有個(gè)經(jīng)營(yíng)財(cái)富的腦袋。一本教你通過(guò)用心經(jīng)營(yíng)賺取更多真金白銀的理財(cái)實(shí)操手冊(cè)。
　　2.高薪水比不上會(huì)理財(cái)。不懂投資理財(cái)，只會(huì)讓錢貶值，錢都花在沒(méi)有投資回報(bào)的事情上；學(xué)會(huì)投資理財(cái)，讓錢生錢，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的無(wú)限增值。如果不能科學(xué)地打理好自己的錢財(cái)，有可能窮忙一輩子。
　　3.接地氣的理財(cái)指南：知識(shí)全面，重點(diǎn)突出，在財(cái)經(jīng)暢銷書《一本書讀懂投資理財(cái)》的基礎(chǔ)上全新修訂升級(jí)，增加更多理財(cái)內(nèi)容，更加貼近老百姓的現(xiàn)代生活。
　　4.“懶人”也能輕松賺錢。如果你注重理財(cái)，懂得積累理財(cái)知識(shí)，勤于理財(cái)實(shí)踐，提高理財(cái)能力，合理安排自己的現(xiàn)有資產(chǎn)，那么就能夠獲得自己期望的回報(bào)，過(guò)上自己的夢(mèng)想生活。
　　5.理財(cái)也勵(lì)志。大多數(shù)人進(jìn)入一個(gè)理財(cái)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，他們認(rèn)為：窮人賺錢主要用于消費(fèi)，而富人賺錢大多用來(lái)投資。其實(shí)，理財(cái)不是有錢人的專利。根據(jù)有關(guān)研究，美國(guó)75%的富人是白手起家，而投資和儲(chǔ)蓄又是他們致富的主要手段。因此，明智的頭腦會(huì)使人形成良好的習(xí)慣，而這種良好習(xí)慣又會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的充裕，使人能過(guò)上自己喜歡的生活方式。
　　6.精湛的投資理念
　　簡(jiǎn)易的投資工具
　　實(shí)用的投資技巧
　　在年輕時(shí)，如果能早早養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，賺的錢才會(huì)留在自己的口袋里，你才會(huì)真正成為大富翁。

　　有位老太太于1977年在銀行里存入400元錢。33年后，這400元存款產(chǎn)生了438。18元的利息，扣除中間幾年需要征收的利息稅2。36元，這位老人連本帶息取出835。82元。錢翻了一倍多，看起來(lái)收益似乎不錯(cuò)哦。
　　但是，你知道1977年的400元可以買什么嗎？那時(shí)的400元相當(dāng)于大學(xué)生兩年的伙食費(fèi)，可以買1818斤面粉，也可以買727盒中華香煙或者50瓶茅臺(tái)酒。但是按現(xiàn)在的物價(jià)來(lái)計(jì)算，835。82元僅可買420斤面粉，也可以買40盒中華香煙或者1瓶茅臺(tái)酒。
　　1991年萬(wàn)科的配股價(jià)是4。4元，如果這位老太太當(dāng)時(shí)再添40元錢，就可以買100股。然后持股“睡大覺”，算上萬(wàn)科近20年以來(lái)的分紅，她持有的股票市值將達(dá)到驚人的152238元，投資收益率約為34600%。
　　看完這個(gè)故事，你有什么感覺呢？估計(jì)不少的人都會(huì)扼腕嘆息吧。這就是不理財(cái)和理財(cái)?shù)膮^(qū)別�！澳悴焕碡�(cái)，財(cái)不理你”這不是一句空話。
　　老一輩有句話說(shuō)得很好：吃不窮，穿不窮，不會(huì)算計(jì)一世窮。缺錢往往不是不會(huì)賺錢，而是因?yàn)椴簧朴谒阌?jì)。何謂算計(jì)？算計(jì)就是理財(cái)。不要以為理財(cái)離你很遠(yuǎn)。事實(shí)上，當(dāng)你是個(gè)小孩子，第一次從父母或親戚手中接過(guò)零花錢的時(shí)候，你就開始了理財(cái)?shù)幕顒?dòng)——你要想一下，這些錢是全部花掉還是先留著不花，或者先只花一部分。如果是決定花掉，那么你買什么樣的糖果和買多少，這實(shí)際上與一個(gè)成年人的日常支出活動(dòng)在本質(zhì)上是一樣的。
　　投資理財(cái)并不是哪個(gè)理財(cái)大師的專能，只要一個(gè)人活著，他總得計(jì)算一下自己的錢怎么花才合適。理財(cái)活動(dòng)肯定是要伴隨人的一生的，因?yàn)槿艘�，只要生活，就要理�?cái)。人生百年之后，理財(cái)活動(dòng)也可能隨著后代延續(xù)。個(gè)人積累的財(cái)富，必將作為遺產(chǎn)傳承給家族或回饋到社會(huì)。如果財(cái)富足夠大，則所有者的意志或理念都會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
