小微企業(yè)是保障經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的動(dòng)力之源,是穩(wěn)定就業(yè)的重要支撐。近年來(lái),黨中央國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)的健康發(fā)展,通過(guò)簡(jiǎn)政放權(quán)和“雙創(chuàng)”政策大幅為小微企業(yè)發(fā)展松綁,并不斷出臺(tái)各種財(cái)政和貨幣政策直接針對(duì)服務(wù)小微企業(yè),政府堅(jiān)定地破解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題,持續(xù)出臺(tái)減稅、定向降準(zhǔn)及再貸款支持等政策,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性,大力支持小微企業(yè)發(fā)展,這使得我國(guó)小微企業(yè)近年飛速發(fā)展。本書(shū)首先描述了小微企業(yè)的現(xiàn)狀,包括整體畫(huà)像、發(fā)展中的典型問(wèn)題和技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀;其次,對(duì)支持小微企業(yè)發(fā)展進(jìn)行了理論分析;最后是具體應(yīng)用分析,提出了政策建議。
目前,我國(guó)小微企業(yè)法人占全部市場(chǎng)主體的比重超過(guò)90%。小微企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn),包括60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的就業(yè)崗位,同時(shí)完成了65%的發(fā)明專(zhuān)利和80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。然而,自2008年以來(lái),小微企業(yè)就一直在艱難前行,雖然國(guó)家出臺(tái)了大量扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施,但是隨著國(guó)內(nèi)外環(huán)境的變化,小微企業(yè)的壓力和困難卻有增無(wú)減。由于統(tǒng)計(jì)的缺失,反映小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的資料多以各層面的調(diào)研為主,所有這些調(diào)研基本都顯示小微企業(yè)發(fā)展遭遇較大困難。全國(guó)層面的調(diào)研顯示小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)壓力巨大,這些調(diào)研主要有:
第一,全國(guó)工商總局自2012年開(kāi)展了全國(guó)小微企業(yè)調(diào)研摸底,并于2014年發(fā)布了《全國(guó)小微企業(yè)發(fā)展報(bào)告》。報(bào)告指出,僅有12%的小微企業(yè)表示在近幾年?duì)I業(yè)額快速或高速增長(zhǎng)(增長(zhǎng)率30%以上),其余大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展緩慢。且問(wèn)卷調(diào)查顯示,46.84%的小微企業(yè)反映市場(chǎng)需求不足、產(chǎn)品銷(xiāo)售困難,58.08%的小微企業(yè)反映市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大,23.74%的小微企業(yè)反映訂單不足。
第二,2012年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局對(duì)全國(guó)3.9萬(wàn)戶規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)抽樣數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)年一季度工業(yè)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況好或很好的比例僅為21.1%。其中,微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況好或很好的比例僅為18.3%。近五成企業(yè)反映市場(chǎng)需求不足、存在銷(xiāo)售困難,近六成企業(yè)反映面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力大,“訂單荒”現(xiàn)象普遍存在。
第三,北京大學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心的中國(guó)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)調(diào)查項(xiàng)目發(fā)現(xiàn),失聯(lián)企業(yè)增多,根據(jù)他們的初步估算,2018年失聯(lián)企業(yè)占到40010左右。
第四,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)數(shù)據(jù)表明,近年來(lái),經(jīng)濟(jì)環(huán)境狀況欠佳、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,小微企業(yè)死亡率高,虧損企業(yè)比例持續(xù)增加。每年有16.7%的小微企業(yè)死亡。虧損小微企業(yè)比重由2013年的6.2%上升至2017年的17.7%。
第五,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)一中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)持續(xù)走低。該指數(shù)所有指標(biāo)均為正向指標(biāo),取值范圍為0-100,50為臨界點(diǎn),表示一般狀態(tài),指數(shù)大于50時(shí),表示企業(yè)情況向好;指數(shù)小于50時(shí),表示企業(yè)情況趨差。自2014年12月以來(lái),小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)一直處于臨界點(diǎn)以下,并不斷下行,2016年7月達(dá)到統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最低點(diǎn)45.6,直到2019年2月份,小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)僅有46.2,說(shuō)明小微企業(yè)運(yùn)行狀況不容樂(lè)觀。其中建筑業(yè)和制造業(yè)小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)最低,分別為43.5和44.2。
劉元春,教授,經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,博士生導(dǎo)師,F(xiàn)任中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)。劉元春,1999畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué),獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。主要從事開(kāi)放宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、世界經(jīng)濟(jì)學(xué)等方面的研究!伴L(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授、國(guó)務(wù)院特聘專(zhuān)家、國(guó)家“百千萬(wàn)人才工程”有突出貢獻(xiàn)中青年專(zhuān)家、國(guó)家新世紀(jì)人才,國(guó)家高端智庫(kù)中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所常務(wù)副所長(zhǎng)。邵智寶,獲暨南大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理碩士學(xué)位,高級(jí)會(huì)計(jì)師,F(xiàn)任中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司黨委委員、副行長(zhǎng),三農(nóng)金融事業(yè)部總裁。兼任中國(guó)農(nóng)村金融學(xué)會(huì)理事會(huì)常務(wù)理事、副會(huì)長(zhǎng)。
第一篇 小微企業(yè)現(xiàn)狀及問(wèn)題
第一章 小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、問(wèn)題與前景分析
第二章 小微企業(yè)發(fā)展運(yùn)行指標(biāo)對(duì)比分析
第三章 “消失的中間段”?——我國(guó)中小企業(yè)融資能力分析
第四章 城市化進(jìn)程中的農(nóng)村金融服務(wù)
第五章 數(shù)字金融助力小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析
第二篇 小微企業(yè)支持(理論分析)
第六章 小微金融(普惠金融)理論綜述
第七章 中國(guó)農(nóng)村金融七十年的政治經(jīng)濟(jì)邏輯(1949-2019)
第八章 科技金融促進(jìn)小微金融發(fā)展
第九章 農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題與基于價(jià)值鏈金融創(chuàng)新的解決路徑
第十章 小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)
第三篇 小微企業(yè)支持(應(yīng)用分析)
第十一章 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融服務(wù)的“四三二”模式
第十二章 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)體系建設(shè)及融智運(yùn)用成效
第十三章 國(guó)內(nèi)數(shù)字化普惠金融服務(wù)研究
第十四章 小微企業(yè)信貸客戶隱性負(fù)債識(shí)別與應(yīng)對(duì)方法研究
第十五章 大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下商業(yè)銀行小微信貸營(yíng)銷(xiāo)模式
支持小微企業(yè)的政策建議
主要參考文獻(xiàn)