　　理財(cái)起碼能夠達(dá)成兩個(gè)目的：第一，通過(guò)一系列有目的、有意識(shí)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，使自己的財(cái)富能夠得到合理的分配，達(dá)到抵御風(fēng)險(xiǎn)的目的；第二，通過(guò)合理的理財(cái)，將獲得自身資產(chǎn)的最大化。
　　網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)，也開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融新時(shí)代，在社會(huì)發(fā)生深度變革的今天，理財(cái)投資變得既容易又復(fù)雜：容易，是因?yàn)殄X的流動(dòng)性更快了，投資更方便了；而復(fù)雜呢，是因?yàn)榻鹑诃h(huán)境的變化更加快速，讓人更加難以捉摸。在這樣的環(huán)境下，如何避免財(cái)富流失？如何使我們的財(cái)富增值？如何保障我們未來(lái)的生活呢？這些問(wèn)題值得思考，我們將在書中做出解答。本書不講空話，只講理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和方法，希望籍此達(dá)成抵御風(fēng)險(xiǎn)和增加資產(chǎn)的目標(biāo)。

　　我們需要買什么保險(xiǎn)？
　　胡適談及保險(xiǎn)時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)：“保險(xiǎn)的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
　　在美國(guó)，上自國(guó)家元首、明星巨匠，下至平民百姓、工薪階層，都會(huì)選擇購(gòu)買保險(xiǎn)。它是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種保障，購(gòu)買保險(xiǎn)是一種理財(cái)行為。但它不同于投資或是儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)更多地體現(xiàn)在對(duì)生活的安全和對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的掌握上。
　　從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過(guò)保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)偅粡纳鐣?huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分。是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，它可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。
　　保險(xiǎn)涉及面廣，產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，我們需要購(gòu)買什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？最基本的兩項(xiàng)保險(xiǎn)——社保和壽險(xiǎn)，這是必不可少的。
　　第一，社會(huì)保險(xiǎn)。主要是“五險(xiǎn)”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。這里要注意的是“五險(xiǎn)”是法定的，是必須繳納的。
　　第二，人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。誰(shuí)都無(wú)法保證自己一定不會(huì)出意外，也無(wú)法保證自己不得重大疾病。事實(shí)上，每天都有意外在發(fā)生，飛機(jī)事故、電梯逆行、食品安全方面、恐怖襲擊等。
　　好話說(shuō)不壞，不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一。事實(shí)上，選擇保險(xiǎn)，是對(duì)家庭成員有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，比如有小孩的，是家里經(jīng)濟(jì)支柱的。這些就要考慮，一旦自己不在，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入，家庭其他成員在現(xiàn)有的生活水平底下，可以維持多少年？
　　以上是兩種保險(xiǎn)，是最為基本的，如果保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃中缺少這兩項(xiàng)保險(xiǎn)配置，那么這個(gè)理財(cái)計(jì)劃是有很大漏洞的。通常來(lái)說(shuō)，應(yīng)在購(gòu)買這兩種保險(xiǎn)的前提下，酌量購(gòu)買其他的保險(xiǎn)。下面是為你提供的“七張保單計(jì)劃”，僅供參考：
　　第一張保單：大學(xué)生剛畢業(yè)時(shí)，一般要為父母買一張保單，這樣一旦自己遭遇不測(cè)，父母的晚年依然能夠得到贍養(yǎng)；
　　第二張保單：買給自己，提供意外和疾病的保障；
　　第三張保單，結(jié)了婚，再買一份保單，即使自己出了意外，愛人仍能正常生活。
　　第四張保單，少兒險(xiǎn)。等有了孩子，兒童的意外或者疾病保險(xiǎn)也是家庭不可缺少的。
　　第五張保單，教育分紅險(xiǎn)。給孩子準(zhǔn)備的教育費(fèi)用。
　　第六張保單：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。等有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，買了房子和車，就需要為車房購(gòu)買保險(xiǎn)；
　　第七張保單：養(yǎng)老保險(xiǎn)。30歲以后，開始為自己買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，為晚年的生活未雨綢繆。
　　理財(cái)專家提醒：購(gòu)買保險(xiǎn)要清楚基本的目的，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是專業(yè)性和精確性。因此，不要胡亂購(gòu)買保險(xiǎn)。像理財(cái)險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，應(yīng)在購(gòu)買社保和壽險(xiǎn)之后再考慮。而且，你必須明白，術(shù)業(yè)有專攻，保險(xiǎn)最大的功能就是提供保障，分紅理財(cái)最好找專業(yè)的理財(cái)投資機(jī)構(gòu)。當(dāng)然不排除有些保險(xiǎn)公司理財(cái)做的很好。
　　信用卡的套現(xiàn)和套利
　　利用信用卡的預(yù)借現(xiàn)金功能可以支取現(xiàn)金。不過(guò)，雖然預(yù)借現(xiàn)金是信用卡的基本功能之一，但其主要目的是為了救急，國(guó)家規(guī)定，預(yù)借用信用卡現(xiàn)金每天最高只能提取2000元。而且，取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行借小額貸款，不享受刷卡消費(fèi)的免息期。除了每筆最低幾十元、最高1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)外，還要從取現(xiàn)第二天開始按照每天萬(wàn)分之五左右的高息計(jì)息。所以，如果提取現(xiàn)金后用于其他方面的投資，收益率不達(dá)到相當(dāng)高的程度，還是得不償失。
　　總而言之，用信用卡直接取現(xiàn)就是不劃算。于是有些精明的持卡人便想出了間接套現(xiàn)方式，以規(guī)避高昂的手續(xù)費(fèi)和利息。
　　比如，有人通過(guò)第三方支付平臺(tái)支付寶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，當(dāng)然，這是一種非法套現(xiàn)方式。具體的操作方式是這樣的：找一個(gè)朋友，讓他在網(wǎng)上發(fā)布一款商品，然后你用信用卡去購(gòu)買，他“發(fā)貨后”就能用銀行卡接受你的付款，然后你再到朋友那去拿錢就行了。
　　還有一種方式，就是在購(gòu)買物品后申請(qǐng)退款，支付寶退款是直接退到你的支付寶賬戶上的而非退回信用卡，這樣也可以變相套現(xiàn)。這種方式雖然麻煩了點(diǎn)，但因?yàn)椴僮魇墙^對(duì)符合程序和規(guī)定的，不似前種涉嫌非法套現(xiàn)，這種方式即使知道你是這么做的但依然無(wú)法對(duì)你的行為進(jìn)行規(guī)制。
　　從2012年2月8日開始，支付寶已經(jīng)關(guān)閉信用卡向支付寶賬戶充值通道。現(xiàn)在仍可使用信用卡在淘寶網(wǎng)、天貓商城進(jìn)行購(gòu)物，但是退款時(shí)，余額不再退到支付寶賬戶，而是直接退回信用卡。
　　最普遍的套現(xiàn)方式，就是替別人刷卡套現(xiàn)法。比如，單位同事或親戚朋友們買大件商品時(shí)，你可以用自己的信用卡幫助他們刷，之后讓他們給你現(xiàn)金。這樣你既拿到了現(xiàn)金，又可以積攢自己的信用卡積分、換取銀行的小禮物，并可以樹立自己信用良好、刷卡頻繁的信譽(yù)度，以提高自己的信用卡額度。
　　不過(guò)，替別人刷卡也有不好的地方。有的人在網(wǎng)上反映，由于朋友買的東西都不是整數(shù)，比如658元、998元等價(jià)格，他就常常不好意思向朋友要零頭，刷卡658元，就只收650元，算下來(lái)，還是不劃算。
　　除此之外，利用信用卡多達(dá)一個(gè)月的免息期，還可以借用銀行的錢來(lái)進(jìn)行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然，信用卡是無(wú)法直接購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的。
　　有位持卡人是這樣做的：他領(lǐng)到工資后并不著急還款或存銀行，而是去購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，然后在免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)用信用卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場(chǎng)基金贖回去還款。
　　這樣一方面賺了貨幣市場(chǎng)基金0.2%左右的月收益，又賺了信用卡不少的積分，換點(diǎn)哈根達(dá)斯代金券、毛絨玩具之類的禮品，就很合算。
　　現(xiàn)在有一些基金公司開始與銀行聯(lián)合發(fā)行信用卡，貨幣市場(chǎng)基金可以設(shè)定在固定日期自動(dòng)贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。
　　總而言之，信用卡使用“大有作為”。信用卡還有什么玩法？這需要我們大家開動(dòng)聰明的大腦，繼續(xù)開發(fā)。若你夠細(xì)心，不僅能夠得到各種實(shí)惠，還能夠讓銀行出錢為你理財(cái)。
　　理財(cái)專家提醒：目前在網(wǎng)上流行著許多看似非常新穎的用卡秘籍，其本質(zhì)是“拆東墻難補(bǔ)西墻”，實(shí)際上對(duì)于理財(cái)沒(méi)有任何助益。當(dāng)持卡人滿足自己日益膨脹的購(gòu)物欲的同時(shí)，很容易落入債務(wù)陷阱。所以一定要注意。另外，盡量不要頻繁地進(jìn)行大額度的套現(xiàn)，以免影響你的個(gè)人信譽(yù)度。
　　房產(chǎn)養(yǎng)老的模式
　　雖然房產(chǎn)在價(jià)格上長(zhǎng)期存在上下波動(dòng)的可能性，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，在人口眾多的中國(guó)，不可再生的土地資源只會(huì)是越來(lái)越稀缺的資源，房產(chǎn)價(jià)值總體上升的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)�；谶@一點(diǎn)，我們可以考慮通過(guò)房產(chǎn)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的積累。
　　養(yǎng)老計(jì)劃中的房產(chǎn)投資，需要確定一個(gè)明確的投資目標(biāo)，住宅、商鋪、寫字樓等形式的物業(yè)，到底選哪一個(gè)，一定要考慮好。根據(jù)自己的投資模型，合理安排房產(chǎn)投資在養(yǎng)老投資計(jì)劃中所占的份額以及科學(xué)選擇房產(chǎn)投資的品種，需要仔細(xì)計(jì)算。
　　房產(chǎn)投資有著投資收益穩(wěn)定、投資風(fēng)險(xiǎn)較小的優(yōu)勢(shì)。因而，可以適當(dāng)?shù)脑黾臃慨a(chǎn)投資在整個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃中所占的比例。中國(guó)式房產(chǎn)投資養(yǎng)老計(jì)劃最好采用住宅加商用房的投資策略。而購(gòu)買住宅，最好選擇二手房。因?yàn)槎址恳话忝娣e較小，單位價(jià)格與新的商品房相比低出很多。所以，相應(yīng)的房屋總價(jià)款也可以說(shuō)是廉價(jià)。
　　一次性付款買入房產(chǎn)的可能性變大。而且，二手房的地段優(yōu)勢(shì)使房產(chǎn)的出租收益得到保障。如果選擇一次性付款購(gòu)入二手房作為自己的房產(chǎn)投資，不但可以化解因?yàn)檫M(jìn)行房產(chǎn)投資而帶來(lái)的按揭還款壓力，而且可以集中“火力”進(jìn)行新的房產(chǎn)項(xiàng)目的投資。
　　從房產(chǎn)投資的層面上來(lái)說(shuō)，商用房的投資是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。作為養(yǎng)老計(jì)劃的房產(chǎn)投資組合，雖然理財(cái)專家們一再?gòu)?qiáng)調(diào)養(yǎng)老退休計(jì)劃的安全性很重要，但這并不意味著應(yīng)當(dāng)完全排斥風(fēng)險(xiǎn)。
　　我們不能一味的選擇控制風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)當(dāng)看中房產(chǎn)投資的獲利能力。與普通住宅投資相比商用房產(chǎn)的投資回報(bào)率一般平均可以高出2至4個(gè)百分點(diǎn)。而且，雖然商用房產(chǎn)的單位價(jià)格較高，但是商用房產(chǎn)的購(gòu)買面積和購(gòu)買方式較為靈活。
　　我們可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行甄別、選擇。組合這兩種房產(chǎn)投資工具的目的是為了在有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上，盡可能的獲得最大的利潤(rùn)，以滿足養(yǎng)老規(guī)劃的需要。最后，還需要提醒你，進(jìn)行房產(chǎn)投資養(yǎng)老規(guī)劃的兩個(gè)問(wèn)題：
　　第一，正確認(rèn)識(shí)房產(chǎn)的變現(xiàn)能力。作為不動(dòng)產(chǎn)，其相對(duì)于股票、基金、儲(chǔ)蓄等投資方式，變現(xiàn)能力會(huì)更差一些。過(guò)多的投資房產(chǎn)會(huì)占用大量的資金，在晚年生活發(fā)生意外，需要大量現(xiàn)金的時(shí)候，或者給你的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)帶來(lái)麻煩，或者低價(jià)出售帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的損失。所以，投資房產(chǎn)的比例在養(yǎng)老計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)保持在合理的范圍之內(nèi)。
　　第二，正確認(rèn)識(shí)自身財(cái)力。與養(yǎng)老計(jì)劃中必備的其他投資方式相比，房產(chǎn)投資的另一個(gè)特點(diǎn)是占用資金數(shù)額巨大。在出資方式的選擇上，一般的人都需要向銀行申請(qǐng)按揭貸款的方式，完成自己的投資置業(yè)。動(dòng)輒幾十萬(wàn)的房屋總價(jià)款，按揭壓力可想而知。通常業(yè)主將自己家庭收入的30%用于按揭還款，尤其是當(dāng)我們還身陷孩子教育貸款、消費(fèi)貸款和其他賬單的重負(fù)的時(shí)候，也就決定了每個(gè)人擁有兩套以上的房產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)上是不合理的。所以，房產(chǎn)養(yǎng)老主要針對(duì)一些財(cái)力比較豐厚的人士。
　　理財(cái)專家提醒：對(duì)于資金比較缺乏，或者注重資金流動(dòng)性的老年人來(lái)說(shuō)，可以定期購(gòu)買保本型的債券、基金或者黃金等投資品，以逸待勞，進(jìn)行長(zhǎng)期投資。不僅可以積累本金，同時(shí)也可以贏得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資本增長(zhǎng)利潤(rùn)。
　　積累教育資金的基本方法
　　現(xiàn)代父母對(duì)培養(yǎng)子女的要求愈來(lái)愈高，但是讓兒女成龍成鳳的代價(jià)可不便宜。面對(duì)龐大的教育費(fèi)用，只要你把握及早準(zhǔn)備的重要原則，可以根據(jù)個(gè)人的需要和偏好，選擇適合的存錢方法。
　　第一，努力工作增加收入。在沒(méi)生小孩之前，夫妻兩人要把握各種訓(xùn)練和考證照的機(jī)會(huì)，以爭(zhēng)取升遷、換工作、兼差等增加收入的可能。利用定期存款賺利息，逐漸達(dá)成預(yù)定的目標(biāo)。這個(gè)方法最簡(jiǎn)單，但是必須考慮在利率低的時(shí)候，扣掉通貨膨脹，存款實(shí)際增加比例并不多，在存錢速度緩慢的情形下，一定要趁早規(guī)劃和執(zhí)行才行。購(gòu)買基金或其他投資、共同基金，可靠的共同基金每一年的報(bào)酬率大約在10%到15%之間，比定存高，也十分安全。
　　第二，避免風(fēng)險(xiǎn)，保證教育費(fèi)用。和朋友一起童子一些比較有保證的生意，就可以快速累積資金，而且能應(yīng)付臨時(shí)需要的大筆教育費(fèi)用。
　�。�1）教育保險(xiǎn)。投保子女教育保險(xiǎn)，在不同的教育階段可以領(lǐng)到教育費(fèi)等好處，而萬(wàn)一保險(xiǎn)期間內(nèi)投保人（父或母）死亡，還能領(lǐng)到額外收入。額外收入是每一個(gè)家庭或多或少都會(huì)有的，如單位的各種獎(jiǎng)金、業(yè)余寫作的稿費(fèi)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄或各種彩票的中獎(jiǎng)、親人遺產(chǎn)的繼承、親友饋贈(zèng)、銀行存款利息等等，金額從幾元、幾十元到上千元不等，不少家庭對(duì)固定收入的管理很認(rèn)真，每月工資怎么花，都有計(jì)劃，可是對(duì)于額外收入的管理就很放松。那么家庭對(duì)額外收入應(yīng)如何管理呢？
　�。�2）教育儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄為零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為1年、3年、b年。最低起存金額為50元，每次存入金額須為50元的整倍數(shù)，可一次性存人，也可分次存人或按月存人，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲(chǔ)蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25%以上。雖然教育儲(chǔ)蓄免稅，但收益率較低，且手續(xù)復(fù)雜，如果對(duì)象為小學(xué)四年級(jí)以上的在校學(xué)生，支取時(shí)必須提供所在學(xué)校出具的證明，證實(shí)存款人正在接受義務(wù)教育。并且存款具有限額，每一賬戶本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動(dòng)性要求的家底。收益有保證，零存整取也可積少成多。
　�。�3）教育基金。有不少銀行和基金公司都針對(duì)教育理財(cái)需求推出了教育基金，比如光大銀行和泰信基金推出的基金創(chuàng)新理財(cái)品種——“陽(yáng)光寶貝·先行起跑”教育投資計(jì)劃，綜合考慮中國(guó)GDP增長(zhǎng)速度及過(guò)去基金業(yè)的平均收益水平，按10%的年收益率來(lái)計(jì)算，定期定額投資。如果在孩子3歲時(shí)每個(gè)月投資500元購(gòu)買該基金，到孩子進(jìn)入大學(xué)時(shí)就可以擁有24萬(wàn)元。雖然基金的整體收益可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及證券投資，但它在時(shí)間上做到了分散投資，規(guī)避了部分證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，也可以嘗試多種基金組合在一起的投資方式，進(jìn)可攻退可守。
　　第三，控制支出，適當(dāng)投資。有了大筆收入，暫時(shí)沒(méi)有明確開銷，最好及時(shí)作為專項(xiàng)教育金存入銀行，根據(jù)家庭消費(fèi)計(jì)劃，擇期儲(chǔ)蓄，如想要買東西，但暫時(shí)還沒(méi)時(shí)間或沒(méi)拿好主意，就把錢暫時(shí)存?zhèn)€定活兩便。因?yàn)槭种杏写蠊P的錢，平時(shí)花起來(lái)就隨便，就有可能將大錢變成小錢。
　�。�1）適當(dāng)購(gòu)物。有了額外收入，可以購(gòu)買一些必須物品，錢多可以買個(gè)大件，錢少也可以買點(diǎn)小物品，選擇既有實(shí)用價(jià)值，又有紀(jì)念意義的家什小物，讓小錢花得有價(jià)值。
　�。�2）列入計(jì)劃。對(duì)于額外收入畫起來(lái)也要心疼，要將其列入家庭消費(fèi)計(jì)劃中，視為家庭機(jī)動(dòng)收入，支出也要?dú)w于家庭特殊支出之類。
　�。�3）�？顚Ｓ�。保證�？顚Ｓ�。節(jié)約與消費(fèi)的區(qū)別有時(shí)并不很明顯，�？顚Ｓ檬强朔~外收入消費(fèi)盲目無(wú)計(jì)劃的一個(gè)好辦法，如稿費(fèi)，可以用來(lái)買些書，訂些報(bào)刊雜志，進(jìn)行智力投資，還可以用于親朋饋贈(zèng)歸還人情債等等。
　�。�4）以錢生錢。如有大筆額外收入也可用來(lái)做些家庭小投資，以錢生錢。如購(gòu)買國(guó)庫(kù)券、有價(jià)證券，適時(shí)也可炒股等等，根據(jù)個(gè)人愛好和資金多少擇優(yōu)投資，利用額外收入賺取額外收入。
　　理財(cái)專家提醒：如果家庭確實(shí)比較困難，沒(méi)能夠積累足夠的教育經(jīng)費(fèi)，可以申請(qǐng)教育貸款，有些地方可以提供教育無(wú)息貸款。
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